Konto za Zero w PKO BP - analiza rachunku

Konta za Zero można w rzeczywistości korzystać "za zero", a warunek uniknięcia opłaty za kartę dołączonej do rachunku w PKO Banku Polskim jest względnie prosty do spełnienia. Warto jednak wiedzieć, że konto od PKO BP, daje też dostęp do innych rozwiązań, dedykowanych dla posiadaczy tego konta.

Poniżej znajdziesz skrócone informacje, na temat tego, jakie są najważniejsze cechy Konta za Zero. Więcej na ten temat, dowiesz się w dalszej części analizy tego rachunku.

PKO BP, to największy uniwersalny bank w Polsce. Pełna nazwa instytucji brzmi: Powszechna Kasa Oszczędności Bank Polski. Bank powstał 7 lutego 1919 roku, jako Pocztowa Kasa Oszczędności, a swoją dzisiejszą nazwą posługuje się od 25 października 1948 roku. Zatrudnienie w grupie kapitałowej PKO Banku Polskiego, przekracza 29 000 osób. Aktywa banku PKO BP są warte ponad 324 mld zł, a zysk netto w 2018 roku wyniósł 3,741 mld.

Tyle w kwestii banku. Teraz skoncentruję się na samym Koncie za Zero. Na wstępie omówiłem kwestię kosztów. Jak widać po nazwie rachunku - opłaty są jedną z najważniejszych cech konta. Konto w rzeczywistości jest za zero złotych, w sytuacji gdy spełnimy warunek aktywności, polegający na dokonaniu 5 transakcji kartą lub BLIKIEM w miesiącu, na dowolną kwotę.

Dużym plusem są darmowe wypłaty BLIKIEM z bankomatów - jeśli wypłacasz pieniądze bez karty, a taką możliwość jest dostępna w większości bankomatów w naszym kraju, wtedy nie zapłacisz prowizji, niezależnie od tego, w jakiej lokalizacji dokonujesz wypłaty. W przypadku standardowych wypłat kartą, sugeruję korzystać z bankomatów sieci PKO BP, ponieważ w innych bankomatach obowiązuje względnie wysoka prowizja, wartości 10 zł od wartości transakcji.

Klienci korzystający z Konta za Zero, mogą wykorzystać debet na koncie, kupować pieniądze w kantorze online i zarządzać rachunkiem, z dobrze ocenianą aplikacją mobilną IKO. O tych rozwiązaniach, więcej dowiesz się w dalszej części tej analizy. Teraz jednak zatrzymam się na chwilę przy opłatach. Przyjrzyjmy się bliżej TEMU, jak wygląda kwestia najważniejszych opłat do PKO Konta za Zero.

Decydując się otworzyć PKO Konto za Zero, do rachunku otrzymasz kartę PKO Ekspres. Pozwala ona na dokonywanie płatności za zakupy w sklepach stacjonarnych i internecie. Możesz skorzystać z usługi Visa Cashback, dzięki której wybierzesz do 300 zł dokonując zakupów w sklepie. Unikalną cechą karty jest możliwość wyboru jednego z 18 tematycznych wizerunków.

W specjalnej edycji możesz zamówić karę płatniczą PKO Ekspres, z wizerunkiem ogólnym lub z herbami klubów występujących w piłkarskiej Ekstraklasie. Poza tym, karta posiada takie same funkcje, jak standardowa karta wydana do konta, w tym możliwość skorzystania z usługi wielowalutowej w 11 walutach (PLN, EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF).

Do karty PKO BP masz możliwość podpięcia konta walutowego i skorzystania z usługi wielowalutowej w 11 walutach. Prowadzenie konta walutowego w PKO BP - gdy jest podpięte do karty wielowalutowej - jest bezpłatne (w innym przypadku bank może naliczyć opłatę).

Usługa wielowalutowa, podpięta do rachunku, pozwala na dokonywanie płatności w 10 walutach bez koszów przewalutowania. Te waluty, to wspomniane wcześniej: EUR, USD, GBP, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF. Gdy jesteś w kraju, gdzie obowiązująca jest jedna z tych walut, i na swoim koncie walutowym posiadasz odpowiednią ilość środków, wtedy możesz dokonywać płatności bezpośrednio w walucie, a więc bez kosztów przewalutowania transakcji.

Osoby, korzystające z usługi wielowalutowej, mogą też liczyć na inne profity, jak np. czasowo dostępna promocja, pozwalająca na zlecanie przelewów zagranicznych lub walutowych bez opłat (szczegóły znajdziesz na tej stronie banku).

Bankowość elektroniczna stała się jedną z najważniejszych cech rachunku osobistego. Za pośrednictwem internetu w kompleksowy sposób zarządzimy rachunkiem, dzięki czemu konieczność wizyt w oddziale jest znikoma.

W bankowości internetowej PKO, z łatwością zrealizujesz najważniejsze operacje, jak choćby przelew na konto w innym banku, a funkcja e-Urzędu w iPKO umożliwi ci zrealizowanie najważniejszych formalności bez wychodzenia z domu.

Naturalnie, w PKO Banku Polskim, jak również w innych bankach, pewne cech są wspólne. Jednak konkurując o klientów, banki często udostępniają unikalne, "szyte na miarę" rozwiązania, które stanowią wartość dla klientów decydujących się wybrać określony rachunek. Co do zaoferowania ma PKO Konto za Zero?

Autooszczędzanie - jak nazwa wskazuje - to system automatycznego oszczędzania. Konto w PKO BP pozwala na automatyczne odkładanie pieniędzy, przy dokonywaniu takich transakcji jak:

• płatności kartą do konta
• przelewy (w tym zlecenia stałe)
• płatności w aplikacji IKO (płatności BLIK, przelewy oraz płatności zbliżeniowe).

Do wyboru są różne warianty oszczędzania:

• stała kwota od transakcji - jeśli wybierzesz "3 zł", wtedy od każdej transakcji, niezależnie od jej kwoty, na koncie oszczędnościowym znajdzie się kwota 3 zł
• procent od każdej transakcji - przyjmijmy, ze ustalasz 2% od transakcji. Dokonujesz płatności w sklepie na kwotę 100 zł. Na Twoim koncie oszczędnościowym znajdą się 2 zł.
• zaokrąglenie do pełnej kwoty - w tym przypadku na Twoje konto będzie wpadać "końcówka" transakcji, od 1 do 99 gorszy. Przykładowo: płacisz 98,22 zł za zakupy - wtedy na Twoim rachunku znajdzie się kwota 78 gorszy.

PKO Konto za Zero, nie jest jedynym rachunkiem, który oferuje tego typu rozwiązanie. Warto jednak mieć to na uwadze, ponieważ system automatycznego oszczędzania może nam pomóc:

a) wyrobić dobre nawyki oszczędzania pieniędzy (wybierz "zaokrąglenie do pełnej kwoty")

b) w efektywny sposób oszczędzać pieniądze - oszczędzanie działa w sposób automatyczny, nie można więc uniknąć lub zapomnieć o transakcjach.

System włączysz w ustawieniach bankowości internetowej.

Co jeśli zgromadzisz określoną kwotę na swoim rachunku? Konto za Zero oferuje unikalne rozwiązanie, jakim jest Inwestomat.

Przede wszystkim bariery, jak chodzi o korzystanie z systemu, praktycznie nie istnieją, ponieważ:

• Inwestomat jest darmowy!
• Wystarczy już 100 zł, żeby rozpocząć inwestowanie

Posiadając niewielką kwotę na rachunku, możesz rozpocząć swoją przygodę z inwestowaniem. Polecam to przede wszystkim osobom, które lubią "bawić się" tego typu narzędziami, korzystając wirtualnej waluty. Inwestomat to rozwiązanie z jednej strony bezpieczne, bo nie musimy angażować dużych środków, z drugiej strony pozwala podejść do tematu na poważnie - chodzi przecież o prawdziwe pieniądze.

A jak to działa? Na początku określisz swój cel. Następnie Inwestomat dokonuje analizy twoich potrzeb oraz możliwości. Na koniec otrzymujesz rekomendacje, odnośnie wybranych funduszy inwestycyjnych.

Nie jest zaskoczeniem, że jedną z cech konta w PKO jest możliwość wykupienia ubezpieczenia. O ile tego typu rozwiązania są często dostępne w różnych bankach (generalnie otwierając konto w banku - nie tylko konto w PKO - zyskasz dostęp do szerszej oferty), tak w tym przypadku, należy zwrócić uwagę na możliwość ubezpieczenia samochodu.

Aktualnie, porównywarka daje możliwość sprawdzenia cen OC/AC u 5 ubezpieczycieli, co pozwala wybrać najlepszą ofertę, spośród dostępnych rozwiązań. Tym co wyróżnia Konto za Zero w tym wymiarze, jest fakt, że wybierając tę opcję, masz szansę zyskać w promocji. W dniu, gdy publikuję tę recenzję, dostępna jest promocja, w której można zyskać 150 zł na Allegro. Sprawdź aktualną ofertę na stronie banku lub w aplikacji mobilnej IKO.

Jeśli już zaczęliśmy temat aplikacji IKO, to rozwińmy teraz trochę to zagadnienie. Aplikacja mobilna IKO, to jedna z najpopularniejszych aplikacji bankowych w Polsce! Rozwiązanie staje się ikoną bankowości mobilnej, ponieważ została pobrana już ponad 5 000 000 (tak - 5 milionów) razy.

Aplikacja jest dostępna aż na 3 systemy operacyjne: Android, iOS oraz Windows Phone.

Z oczywistych względów, to właśnie Android oraz iOS, są najpopularniejszymi platformami bankowości elektronicznej. Na uwagę zwraca fakt wysokich ocen aplikacji oraz dużej ilości opinii (co jest oczywistą konsekwencją ilości pobrań):

• IKO w wersji na Android, została oceniona na 4,8 punktów w skali do 5, przy ponad 420 000 ocen
• IKO w wersji na iOS, została oceniona na 4.8, przy ponad 200 000 ocen - to aktualny Top 1 w kategorii Finanse!

Co skrywa aplikacja mobilna IKO - jedna z najlepszych na rynku, w swojej kategorii?

Naturalnie, w tym przypadku zyskamy dostęp do podstawowych funkcji, jak:

• przelewy (w tym przelew na inny rachunek, na rachunek własny, przelew natychmiastowy, przelew podatkowy, przelew zagraniczny, można też zrealizować przelew z karty kredytowej, jeśli posiadamy taki produkt)
• płatności NFC
• płatności BLIK oraz inne funkcje BLIKA (w tym np. wpłaty i wypłaty z bankomatów)
• historia transakcji
• open banking / otwarta bankowość - podepnij konto z innego banku, do aplikacji
• oraz wiele innych rozwiązań - kompletną listę znajdziesz na tej stronie banku PKO.

Aplikacja posiada też kilka innych, unikalnych rozwiązań, na które warto zwrócić uwagę. Należą do nich:

• "Pomagaj z nami" - wspieraj Fundację PKO Banku Polskiego w ramach określonego celu charytatywnego (nieco szerzej opisałem to rozwiązanie w tym miejscu, jako jedno z najciekawszych rozwiązań bankowych aplikacji mobilnych)
• Mobilna autoryzacja - wygodny sposób na zatwierdzanie przelewów zrealizowanych w ramach rachunku Konto za Zero (nie tylko przelewów online!)
• Strefa płatnego parkowania - opłacaj bilety parkingowe w aplikacji IKO
• Czasowa blokada kart - zablokuj kartę, gdy masz wątpliwości, czy ją zgubiłeś.

Więcej informacji na temat Aplikacji Mobilnej IKO, dostępnej w ramach rachunku PKO Konto za Zero, znajdziesz już wkrótce w specjalnym teście tej apki.

Jak widać, możliwości z rachunkiem PKO Konto za Zero jest... całkiem sporo. Jednak to jeszcze nie wszystko. Warto też zwrócić uwagę na dwie, unikalne cechy PKO Konta za Zero, które wyróżniają ich rozwiązanie, na tle konkurencyjnych ofert. O jakich funkcjach mowa?

Limit odnawialny w koncie, jest to linia kredytowa, która pozwala skorzystać z większej ilości pieniędzy, niż wynosi faktyczne saldo konta. Wstępna decyzja jest dostępna na etapie składania wniosku, a odsetki płacisz tylko od wykorzystanej kwoty limitu. Aktualna kwota dostępnego limitu, w ramach rachunku PKO BP Konto za Zero dla klientów indywidualnych, to nawet 100 000 zł.

Szczegóły, aktualną prowizje oraz oprocentowane, znajdziesz na tej stronie PKO BP.

W ramach konta internetowego, przez aplikację mobilną IKO lub serwis internetowy iPKO, możesz wymieniać waluty w kantorze internetowym.

Najważniejsze cechy kantoru, który jest dostępny wraz z Kontem za Zero to:

• 0 zł za wykonane transakcje
• 0 zł za przelewy w walutach: EUR, GBP, USD, CHF, DKK, NOK, SEK, CZK, HRK, HUF zlecone w bankowości internetowej, pod warunkiem wykonania min. 1 transakcji walutowej w kantorze internetowym (oferta promocyjna, ograniczona czasowo).

Ciekawym rozwiązaniem jest fakt, że za kupno waluty możesz zapłacić też BLIKIEM. Jest też możliwość ustawienia powiadomień o preferowanym kursie walut, które przyjdą w formie SMS lub powiadomienia push w aplikacji mobilnej IKO.

"Konto za Zero" to rachunek, którego nazewnictwo może sugerować, że najważniejsza cecha to brak opłat? Czy tak jest w rzeczywistości? Odpowiedź brzmi: i tak i nie. Co masz za zero:

• prowadzenie rachunku - bezwarunkowo darmowe
• miesięczna opłata za kartę debetową wynosi 0 zł, w sytuacji gdy spełnisz warunek aktywności (5 transakcji w miesiącu)
• wypłaty z bankomatów w Polsce BLIKIEM oraz kartą z bankomatów PKO

Ze względu na względnie wysoką opłatę za kartę - 10 zł przy niespełnieniu warunku - konto wcale nie należy do najbardziej konkurencyjnych rozwiązań na rynku, jak chodzi o koszty.

Jeśli koszty związane z kontem oraz możliwość uniknięcia opłat, są dla Ciebie najważniejszą cechą rachunku, wtedy upewnij się, ze będziesz regularnie dokonywać płatności kartą PKO Ekspres. Tylko dokonując 5 transakcji w miesiącu, unikniesz warunkowych opłat. Warto również dokonywać wypłat BLIKIEM, w ten sposób możesz korzystać z darmowych bankomatów w Polsce.

Jeśli spełnisz warunki, wówczas otrzymujesz dostęp do solidnego rachunku, który daje dostęp do ciekawych rozwiązań.

Wyróżnić należy szczególnie aplikację IKO, która została pobrana już ponad 5 000 000 razy! Przy tak wysokiej liczbie użytkowników, apka zbiera bardzo dobre recenzje - zarówno w przypadku Androida, jak również iOS, oceniono ją na 4.8 punktów w skali do 5, a w wersji na urządzenia z jabłkiem, aplikacja mobilna IKO, zajmuje 1 miejsce w swojej kategorii!

Aplikacja IKO jest jedną z największych zalet tego rachunku. Na jakie cechy konta w PKO BP, należy jeszcze zwrócić uwagę?

• Autooszczędzanie - automatycznie odkładaj pieniądze na konto, kiedy dokonujesz płatności bezgotówkowych
• Karta wielowalutowa w 11 walutach
• PKO Inwestomat - doradca inwestycyjny online, dobry nawet (a może szczególnie) dla początkujących
• Limit odnawialny w koncie - do 100 000 zł.
• Kantor Internetowy, co w połączeniu z kartą wielowalutową, składa się na solidną ofertę dla osób podróżujących za granicę.
• Promocyjne oferty produktów towarzyszących, np. ubezpieczeń.

Jeżeli jesteś osobą, która lubi tradycyjne i dobrze sprawdzone rozwiązania. Przy tym będziesz używać kartę debetową regularnie, nie mniej niż 5 razy w miesiącu. Dodatkowo ważna jest dla Ciebie niezawodna aplikacja mobilna Banku...

Wtedy PKO Konto za Zero okaże się świetnym rozwiązaniem.