Czym jest i jak działa karta przedpłacona?

Karta prepaid wyglądem przypomina klasyczne karty płatnicze. To kawałek plastiku z wdrukowanym chipem i wybitnym 16-cyfrowym numerem, a także kodem CVC/CVV. Karty przedpłacone mogą być przypisane do konkretnego użytkownika. Są powszechnie akceptowane w sklepach stacjonarnych oraz internetowych, a także w punktach usługowych, które dysponują terminalami płatniczymi.

Zaletą prepaidów jest ich uniwersalność. Możesz je łatwo i wielokrotnie doładowywać dowolną kwotą. W tym celu środki należy przelać na numer rachunku technicznego przypisany do karty. To wygodna alternatywa dla gotówki, która dodatkowo gwarantuje bezpieczeństwo pieniędzy zgromadzonych na rachunku osobistym.

W przypadku kradzieży złodziej ma dostęp jedynie do pieniędzy, które zostały przelane na prepaid, a nie do wszystkich Twoich oszczędności. Do karty przedpłaconej jest przypisany 4-cyfrowy numer PIN, dlatego środki na niej zgromadzone są chronione przed dostępem osób trzecich.

Oczywiście elastyczność prepaidów ma swoje granice. Przypisanych do nich rachunków nie wykorzystasz do założenia lokaty czy zaciągnięcia kredytu. Wynika to z regulaminów dotyczących danego produktu finansowego.

Zasiloną kartę prepaid możesz wykorzystać podobnie jak zwykłe karty debetowe.

Możliwość wielokrotnego doładowywania karty to doskonała sposobność, aby nauczyć dziecko zarządzania pieniędzmi. Na przypisane konto możesz przelewać środki w ramach kieszonkowego. Masz jednocześnie pewność, że Twoja pociecha nie wyda więcej, niż aktualnie znajduje się na rachunku.

Karty prepaid ułatwiają rozsądne zarządzanie budżetem domowym. Możesz je doładować przed wyjściem na zakupy. Masz wtedy pewność, że nie przekroczysz zaplanowanej granicy wydatków.

Wydaną przez bank kartą prepaid możesz zarządzać z poziomu aplikacji mobilnej lub desktopowej tak samo, jak innymi produktami finansowymi.

Z kart przedpłaconych skorzystają także przedsiębiorcy zatrudniający pracowników. To prosty sposób na monitorowanie wydatków w firmie i kontrolę ich wysokości.

Pamiętaj też, że wydane karty przedpłacone nie mają wpływu na Twoją zdolność kredytową i leasingową tak, jak np. niespłacone karty kredytowe. Dlatego, kiedy chcesz ubiegać się o finansowanie zewnętrzne, mogą okazać się dobrym pomysłem.

Wadą kart przedpłaconych są przede wszystkim wysokie prowizje za wypłaty gotówki z bankomatów lub w oddziale banku. Banki mogą nakładać również dodatkowe opłaty za doładowanie rachunku technicznego. Sprawdź, czy w danej ofercie istnieje możliwość uniknięcia ich (np. przez wykonanie określonej liczby płatności zbliżeniowych w miesiącu).

W niektórych bankach (np. mBank) występują także ograniczenia co do maksymalnej kwoty zasilenia karty lub sumy wszystkich zasileń w danym roku kalendarzowym, a nawet limity wypłat dziennych z bankomatów. Wybierając prepaid, zwróć na to uwagę. Jeżeli restrykcje są zbyt uciążliwe, możesz wnioskować o drugą kartę w innym banku.

Prepaid to rozwiązanie stworzone głównie na potrzeby płatności bezgotówkowych – w tym zakresie sprawdza się najlepiej.

Z uwagi na pozorną anonimowość kart prepaidowych może pojawić się pokusa, aby w ten sposób ukrywać wybrane transakcje przed urzędem skarbowym lub komornikiem.

Zarówno Ministerstwo Sprawiedliwości, jak i Krajowa Rada Komornicza zajęły jednak zbieżne stanowisko, zgodnie z którym karty prepaid – jako świadczenie pieniężne – również podlegają zajęciu. Pojawiają się także pomysły nowelizacji przepisów, aby środki niewykorzystane z prepaidów w określonym czasie mógł przejąć Skarb Państwa.

Nie we wszystkich bankach możesz zawnioskować o założenie konta przedpłaconego. Lista instytucji, które to umożliwiają, cały czas się rozwija i obecnie obejmuje m.in.:

• PKO BP;
• Santander Bank;
• ING Bank Śląski;
• mBank;
• Bank Citi Handlowy;
• Bank Millennium.

Z tej usługi nie skorzystasz m.in. w Pekao S.A. Bank zrezygnował z prepaidów kilka lat temu.

O wydanie karty możesz wystąpić zarówno w placówce banku, jak i przez internet. Niekiedy karta wymaga połączenia z rachunkiem oszczędnościowo-rozliczeniowym, ale zazwyczaj funkcjonuje niezależnie od innych posiadanych kont, opierając się na rachunku technicznym.

Banki mogą nakładać limity kart przedpłaconych. W Banku Millennium możesz wnioskować o wydanie łącznie 5 kart, po jednej dla każdej wskazanej osoby.

Wirtualną kartę przedpłaconą wydaje ING Bank Śląski – to produkt K@rta wirtualna ING VISA. Aby o nią wnioskować, musisz posiadać w banku ING konto osobiste Direct ➚.

Kartę można zasilać w dowolnym momencie każdą kwotą bezpośrednio przelewem z rachunku osobistego. Bank gwarantuje dla niej kilka systemów bezpieczeństwa – Chargeback, 3D Secure oraz analizę wydatków widoczną w historii płatności.

Wirtualne karty prepaid oferują także niektóre fitechy. Możesz je zamówić, korzystając z usług Revoluta, Viabuy czy EuroLoan. Podobną usługę oferuje WIZZ i Euronet. W tym przypadku dostępne są też karty wielowalutowe, które sprawiają, że transakcje zagraniczne są bardziej opłacalne.

Wirtualne karty wielowalutowe prepaid najlepiej sprawdzą się przy transakcjach internetowych, ale pozwolą także uniknąć niekorzystnego przewalutowania podczas płatności w sklepach stacjonarnych za granicą

Część osób traktuje indywidualne prepaidy jako uniwersalny prezent. Dając bliskiej osobie kartę zasiloną odpowiednią kwotą, w rzeczywistości przekazujesz jej bon do zrealizowania w ulubionym sklepie. Dobrym przykładem są tu karty przedpłacone dostępne w salonach Empik albo karty prepaid Google Play, które pozwalają zapłacić za aplikacje w serwisie.

Przedpłacone karty prezentowe nie wymagają posiadania rachunku rozliczeniowego. Opierają się na indywidualnym rachunku technicznym przypisanym do karty i nie ma możliwości ich ponownego doładowania.

Karty prepaid to wygodny sposób na ograniczanie wysokości wydatków. Nieważne, czy chcesz kontrolować swoje finanse na wakacjach, czy próbujesz nauczyć swoje dziecko oszczędności, będzie to dobre rozwiązanie.

Przed złożeniem wniosku o wydanie karty porównaj ze sobą warunki korzystania z produktów różnych instytucji. Sprawdź tabelę opłat i prowizji i upewnij się, że wiesz, jakie ograniczenia nakłada na użytkownika bank lub fintech. Dzięki temu wybierzesz świadomie i będziesz mógł cieszyć się swobodą finansową.