Przelew SWIFT - najważniejsze informacje. Kody BIC banków w Polsce

Przelew SWIFT jest często wykorzystywanym rozwiązaniem do realizacji przelewów międzynarodowych. W tym artykule wyjaśnię wszystkie najważniejsze kwestie związane z realizacją przelewów międzynarodowych SWIFT.

Najważniejsze cechy przelewu SWIFT:

• można go zrealizować prawie do wszystkich krajów na świecie,
• obsługuje wszystkie dostępne waluty (przy czym liczba walut może być limitowana przez Bank, w którym dokonujesz przelewu!),
• daje możliwości podziału kosztów przelewu (OUR, BEN, SHA),
• pozwala zrealizować przelew w trybie zwykłym, pilnym i ekspresowym,
• w transakcji mogą brać udział banki pośredniczące.

W dalszej części poznasz najważniejsze informacje związane z realizacją przelewów SWIFT. Sprawdzisz też kody SWIFT / BIC polskich banków. Jeśli jesteś zainteresowany, na końcu poznasz alternatywne (tańsze) sposoby na realizację przelewów zagranicznych. Jednak na początek - odrobina teorii.

SWIFT to skrót podchodzący od nazwy organizacji - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (czyli: Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej). Organizacja SWIFT została założona w 1973 roku i posiada siedzibę w La Hulpe w Belgii, w pobliżu Brukseli.

SWIFT utrzymuje sieć telekomunikacyjną, służącą do wymiany informacji między bankami, domami maklerskimi, giełdami i innymi instytucjami finansowymi. W roku 2019 z sieci SWIFT korzystało ponad 11 000 instytucji, z ponad 200 krajów i terytoriów.

Operacja wykonania przelewu SWIFT oznacza transfer środków wykonywany za pośrednictwem organizacji SWIFT.

Każdy uczestnik SWIFT posiada swój własny kod BIC.

BIC to skrót od Business Identifier Code. Przyjęło się, że aby określić "kod BIC" używa się sformułowania "kod SWIFT". W Polsce znacznie częściej można się spotkać się właśnie z określeniem Kod SWIFT i ja też będę go tutaj używać.

Kod SWIFT / BIC wykorzystuje standard ISO 9362:2014.

Kod SWIFT / BIC składa się z 8 lub 11 znaków:

• 4 znaki alfanumeryczne: to kod banku,
• 2 litery: kod kraju zgodny z normą ISO 3166-1,
• 2 znaki alfanumeryczne: kod lokacji.

Oprócz tego, w kodzie mogą znaleźć się 3 dodatkowe znaki, które symbolizują oddział instytucji. Ten element jest opcjonalny.

Przykładowe kody SWIFT banków działających w Polsce:

• INGBPLPW
• ALBPPLPW
• BPKOPLPW

W jednym przypadku łatwo wywnioskować, że chodzi o bank ING (wystarczy spojrzeć na 4 pierwsze znaki, czyli kod banku). W pozostałych dwóch przypadkach: kod zaczynający się od ALBP należy do Alior Banku, z kolei BPKO to początek kodu SWIFT PKO Banku Polskiego. Cząstka PL określająca kraj jest wspólna dla wszystkich banków, natomiast ostatnie dwie litery oznaczają lokalizację.

To przykłady ilustrujące zastosowanie kodu BIC. Pełną listę kodów banków działających w Polsce, znajdziesz w dalszej części.

Wiesz czym jest kod SWIFT / BIC. To jeden z niezbędnych elementów, wymaganych do realizacji przelewu SWIFT. W dalszej części tego artykułu uzyskasz jeszcze więcej informacji na temat przelewu walutowego SWIFT:

• dowiesz się jak zrealizować przelew SWIFT,
• poznasz koszt przelewu SWIFT,
• poznasz opcje podziału kosztów (BEN, OUR, SHA) oraz czas realizacji i 3 tryby realizacji przelewu SWIFT.

Odpowiedź na pytanie: ile trwa przelew zagraniczny SWIFT, zależy od trybu realizacji tego przelewu.

Przelew SWIFT standardowo jest wolniejszy niż np. Przelew SEPA. Czas realizacji w zwykłym trybie wynosi do trzech dni roboczych. Decydując się na wariant SWIFT, możesz jednak zrealizować transakcje w trybie przyspieszonym. Do wyboru są trzy tryb realizacji przelewu:

• Spot (D+2) - tryb standardowy - czas realizacji przelewu w trybie spot wynosi do trzech dni roboczych. W praktyce przelew taki może iść nawet kilka dni. Jeśli wyślesz go w czwartek - może on trafić na konto odbiorcy dopiero w poniedziałek. Tryb spot to standardowy tryb realizacji przelewów SWIFT.
• Tomnext (D+1, tommorow next) - tryb pilny - w tym przypadku czas realizacji przelewu wynosi 1 dzień roboczy. Środki znajdą się na koncie odbiorcy w następnym dniu roboczym po dniu realizacji przelewu.
• Overnight (D+0) - tryb ekspresowy - taki przelew zostanie przekazany do banku odbiorcy nawet tego samego dnia, jeżeli został zlecony przed określoną godziną graniczną (COT - cut off time).

Należy też wiedzieć, że opcje przelewów w trybie pilnym i ekspresowym - Tomnext i Overnight - są zazwyczaj dodatkowo płatne.

Kolejna cecha unikalna dla przelewu SWIFT, to możliwy podział koszów. Dostępne są trzy rozwiązania: BEN, OUR i SHA.

• BEN (beneficiary) - koszty pokrywa odbiorca przelewu. Ty nie ponosisz żadnych kosztów. W przypadku wyboru tej opcji transferu środków, odbiorca otrzyma kwotę przelewu minus wszystkie opłaty.
• SHA (shared) - koszt przelewu jest dzielony między nadawcę i odbiorcę. Przy wyborze tej opcji Ty pokrywasz koszty banku, a odbiorca pokrywa koszty ewentualnych pośredników uczestniczących w transakcji oraz koszty banku własnego, jeśli takie występują (niektóre banki mogą naliczać opłaty za odbiór przelewu SWIFT).
• OUR - koszt przelewu pokrywa w całości nadawca. Przy wyborze tej opcji Ty pokrywasz wszystkie koszty. Odbiorca otrzymuje całą kwotę przelewu.

Znasz już metody rozliczeń. W poniższej tabeli znajdziesz informację jaki jest koszt przelewu SWIFT w wybranych bankach.

Do wykonania przelewu SWIFT potrzebny jest kod SWIFT / BIC banku. Poniżej znajdziesz listę kodów BIC w wybranych bankach w Polsce. (Jak już ustaliliśmy, "kod SWIFT" to bardziej powszechne określenie dlatego też znajdziesz je w poniższej tabeli). Do realizacji przelewu potrzebny jest też adres i nazwa instytucji - znajdziesz je również w poniższej tabeli.