Komentarz autora
Witaj! Dziękuję, że odwiedziłeś moją stronę. Każda osoba, która odwiedza to miejsce jest dla mnie bardzo ważna, a otwierając konto przez stronę przyczyniasz się do rozwoju serwisu! Szanuję Twój czas dlatego już na wstępie przedstawiłem Ci kilka kont, które z całą pewnością zasługują na Twoją uwagę. Jeśli chcesz dowiedzieć się więcej na temat wyboru rachunku bankowego - przygotowałem dla Ciebie poradnik, który odpowie na Twoje pytania.
Na wstępie mogłeś zapoznać się z ofertą kilku topowych kont bankowych dla klientów indywidualnych. Zajmują one najwyższe miejsca w rankingach, które tutaj znajdziesz. To również wybór kilku milionów klientów.
Kliknij: "pokaż najlepsze konta" poniżej, żeby zobaczyć prezentacje topowych rachunków:
Zobacz krótką prezentację wyróżnionych rachunków:
W jakim banku założyć konto? Jeśli dalej szukasz odpowiedzi, przeczytaj ten poradnik, który dla Ciebie przygotowałem. Znajdziesz w nim wskazówki, które pomogą Ci wybrać dobry rachunek osobisty.
Jak wybrać konto osobiste? Zacznij od...
Jeśli zastanawiasz się gdzie najlepiej założyć konto osobiste, na początku sprecyzuj swoje oczekiwań. Jeśli chcesz wybrać odpowiednie konto dla siebie, to ważne aby było ono dopasowane do Twoich potrzeb.
Nowoczesne konta bankowe to bardzo rozbudowane produkty. Opłata za prowadzenie konta oraz inne koszty są wciąż bardzo istotne. Jednak warto spojrzeć na to zagadnienie z szerszej perspektywy.
Odpowiedzi na te pytania pomogą Ci w znalezieniu najlepszego konta:
- Czy konto, ma niskie opłaty? Jeśli występują warunkowe opłaty (np. opłata za kartę) - czy możesz ich uniknąć?
- Czy otwierając nowe konto możesz zyskać premię na start?
- Jakie oceny posiada aplikacja mobilna do rachunku?
- Jaki bank oferuje konto?
- Jakie są produkty powiązane z ROR? (Np. lokata mobilna dostępna w aplikacji, z podwyższonym oprocentowaniem w promocji).
- Jakie cechy są dla Ciebie najważniejsze? (Np. brak opłat za konto i obsługę karty debetowej do rachunku).
Szukając najlepszego rachunku bankowego dla siebie, zwróć uwagę również na...
Koszty za wypłaty z bankomatów, konto oszczędnościowe i usługa wielowalutowa, czyli ważne cechy konta osobistego
Inne, ważne cechy kont bankowych, na które powinieneś zwrócić uwagę to:
- opłaty za wypłaty z bankomatów w Polsce.
- Jeśli podróżujesz za granicę, to również: opłaty za wypłaty z bankomatów poza granicami kraju.
- Dostępność konta oszczędnościowego. Często otwierając nowy rachunek możesz wybrać konto oszczędnościowe z podwyższonym oprocentowaniem.
- Dostępność usługi wielowalutowej (pozwala na dokonywanie opłat za granicą bez dodatkowej prowizji) oraz czy do rachunku możesz otworzyć darmowe konto walutowe.
Niektóre rachunki - tzw. uniwersalne konta bankowe, odpowiadają na bardzo zróżnicowane wymagania. Zapewniają niskie opłaty i całą masę usług dodatkowych, powiązanych z rachunkiem, za które nie trzeba dodatkowo płacić. Jest to na przykład Konto Direct w ING Banku Śląskim.
Konto Direct od ING Banku Śląskiego z dostępem do aplikacji Moje ING mobile, to warunkowo darmowe konto bankowe.
Jeśli zdecydujesz się wybrać ten rachunek osobisty, wtedy w prosty sposób unikniesz opłat za konto. Zyskasz też dostęp do korzyści powiązanych z rachunkiem, za które nie płacisz. Usługi takie jak: automatyczne oszczędzanie SmartSaver, Analiza wydatków, Ustalanie budżetu, Trener finansowy, Moje dokumenty czy automatyczne płatności za autostrady w aplikacji, są bezpłatne.
Konto z premią
Podpowiedź: najlepsze konta bankowe znajdziesz w rankingach
Planujesz założyć nowe konto osobiste? Świetnie. Najpierw obejrzyj rankingi.
Zestawienia takie jak ranking kont osobistych, przedstawiają aktualne informacje na temat najlepszych kont bankowych. W ten sposób łatwo sprawdzisz ile wynoszą najważniejsze opłaty i jak ich uniknąć oraz czy konto można otworzyć z premią. Jednak przede wszystkim dowiesz się, jakie konta zostały najwyżej ocenione na aktualnej liście. Rankingi, które znajdziesz na tej stronie, ułatwią Ci podjęcie decyzji.
Zanim wybierzesz konto bankowe - sprawdź rankingi
Odwiedź aktualny ranking kont osobistych, żeby sprawdzić, jakie konta zostały najwyżej ocenione.
Gdzie założyć konto? 7 wskazówek
Odpowiedź na pytanie w jakim banku założyć konto znajdziesz w udostępnionych rankingach kont bankowych. Możesz tam teraz zajrzeć i za chwilę wrócić do tego artykułu.
W tej części znajdziesz 7 wskazówek, które mogą okazać się pomocne przy wyborze konta bankowego.
W jakim banku najlepiej założyć konto? 7 praktycznych wskazówek dla Ciebie
#1
Najpierw sprawdź cechy konta bankowego
Wybierasz na konto bankowe - na co patrzysz w pierwszej kolejności? Czy jest to bank, który oferuje produkt?
To niekoniecznie najlepsza metoda.
Marka banku jest bardzo istotna, to fakt. To pewnego rodzaju obietnica co do jakości usług. Jednak na taki produkt, jakim jest konto osobiste, warto spojrzeć z innej perspektywy.
Przede wszystkim patrz na to, co najważniejsze dla Ciebie.
Przed wyborem konta sprawdź parametry konta w najważniejszych kategoriach - tych, które są dla Ciebie najbardziej istotne. Dopiero później patrz na to, jaki bank "za tym stoi".
#2
Warunki są czasami ważniejsze od samych opłat
Załóżmy, że chcesz wybrać darmowe konto dla siebie - takie za które nic nie zapłacisz.
W takiej sytuacji możesz stanąć przed wyborem dwóch ofert.
- Oferta 1: bank oferuje bezwarunkowy brak opłat za korzystanie z konta osobistego i wypłaty gotówki z bankomatów w kraju.
- Oferta 2: w drugim banku występuje warunkowa opłata za korzystanie z konta.
Na pierwszy rzut oka, wariant pierwszy będzie najlepszy.
Jednak w ten sytuacji kluczowe mogą się okazać się warunki uniknięcia opłat.
Jeśli regularnie będziesz spełniać warunek aktywności - to wówczas obie oferty: konto bankowe bez opłat i te z warunkowymi opłatami, należy rozpatrywać na równi.
Szczególnie, że w parze z warunkowymi opłatami często idą też dodatkowe możliwości. To na przykład darmowe ubezpieczenie assistance dołączone do rachunku, rozbudowane funkcje bankowości mobilnej czy inne rozwiązania towarzyszące, jak np. systemy automatycznego oszczędzania na oprocentowanym rachunku.
W ostatnich miesiącach ciekawą innowację wprowadził Citi Handlowy.
Nowa odsłona ich rachunku osobistego: CitiKonto, to konto z którego możesz korzystać bez opłat. Nie musisz przy tym spełniać żadnych warunków.
Klienci, którzy szukają oferty darmowego konta, mogą liczyć też na 4 bezpłatne wypłaty z wszystkich bankomatów w Polsce i 3 darmowe przelewy natychmiastowe w miesiącu.
Konto z premią
#3
Weź udział w promocji i zyskaj premię
Czy wiesz, że otwierając konto możesz zyskać premię? Nagroda za założenie konta osobistego w promocji może wynosić 200, 300 lub nawet 400 zł.
Premia na start to sposób na zachęcenie klienta do przetestowania oferty konta. Promocje tego rodzaju często są kierowane do nowych klientów. Jeśli nie posiadałeś wcześniej konta w banku, w którym otwierasz nowy rachunek, znajdujesz się na uprzywilejowanej pozycji.
#4
Uniknij opłat za konto, spełniając warunki promocji
Promocje bankowe posiadają zwykle tzw. "warunki aktywności".
Trafiają się też promocje, w których nagrodę zyskuje się już za samo podpisanie umowy. Jednak jest to rzadkość.
W praktyce, aby otrzymać kilkaset złotych premii, trzeba aktywnie korzystać z konta bankowego - dokonywać płatności kartą lub zapewnić wpływy na konto na określoną kwotę.
Jeśli zdecydujesz się założyć konto w promocji, wtedy powinieneś spełnić określone warunki aktywności. Często spełniając warunki aktywności w promocji, nie tylko zyskasz premię, ale również unikniesz warunkowych opłat za konto (jeśli takie występują).
Oto praktyczny przykład. Warunkiem uzyskania premii wysokości 200 zł, jest dokonanie jednej płatności bezgotówkowej kartą oraz zapewnienie wpływów w kwocie 1000 zł przez okres 3 miesięcy następujących po otwarciu konta. Spełniając warunki aktywności w promocji, unikniesz opłaty za konto.
Podpowiedź
Konto Otwarte na Ciebie od BNP Paribas jest jednym z najchętniej promowanych rachunków bankowych. Sprawdź aktualną ofertę promocyjną.
#5
Wybierz konto z wysoko ocenianą aplikacją mobilną
Z roku na rok bankowość mobilna zyskuje na znaczeniu. Już wkrótce jej wartość będzie nie do przecenienia.
Jeszcze nie tak dawno, konto bankowe można było otworzyć przez internet. Jednak mało kto myślał o tym, żeby rachunek zakładać z wykorzystaniem aplikacji banku. Dzisiaj zakładanie konta na selfie to popularna, często wykorzystywana i dobrze dostępna metoda otwierania rachunku bankowego.
A gdy już założysz konto online, wtedy wszystkie najważniejsze operacje na rachunku zrealizujesz właśnie z wykorzystaniem aplikacji mobilnej. Dlatego ważne jest, aby bank w którym decydujesz się mieć konto, udostępniał dobrze ocenianą, funkcjonalną aplikację mobilną.
Podpowiedź
Jedną z najlepszych aplikacji bankowych w Polsce posiada mBank. Więcej dowiesz się czytając recenzję eKonta osobistego.
#6
Otwórz konto bez wychodzenia z domu
Otwierasz nowe konto? Możliwości jest sporo.
Ja polecam otworzyć rachunek online, bez wychodzenia z domu z wykorzystaniem metody "przez selfie".
Konto na selfie otworzysz w 100% online. Bez wychodzenia z domu. Konto bankowe przez internet bez kuriera to także konto otwierane przez wideo weryfikację. Takie konto będzie aktywne nawet w ciągu kilkunastu minut. Możesz zacząć z niego korzystać niemal natychmiast.
Podpowiedź
Jednym z banków, który umożliwia otwarcie konta na selfie, jest Bank Pekao. Za otwarcie konta przez internet tą metoda, możesz zyskać premię. Zapoznaj się z ofertą Banku Pekao.
#7
Płać mobilnie i korzystaj z BLIKA
Zakładasz konto bankowe online? Jednym z niewielu minusów tej metody jest fakt, że pomimo iż z rachunku możesz zacząć korzystać praktycznie natychmiast, to trzeba trochę poczekać aż bank prześle kartę do konta.
Jest jednak proste rozwiązanie. Możesz dokonywać płatności mobilnych lub z wykorzystaniem BLIKA.
W takiej sytuacji płatności mobilne mogą okazać się bardzo pomocne.
Najpierw sprawdź jakie metody płatności mobilnych udostępnia bank, w którym otwierasz konto. Najpopularniejsze to: Google Pay (dla Androida), Apple Pay (dla iOS) oraz płatności z wykorzystaniem kodu BLIK. W niektórych bankach dokonasz też płatności zegarkiem (np. FitBit Pay, Garmin Pay).
Zanim otrzymasz kartę pocztą - aktywuj ją w aplikacji, a następnie dodaj do cyfrowego portfela w Twoim telefonie i zacznij płacić zbliżeniowo!
W jakim banku założyć konto? 6 polecanych ofert
W tej części znajdziesz 6 polecanych kont bankowych. Podzieliłem je na 4 kategorie.
4 grupy kont bankowych, które tutaj znajdziesz:
- Uniwersalne konta bankowe.
- Konta bez opłat.
- Konta w promocji.
- Konta Premium.
Uniwersalne konto bankowe
Uniwersalne konto bankowe to rachunek, który daje dostęp do szerokiej gamy korzyści. Użytkowanie takiego konta zwykle wiąże się z warunkowymi opłatami, których jednak można w prosty sposób uniknąć.
Najważniejsze korzyści dla użytkowników:
- Niskie, zwykle proste do uniknięcia opłaty.
- Możliwość dokonywania wypłaty z bankomatów bez prowizji (wszystkich lub wybranych sieci).
- Funkcjonalna aplikacja mobilna, z dostępem do dodatkowych korzyści.
- Usługi dodatkowe dołączone do konta (bezpłatne, płatne lub bezpłatne przez pierwsze kilka miesięcy). Te rozwiązania zazwyczaj są opcjonalne.
- Usługi powiązane, np. karta usługą wielowalutową, system automatycznego oszczędzania.
- Zniżki i oferty specjalne dla klientów banku (programy rabatowe, cashback).
Warto dodać, że uniwersalne konto bankowe jest jedną z najlepiej reprezentowanych kategorii spośród wszystkich rodzajów rachunków bankowych.
Warunkowo darmowe konto od Millennium Banku. Warunki aktywności polegają na zapewnieniu wpływów na konto w kwocie min. 1000 zł miesięcznie i dokonaniu przynajmniej 1 transakcji bezgotówkowej kartą do konta lub BLIKIEM w ciągu miesiąca.
Flagowe Konto 360 Millennium Banku, przy spełnieniu opisanych warunków, daje też dostęp do bankomatów bez prowizji w kraju i na świecie.
Możesz też skorzystać z ciekawych rozwiązań w aplikacji mobilnej takich jak: automatyczne płatności za autostrady Autopay, asystent Milla czy mobilna skrytka do kart lojalnościowych.
Konto z premią
Konto Jakie Chcę to rachunek, który możesz znaleźć w ofercie Santander Banku. Jest świetnym przykładem uniwersalnego konta bankowego.
Konto ma względnie proste warunki uniknięcia opłat. Wystarczy zapewnić wpływy na kwotę min. 500 zł i dokonać przynajmniej 1 płatności kartą do konta lub BLIKIEM. Gotówkę bez prowizji wypłacisz z bankomatów Santander Banku lub ze wszystkich bankomatów jeśli wykorzystasz w tym celu kod BLIK.
Bank udostępnia wiele dodatkowych korzyści. To na przykład darmowe przelewy natychmiastowe lub promocja dzięki której uzyskasz 1% zwrotu za opłacanie rachunków. Dzięki wbudowanej do aplikacji mobilnej usłudze "Moje cele", możesz bardziej efektywnie gromadzić oszczędności.
Konto z premią
mBank jest liderem nowoczesnej bankowości mobilnej. Posiada funkcjonalny i nagradzany w konkursach branżowych system m-bankowości. Posługują się hasłem "ikona mobilności".
Plusem rachunku jest możliwość uniknięcia opłat przy względnie prostym warunku aktywności (wykonaj płatności bezgotówkowe kartą na kwotę min. 350 zł) oraz możliwość wypłaty z bankomatów w kraju bez prowizji (jeśli wypłacasz kwotę powyżej 100 zł).
Konto z premią
Konto bez opłat
W przypadku kont bez opłat, kluczową kwestią jest możliwość uniknięcia kosztów. Kiedy decydujesz się na wybór rachunku w tej kategorii, istotne jest przede wszystkim to czy posiadanie konta bankowego będzie wiązało się z jakimikolwiek opłatami, a jeśli takie opłaty występują - czy będziesz mógł ich w prosty sposób uniknąć?
Konto z premią
Konto z premią, to oferta dla osób, które chcą otworzyć konto, a przy tym zyskać premię na start. Najlepsze konta osobiste pozwalają nie tylko uniknąć opłat, ale też zyskać bonus.
Konto z premią będzie dla Ciebie również dobrym rozwiązaniem, kiedy po prostu chcesz przetestować rachunek w innym banku. Po odebraniu nagrody możesz zdecydować czy oferta spełnia Twoje oczekiwania i czy chcesz z niej korzystać nadal.
Chcesz zyskać premię na start? Sprawdź ofertę BNP Paribas. Ich Konto Otwarte na Ciebie, to rachunek z niskimi opłatami. Do konta możesz wybrać jedną z trzech kart, a najtańsza kosztuje 5 złotych w miesiącu. Wystarczą 3 transakcje bezgotówkowe, aby tej opłaty uniknąć.
Bank oferuje też bardzo ciekawe promocje - w jednej z nich premia była uzależniona od... wysokości temperatury w jednym z letnich miesięcy. :) Jednak co ważniejsze, premie bywają bardzo wysokie. Zdarzają się oferty, kiedy możesz odebrać nawet 400 złotych na start a nawet więcej!
Konto z premią
Konto Premium
Konto Premium to rachunek, który odpowie na zapotrzebowanie najbardziej wymagającej grupy klientów. Często konta w tej kategorii mają jedną stałą opłatę, której nie możesz uniknąć.
Jeśli warunek pozwalający uniknąć opłaty za konto bankowe Premium, to zwykle jest on znacznie trudniejszy do spełnienia niż w przypadku opisywanych wcześniej uniwersalnych kont bankowych.
Konto Select w ofercie Santander Banku to wyróżniająca się oferta dla klientów Premium.
Warunkowa opłata za prowadzenie tego konta wynosi 30 zł, a żeby jej uniknąć należy zapewnić wpływy na rachunek w kwocie min. 10 000 zł w miesiącu. Możesz więc przyznać, że warunek aktywności jest względnie trudny do spełnienia.
W zamian otrzymasz sporo korzyści. Do najważniejszych można zaliczyć dostęp do dedykowanej Infolinii Select, zniżki w podróży oraz dostęp do produktów walutowych bez opłat. Wypłaty z bankomatów w kraju i za granicą są darmowe (Bank nie pobiera prowizji).
Konto z premią
Gdzie założyć konto? Podsumowanie najważniejszych informacji
Na pytanie "gdzie założyć konto" albo "w jakim banku założyć konto", tak naprawdę nie ma jednoznacznej odpowiedzi.
Zanim odpowiesz na pytanie: w jakim banku najlepiej założyć konto osobiste, sprecyzuj swoje oczekiwania względem rachunku. Dopiero później znajdź najlepsze konto dla siebie (właśnie pod kątem Twoich oczekiwań).
Przed wyborem rachunku warto również zwrócić uwagę na ogólną charakterystykę kont bankowych. Na potrzeby tego artykułu, podzieliłem je na 4 kategorie:
- konta uniwersalne,
- konta darmowe,
- konta w promocji,
- konta Premium.
Najpierw określ cechy, które są dla Ciebie najważniejsze, a następnie wybierz najlepsze konto dla siebie!
Poniżej znajdziesz listę rachunków bankowych, z którymi mogłeś się zapoznać czytając ten artykuł.
Gdzie warto założyć konto?
- Konto Przekorzystne w Banku Pekao
- Konto Direct w ING Banku Śląskim
- Konto 360 w Banku Millennium
- CitiKonto w Citi Handlowy
- Konto Jakie Chcę w Santander Banku
- eKonto w mBanku
- Konto osobiste w Aion Banku w planie Light
- Konto Otwarte na Ciebie w BNP Paribas
- Konto Select w Santander Banku
Wierzę, że wskazówki będą pomocne przy wyborze najlepszego rachunku. Przed podjęciem decyzji sprawdź, jak konto zostało ocenione w aktualnym rankingu. Powodzenia!
