RankingKont.pl - logo

Przelew SWIFT - kompendium wiedzy. Kody BIC banków w Polsce

Poradnik
Tutaj dowiesz się...
Zobacz krótkie podsumowanie
  • Przelew SWIFT i kod SWIFT - czym są?
  • O czym należy pamiętać, dokonując przelewu SWIFT?
  • Jaki jest koszt przelewu SWIFT w wybranych bankach?
  • Lista kodów BIC / SWIFT wybranych banków w Polsce.
  • Alternatywne rozwiązania - jak taniej wysłać pieniądze za granicę?
Przelew SWIFT służy do realizacji przelewów międzynarodowych. Kod SWIFT / BIC, składa się z 8 lub 11 znaków i jest unikalny dla każdego banku. W tym artykule dowiesz się wszystkiego na temat przelewów SWIFT, poznasz jego koszty w poszczególnych bankach oraz znajdziesz dane niezbędne do realizacji takiego zlecenia.
kalendarz ikona
Opublikowano: 1 października 2020 
autor
Autor: Łukasz Scheibinger 
obrazek wyróżniający - artykuł o Międzynarodowym Numerze Rachunku Bankowego

Przelew SWIFT jest często wykorzystywanym rozwiązaniem do realizacji przelewów międzynarodowych. W przypadku przelewu SWIFT, stopień skomplikowania transakcji jest odrobinę wyższy, niż choćby w przypadku przelewu europejskiego SEPA. W tym artykule wyjaśnię wszystkie najważniejsze kwestie związane z realizacją przelewów międzynarodowych SWIFT.

Najważniejsze cechy przelewu SWIFT:

  • można go zrealizować prawie do wszystkich krajów na świecie,
  • obsługuje wszystkie dostępne waluty (przy czym liczba walut może być limitowana przez Bank, w którym dokonujesz przelewu!),
  • daje możliwości podziału kosztów przelewu (OUR, BEN, SHA),
  • pozwala zrealizować przelew w trybie zwykłym, pilnym i ekspresowym,
  • w transakcji mogą brać udział banki pośredniczące.

W dalszej części poznasz najważniejsze informacje związane z realizacją przelewów SWIFT. Sprawdzisz też kody SWIFT / BIC polskich banków. Jeśli jesteś zainteresowany, na końcu poznasz alternatywne (tańsze) sposoby na realizację przelewów zagranicznych. Jednak na początek - odrobina teorii.

Czym jest kod BIC / SWIFT

SWIFT to skrót podchodzący od nazwy organizacji - Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (czyli: Stowarzyszenie na rzecz Światowej Międzybankowej Telekomunikacji Finansowej). Organizacja SWIFT została założona w 1973 roku i posiada siedzibę w La Hulpe w Belgii, w pobliżu Brukseli.

SWIFT utrzymuje sieć telekomunikacyjną, służącą do wymiany informacji między bankami, domami maklerskimi, giełdami i innymi instytucjami finansowymi. W roku 2019 z sieci SWIFT korzystało ponad 11 000 instytucji, z ponad 200 krajów i terytoriów.

Operacja wykonania przelewu SWIFT oznacza transfer środków wykonywany za pośrednictwem organizacji SWIFT.

Kod SWIFT / BIC

Każdy uczestnik SWIFT posiada swój własny kod BIC.

BIC to skrót od Business Identifier Code. Przyjęło się, że aby określić "kod BIC" używa się sformułowania "kod SWIFT". W Polsce znacznie częściej można się spotkać się właśnie z określeniem Kod SWIFT i ja też będę go tutaj używać.

Kod SWIFT / BIC wykorzystuje standard ISO 9362:2014.

Kod SWIFT / BIC składa się z 8 lub 11 znaków:

  • 4 znaki alfanumeryczne: to kod banku,
  • 2 litery: kod kraju zgodny z normą ISO 3166-1,
  • 2 znaki alfanumeryczne: kod lokacji.

Oprócz tego, w kodzie mogą znaleźć się 3 dodatkowe znaki, które symbolizują oddział instytucji. Ten element jest opcjonalny.

Przykładowe kody SWIFT banków działających w Polsce:

  • INGBPLPW
  • ALBPPLPW
  • BPKOPLPW

W jednym przypadku łatwo wywnioskować, że chodzi o bank ING (wystarczy spojrzeć na 4 pierwsze znaki, czyli kod banku). W pozostałych dwóch przypadkach: kod zaczynający się od ALBP należy do Alior Banku, z kolei BPKO to początek kodu SWIFT PKO Banku Polskiego. Cząstka PL określająca kraj jest wspólna dla wszystkich banków, natomiast ostatnie dwie litery oznaczają lokalizację.

To przykłady ilustrujące zastosowanie kodu BIC. Pełną listę kodów banków działających w Polsce, znajdziesz w dalszej części.

Przelew SWIFT - co należy o nim wiedzieć?

Wiesz czym jest kod SWIFT / BIC. To jeden z niezbędnych elementów, wymaganych do realizacji przelewu SWIFT. W dalszej części tego artykułu uzyskasz jeszcze więcej informacji na temat przelewu walutowego SWIFT:

  • dowiesz się jak zrealizować przelew SWIFT,
  • poznasz koszt przelewu SWIFT,
  • poznasz opcje podziału kosztów (BEN, OUR, SHA) oraz czas realizacji i 3 tryby realizacji przelewu SWIFT.

Realizacja przelewu SWIFT - co jest potrzebne?

Do zrealizowania przelewu SWIFT będziesz potrzebować następujących danych:

  • Kod SWIFT / BIC banku odbiorcy. Czym jest kod SWIFT - już wiesz. (Listę kodów dla Banków znajdziesz w dalszej części.)
  • Kod IBAN lub inne specyficzne oznaczenie dla danego kraju - jeżeli występują. Gdy kraj korzysta z Międzynarodowego Numeru Rachunku Bankowego IBAN (aktualnie to 78 krajów), należy go podać w formularzu. Jeżeli nie - podajemy tylko numer konta. Należy też zwrócić uwagę na oznaczenia specyficzne dla danego kraju. Na przykład robiąc przelew do USA może być potrzebny tzw. routing number (więcej o przelewie do USA przeczytasz tutaj).
  • Nazwę i adres banku odbiorcy przelewu.
  • Dane banku pośredniczącego - jeśli uczestniczy w transakcji.
  • Wybór trybu realizacji przelewu - Standardowy / Ekspresowy / Pilny.
  • Wybór podziału kosztów: BEN / OUR / SHA.
  • Jeżeli w transakcji uczestniczy bank pośredniczący, należy także uzupełnić kod SWIFT banku pośredniczącego. 

Ile trwa przelew zagraniczny SWIFT?

Przelew SWIFT standardowo jest wolniejszy niż np. Przelew SEPA. Czas realizacji w zwykłym trybie wynosi do trzech dni roboczych. Decydując się na wariant SWIFT, możesz jednak zrealizować transakcje w trybie przyspieszonym. Do wyboru są trzy tryb realizacji przelewu:

  • Spot (D+2) - tryb standardowy - czas realizacji przelewu w trybie spot wynosi do trzech dni roboczych. W praktyce przelew taki może iść nawet kilka dni. Jeśli wyślesz go w czwartek - może on trafić na konto odbiorcy dopiero w poniedziałek. Tryb spot to standardowy tryb realizacji przelewów SWIFT.
  • Tomnext (D+1, tommorow next) - tryb pilny - w tym przypadku czas realizacji przelewu wynosi 1 dzień roboczy. Środki znajdą się na koncie odbiorcy w następnym dniu roboczym po dniu realizacji przelewu.
  • Overnight (D+0) - tryb ekspresowy - taki przelew zostanie przekazany do banku odbiorcy nawet tego samego dnia, jeżeli został zlecony przed określoną godziną graniczną (COT - cut off time).

Należy też wiedzieć, że opcje przelewów w trybie pilnym i ekspresowym - Tomnext i Overnight - są zazwyczaj dodatkowo płatne.

Wybór podziału kosztów: BEN, OUR, SHA

Kolejna cecha unikalna dla przelewu SWIFT, to możliwy podział koszów. Dostępne są trzy rozwiązania: BEN, OUR i SHA.

  • BEN (beneficiary) - koszty pokrywa odbiorca przelewu. Ty nie ponosisz żadnych kosztów. W przypadku wyboru tej opcji transferu środków, odbiorca otrzyma kwotę przelewu minus wszystkie opłaty.
  • SHA (shared) - koszt przelewu jest dzielony między nadawcę i odbiorcę. Przy wyborze tej opcji Ty pokrywasz koszty banku, a odbiorca pokrywa koszty ewentualnych pośredników uczestniczących w transakcji oraz koszty banku własnego, jeśli takie występują (niektóre banki mogą naliczać opłaty za odbiór przelewu SWIFT).
  • OUR - koszt przelewu pokrywa w całości nadawca. Przy wyborze tej opcji Ty pokrywasz wszystkie koszty. Odbiorca otrzymuje całą kwotę przelewu.

Ile kosztuje przelew SWIFT?

Znasz już metody rozliczeń. W poniższej tabeli znajdziesz informację jaki jest koszt przelewu SWIFT w wybranych bankach.

NAZWA BANKU
Konto
Koszt przelewu SWIFT
30 zł / 45 zł / 50 zł
Bank Millennium
Konto 360
0,5% min 20 PLN max 125 PLN
0,2% min 30 PLN max 200 PLN*
CitiHandlowy
CitiKonto
0,25% kwoty przelewu min 10 PLN, maks 100 PLN
Credit Agricole
Konto dla Ciebie
0,25% kwoty przelewu min. 40 zł,
max. 250 zł
0,20% od kwoty przelewu, min. 30 zł, max. 250 zł
40 zł
mBank
eKonto
0,35% kwoty przelewu, min. 25 zł, max. 200 zł
Nest Bank
Nest Konto
0,2% kwoty przelewu, min. 20 zł, max. 200 zł
PKO BP
Konto za Zero
25 zł
0,2% kwoty przelewu, min. 20 zł, max. 200 zł

Aktualne na: październik 2020. Dotyczy zleceń w bankowości elektronicznej.

* Koszt przelewu wybranych banków Grupy BNP Paribas: 30 zł.

Kody SWIFT / BIC wybranych banków

Do wykonania przelewu SWIFT potrzebny jest kod SWIFT / BIC banku. Poniżej znajdziesz listę kodów BIC w wybranych bankach w Polsce. (Jak już ustaliliśmy, "kod SWIFT" to bardziej powszechne określenie dlatego też znajdziesz je w poniższej tabeli). Do realizacji przelewu potrzebny jest też adres i nazwa instytucji - znajdziesz je również w poniższej tabeli.

BANK / INSTYTUCJA
KOD SWIFT
NAZWA I ADRES

Alior Bank SWIFT

ALBPPLPW
Alior Bank S.A.
ul. Łopuszańska 38D
02-232 Warszawa

Millennium SWIFT

BIGBPLPW
Bank Millennium SA
ul. Stanisława Żaryna 2A, 
02-593 Warszawa

BNP Paribas SWIFT

PPABPLPKXXX
BNP Paribas Bank Polska S.A.
ul. Kasprzaka 10/16
01-211 Warszawa

Citibank SWIFT

CITIPLPX
Bank Handlowy w Warszawie S. A.
ul. Senatorska 16
00-923 Warszawa

Credit Agricole SWIFT

AGRIPLPR
Credit Agricole Bank Polska SA
ul. Legnicka 48 bud. C-D
54-202 Wrocław, Polska

Getin Bank SWIFT

GBGCPLPK
Getin Bank
ul. Przyokopowa 33
01-208 Warszawa

ING SWIFT

INGBPLPW
ING Bank Śląski S.A.
ul. Sokolska 34, 40-086 Katowice

mBank SWIFT

BREXPLPWMBK
mBank S.A. FORMERLY BRE BANK S.A. (RETAIL BANKING) LODZ, Skrytka pocztowa 2108, 90-959 Łódź 2

Nest Bank SWIFT

NESBPLPW
Nest Bank SA
ul. Wołoska 24
02-675 Warszawa

Pekao SA SWIFT

PKOPPLPW
Bank Polska Kasa Opieki Spółka Akcyjna
ul. Grzybowska 53/57, 
00-844 Warszawa

PKO BP SWIFT

BPKOPLPW
PKO Bank Polski Spółka Akcyjna
ul. Puławska 15
02-515 Warszawa

Santander SWIFT

WBKPPLPP
Santander Bank Polska S.A.
al. Jana Pawła II 17, 
00-854 Warszawa

Opracowanie własne. Aktualne na: październik 2020.

Jak taniej przesłać pieniądze za granicę?

Teraz, jak chodzi o przelewy SWIFT, wiesz już właściwie wszystko. Mogłeś zwrócić uwagę, że przelew SWIFT nie należy do najtańszych rozwiązań. Wystarczy porównać koszt przelewu SWIFT z kosztem SEPA, aby zobaczyć sporą różnicę i przekonać się, że przelew europejski jest zdecydowanie tańszy.

Dlatego na koniec mam dla Ciebie 3 szybkie podpowiedzi w jaki sposób możesz przelać pieniądze za granicę, unikając wysokich kosztów związanych z przelewem SWIFT:

  • do realizacji zlecenia wykorzystaj kantor internetowy. "Trick" polega na kupnie waluty bezpośrednio na konto odbiorcy. Unikniesz wtedy kosztów przelewu. Sprawdź jednak czy taka operacja jest darmowa (np. InternetowyKantor.pl nie pobiera opłat za przelew waluty do krajów, w których firma posiada swoje konto). Już teraz możesz sprawdzić ofertę polecanych kantorów internetowych:
internetowy kantor logo

325 000 Klientów i ponad 850 000 pozytywnych opinii według Opinieo. InternetowyKantor.pl to firma działająca na Licencji KNF, która istnieje na rynku ponad 9 lat. Koszty wymiany walut mogą być niższe, niż w Banku.

Sprawdź
walutomat

Jedna z największych platform wymiany walut w Polsce, z której skorzystało ponad 340 000 klientów. Walutomat, również pozwala na wymianę walut, po niższym kursie, niż w przypadku kont walutowych.  

Sprawdź
  • Skorzystaj z usług międzynarodowego Fintechu TransferGo. Firma działa na zasadzie pośrednika. Koszt zlecenia wynosi do 9 zł + do 2,2% kwoty transakcji, a pieniądze znajdą się na koncie odbiorcy nawet w 30 minut.
  • Zrób przelew PayPal. Koszt takiego przelewu waha się od 0 do 19,99 zł. Taki przelew możesz zrealizować tylko wtedy, jeśli odbiorca przelewu też posiada zarejestrowane konto PayPal.

Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat tych sposobów, sprawdź artykuł na temat przelewów zagranicznych.

źródła - ikona
Źródła wykorzystane do napisania tego artykułu:
O autorze
Łukasz Scheibinger
Prowadzę serwis RankingKont.pl. Wcześniej studiowałem na UE we Wrocławiu i SGH oraz pracowałem z markami Hellmann's, Renault i Starbucks. Interesuję się wykorzystaniem technologii w bankowości i marketingiem internetowym. Moją supermocą jest analiza ton materiałów, żeby wybrać z nich kilka kluczowych informacji. Znajdziesz je na tej stronie. Miłego!
Polub tę stronę
pushpinquestion-circlechevron-down-circlechevron-right-circle linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram