Ranking Kont Osobistych - Grudzień 2021

Otwierasz nowe konto osobiste i szukasz rachunku wśród bogatej oferty banków? Porównanie kont bankowych, znajdujące się na samej górze tej strony, pomoże Ci odszukać najlepsze propozycje. Bardzo szybko możesz porównać najważniejsze opłaty - ich wysokość oraz warunki aktywności, pozwalające na uniknięcie kosztów związanych z posiadaniem konta.

Dlaczego te koszty są tak istotne? Są to cykliczne opłaty, co znaczy że mogą one zostać naliczone w każdym miesiącu. Dlatego bardzo istotne, żeby tych opłat zwyczajnie móc uniknąć.

Poniżej znajdziesz dwa warianty, które przedstawiają sposoby uniknięcia opłat za konto.

Ranking ROR wykorzystaj do szybkiej analizy najważniejszych koszów i wybierz takie konto osobiste, które pozwoli Ci uniknąć wszystkich opłat.

Niektóre konta osobiste, takie jak na przykład:

• eKonto w mBanku,
• Konto Proste Zasady w Getin Bank,
• Konto Otwarte na Ciebie w BNP Paribas.

To rachunki, które oferują bardzo proste warunki uniknięcia opłat.

Wybierając konto z prostym warunkiem zwalniającym z opłaty, jest większe prawdopodobieństwo, że przy zwykłym korzystaniu z konta, za rachunek bankowy nie poniesiesz żadnych kosztów.

Wybierz darmowe konto bankowe bez konieczności spełniania warunków aktywności.

Wybierając taki rachunek, możesz wyjść że opłaty są najważniejszym czynnikiem, gdy decydujesz się wybrać konto osobiste. Ranking, który prezentuje najlepsze konta osobiste uwzględnia opłaty, ale kładzie nacisk też na inne czynniki. Inne zestawienie na tej stronie prezentuje najtańsze konta bankowe.

Jeśli decydujesz się na darmowe konto osobiste warto wiedzieć, że w niektórych przypadkach mogą wystąpić ograniczenia. W parze z brakiem opłat może iść mniejsza dostępność rozwiązań dołączonych do konta bankowego, choć nie jest to regułą.

W przypadku PRP (czyli Podstawowych Rachunków Płatniczych, które z definicji są darmowe), to ceną, którą ponosimy za brak opłat, są ograniczone funkcjonalności konta.  

Jeśli dzisiaj jesteś w sytuacji, kiedy regularnie ponosisz opłaty za prowadzenie konta bankowego, których możesz uniknąć wybierając inną ofertę – warto zastanowić się nad zamknięciem rachunku i przeniesieniem się do innego banku. Wybierając nowe konto osobiste w łatwy sposób możesz całkowicie uniknąć opłat.

Do Ciebie należy decyzja czy chcesz wybrać konto bankowe, które nic nie kosztuje i nie musisz przy tym spełniać żadnych warunków, czy takie konto, za które teoretycznie możesz ponieść koszty, ale w praktyce będzie ono darmowe, bo spełnisz warunki zwalniające z tych warunkowych opłat.

Czasem lepiej wybrać konto z warunkowymi opłatami, które gwarantuje dostęp do dodatkowych korzyści. Warunki można łatwo spełnić, a Ty możesz skorzystać z ciekawych możliwości. Zdecyduj jakie rozwiązanie będzie dla Ciebie najlepsze.

Banki mocno konkurują o uwagę nowych klientów. Często wykorzystywanym mechanizmem, aby zachęcić nowego klienta do wyboru konta osobistego jest promocja, z możliwym zyskiem wysokości nawet kilkuset złotych.

Jeśli już rozważasz otwarcie nowego konta, to dlaczego nie wziąć udziału w promocji i przy okazji trochę zyskać? Nie chodzi tutaj o regularnym sposobie na zarabianie, ale możliwości uzyskania dodatkowego bonusu.

Szczególnie, że warunki uzyskania premii dla nowych klientów często są łatwe do spełnienia. Zwykle wystarczy spełnienie warunków do uniknięcia opłat za konto, żeby jednocześnie odnieść zysk w promocji. Czy są tu jakieś haczyki? Takich haczyków raczej nie ma. Jest jednak "małe ale":

• banki stosują tzw. okres karencji. Nie warto więc planować zamykania i otwierania kont tylko po to, żeby zyskać w promocji.
  Za sprawą okresu karencji, zwykle trzeba odczekać 12, 15 miesięcy, czasami nawet 2 lata lub więcej, żeby ponownie otworzyć konto w promocji.
  Niektóre banki oferują promocje "tylko dla nowych klientów" - czyli osób, które nigdy wcześniej nie posiadały rachunku osobistego w wybranym banku.
• Najczęściej jest wymagane wyrażenie zgód marketingowych. Jeśli nie chcesz otrzymać telefonu z ofertą, nie będziesz mógł wziąć udziału w promocji.

Jeśli te warunki Cię nie odstraszają, wtedy warto wybrać takie konto, które pozwoli Ci uzyskać dodatkowy zysk w ramach oferty promocyjnej.

Banki coraz częściej dla nowych klientów oferują również dostęp do usług premium, bez dodatkowych opłat.

Wiesz już, że banki oferują różnego usługi dodatkowe dołączone do swoich rachunków.

Zazwyczaj są one dołączone do konta bez dodatkowych opłat. To znaczy, że możesz z nich skorzystać nie ponosząc dodatkowych kosztów i nie ma tutaj potrzeby spełniania żadnych warunków aktywności.

Czasami zdarza się, że taka usługa (jak np. ubezpieczenie assistance) jest dodatkowo płatna, ale wtedy z reguły korzystanie z niej jest tylko opcją (z usługi można zrezygnować w dowolnym momencie lub w ogóle nie jest wymagana jej aktywacja). Zdarzają się również rozwiązania pośrednie - np. klient otrzymuje dostęp do usługi przez pierwsze pół roku bez opłat, a później jej koszt wynosi kilka złotych w miesiącu, ale można z niej zrezygnować podczas darmowego okresu próbnego.

Szczególnie warto zwrócić uwagę na rozwiązania dostępne w bankowości elektronicznej. Systemy do tworzenia budżetu osobistego, podpowiedzi inwestycyjne, automatyczne oszczędzanie, cele oszczędnościowe, wirtualny dysk do przechowywania dokumentów, a także wykraczające poza tradycyjną bankowość - automatyczne płatności za autostrady w aplikacji banku czy płatności za bilety parkingowe - to rozwiązania, z których można dzisiaj korzystać w ramach oferty kont bankowych.

Tego rodzaju usługi dodatkowe nie mają raczej pierwszorzędnego znaczenia, jak chodzi o korzystanie z konta bankowego, jednak mogą stanowić ciekawe uzupełnienie oferty i pomóc w codziennych czynnościach, związanych nie tylko z zarządzaniem finansami osobistymi.

Aplikacje mobilne zyskują ogromną popularność. Tylko z apki PKO BP korzysta dzisiaj już ponad 6 milionów użytkowników. W drugim kwartale 2020 roku, ogólnie z aplikacji mobilnych korzystało już prawie 13 milionów użytkowników - o ponad 3 miliony więcej niż rok wcześniej. Co jest przyczyną tak dynamicznych wzrostów? Przyczyn jest co najmniej kilka.

Bankowe aplikacje mobilne to wygodny, ale też bezpieczny sposób zarządzania finansami osobistymi. Dostęp do środków masz niemal przez 24 godziny, 7 dni w tygodniu, niezależnie od miejsca w którym się znajdujesz (pamiętaj jednak, żeby nie logować się na konto korzystając z publicznych sieci WiFi).

W aplikacji mobilnej z łatwością zrealizujesz najważniejsze operacje - sprawdzisz stan konta, zobaczysz historię transakcji i wykonasz przelew.

Możliwości jest jednak znacznie więcej. W apce mobilnej, wygenerujesz kod BLIK, który możesz wykorzystać do wygodnych płatności w internecie, ale również sklepach stacjonarnych lub wypłat z bankomatu bez karty. Możesz też zrealizować darmowy, natychmiastowy przelew na numer telefonu. Zyskasz dostęp do oferty banku i usług dodatkowych, a dzięki powiadomieniom push, natychmiast dowiesz się o zdarzeniach na Twoim rachunku. Możesz też zastrzec kartę (niektóre banki udostępniają również opcję tymczasowego zastrzeżenia), zmienić limity transakcji i wiele więcej. Również w aplikacji mobilnej możesz zawnioskować o inny produkt banku (np. konto walutowe lub pożyczkę).

Rozwiązań dostępnych dla użytkowników bankowych aplikacji mobilnych jest znacznie więcej. Zdecydowana większość za darmo i przy minimum formalności (jeśli takie w ogóle występują). 

Aplikacje mobilne są coraz ważniejszą cechą, jeśli chodzi o najlepsze konta osobiste. Ranking, który znajdziesz powyżej kładzie nacisk na ten aspekt bankowego rachunku osobistego.

Kiedy zastanawiasz się nad otworzeniem nowego konta bankowego, warto zrobić to online. W ten sposób zaoszczędzisz sporo czasu, bo wizyta w oddziale banku nie jest w ogóle potrzebna. Cały proces otwarcia rachunku przez internet odbywa się zdalnie, a w zależności od sposobu zawarcia umowy, Twoje konto może być aktywne nawet w ciągu kilkunastu minut.

Polecane metody otwarcia rachunku online:

1. Wniosek wysyłasz online, umowę zawierasz z kurierem. Gdy zdecydujesz się na ten sposób, formularz z danymi kontaktowymi uzupełniasz na stronie banku. Po zweryfikowaniu poprawności wprowadzonych informacji, odwiedza Cię kurier z umową, którą podpisujesz na spotkaniu. Kopia podpisanej umowy wraca do banku, który na podstawie tego dokumentu aktywuje Twoje konto. W ciągu kilku dni, otrzymujesz pocztą kartę do konta.
   
   
2. Założenie konta na selfie. To względnie nowa metoda zawierania umów z bankiem. Na etapie uzupełniania formularza robisz zdjęcie swojej twarzy ("selfie") oraz zdjęcie dowodu. Na bazie tych informacji bank weryfikuje Twoją tożsamość, a Twój nowy rachunek jest aktywny nawet w ciągu kilku minut. Bank może jednak wymagać pełnej weryfikacji w oddziale, w określonym terminie (np. 90 dni od otwarcia rachunku). Wtedy podwyższone zostaną limity transakcji i zyskasz dostęp do wszystkich funkcjonalności rachunku (np. możliwość utworzenia Profilu Zaufanego).
   
   
3. Założenie konta przy użyciu wideo weryfikacji. To bardzo podobna metoda do zakładania konta z wykorzystaniem zdjęcia twarzy, tylko zamiast fotografii weryfikacja odbywa się podczas video rozmowy z doradą banku.

Dostępność metod zakładania rachunku jest zależna od banku i konta bankowego, które decydujesz się założyć. Nasza porównywarka kont bankowych uwzględnia rachunki, które można założyć przez internet.

Niezależnie jaką metodę wybierzesz, za otwarcie konta online:

• nic nie płacisz,
• zyskujesz maksymalną wygodę i komfort - cały proces zawierania umowy przez internet, na żadnym etapie nie wymaga wychodzenia z domu.

Zakładanie konta przez internet to nic strasznego. Jeśli np. nigdy wcześniej nie zakładałeś konta przez online - zawsze robiłeś to w oddziale banku - nie ma czego się obawiać. Otwieranie rachunku online jest bardzo proste i warto zacząć się przyzwyczajać do tego sposobu zawierania umów z bankami, bo wiele wskazuje na to, że w przyszłości będzie to najważniejsza (a być może nawet jedyna) metoda otwierania kont bankowych.

Jeśli zdecydujesz się otworzyć konto bankowe przez internet, to może się zdarzyć, że rachunek będzie aktywny w ciągu kilku minut, ale na kartę do konta będziesz musiał poczekać nawet kilka dni. To jednak nic złego.

Pierwsza dobra wiadomość, to że wysyłka karty w bankach z reguły jest darmowa. Jednak nawet zanim otrzymasz kartę fizyczną, możesz zacząć korzystać z karty wirtualnej do rachunku.

To pewnego rodzaju cyfrowa kopia karty dostępna w aplikacji mobilnej, z której możesz korzystać w taki sam sposób, jak ze zwykłego "plastiku". Używanie karty wirtualnej jest bezpieczne i pozwala uzyskać dostęp do najważniejszych funkcjonalności rachunku bankowego, jeszcze nawet przed tym, kiedy dotrze do Ciebie karta plastikowa.

Niektóre banki udostępniają specjalną funkcjonalność wirtualnej karty, którą można wygenerować w aplikacji, niezależnie od zwykłej karty do konta. Taką możliwość daje ING. Ich przedpłacona karta wirtualna służy do dokonywania bezpiecznych zakupów online. Jeszcze dalej poszedł Revolut, który daje możliwość utworzenia jednorazowej karty wirtualnej, która maksymalnie zwiększa bezpieczeństwo użytkownika.

BLIK to rozwiązanie, które od dawna cieszy się ogromną popularnością. Banki jednak udostępniają znacznie więcej możliwości, jak chodzi o płatności mobilne. Klienci większości dużych instytucji mogą płacić z wykorzystaniem cyfrowego portfela Google Pay (Android) oraz Apple Pay (iOS). Na znaczeniu zyskują również płatności zegarkiem, co jest możliwe z wykorzystaniem opisanych wcześniej aplikacji, ale również takich rozwiązań jak Garmin Pay czy FitBit Pay.

Płacenie z wykorzystaniem telefonu jest nie tylko bardzo wygodne, ale również bezpieczne. Gdy przyjrzymy się bliżej temu zagadnieniu, wtedy okazuje się, że płatności mobilne przeważnie są bezpieczniejszym rozwiązaniem niż te, dokonywane z wykorzystaniem zwykłej karty.

Korzyści jest jeszcze więcej. Na przykład, niektóre banki oferują dostęp do darmowych bankomatów, ale tylko wtedy gdy wypłata jest dokonywana z wykorzystaniem kodu BLIK. To znaczy, że gotówkę możemy wypłacać BLIKIEM w całym kraju bez prowizji, podczas gdy możliwość darmowej wypłaty z bankomatów w Polsce z wykorzystaniem zwykłej karty płatniczej jest mocno ograniczona.

Ranking ror, który znajdziesz powyżej uwzględnia konta oferujące dostęp do szerokiej gamy płatności mobilnych.