Czym jest przelew własny?

Możliwe, że posiadasz dwa konta w jednym banku lub nawet więcej rachunków bankowych w tej samej instytucji. W jednym banku możesz mieć np.:

• konto osobiste (ROR),
• konto oszczędnościowe,
• konto walutowe.

Jeśli dokonujesz przelewów między swoimi kontami w jednym banku, wtedy realizujesz tzw. przelew własny. Jego najważniejsze cechy to:

1. Taki przelew zazwyczaj jest darmowy.
2. Przelew własny najczęściej zostanie zaksięgowany na Twoim koncie w czasie rzeczywistym.

Może się zdarzyć, że uczestnicząc w promocji bankowej, oprócz premii pieniężnej otrzymasz też wyższe oprocentowanie na start na rachunku oszczędnościowym. Kiedy przelewasz pieniądze z konta osobistego, na konto oszczędnościowe w tym samym banku - znajdą się one na oprocentowanym rachunku praktycznie natychmiast, a Ty nic za taką operację nie zapłacisz. Tak działa przelew własny.

Powinieneś wiedzieć, że mogą jednak wystąpić pewne odstępstwa od reguły. Oto one:

• W niektórych przypadkach przelew własny może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Np. gdy przelewasz pieniądze z konta oszczędnościowego na konto osobiste. Niektóre banki pozwalają wykonać tylko jedną tego rodzaju transakcje w miesiącu bez opłat, podczas gdy każda kolejna wiąże się z jednorazową prowizją. Taką strategię stosuje np. Bank Millennium, w którym pierwszy przelew z konta oszczędnościowego jest darmowy, a drugi i każdy kolejny w tym samym miesiącu jest obciążony opłatą 7,5 zł. (Ta zależność nie występuje w przypadku przelewów z konta osobistego, na konto oszczędnościowe).
• Nie wszystkie przelewy własne zostaną zaksięgowane natychmiast. Szczególnie w przypadku własnych przelewów na konto w innej walucie (np. gdy realizujesz przelew z konta walutowego w Euro na konto w PLN), czas oczekiwania może się nieznacznie wydłużyć (do jednego dnia roboczego).

Przelew własny wykonujesz w podobny sposób jak zwykły przelew online. Oto jak możesz go zrealizować:

1. W aplikacji mobilnej Twojego banku wybierz "przelew własny". (Nie wybieraj formularza "zwykły przelew" lub "przelew krajowy" itp., ponieważ służy on do realizacji innego rodzaju przelewu).
2. Uzupełnij informacje takie jak: kwota i tytuł przelewu. Nie musisz podawać danych odbiorcy, ponieważ pieniądze wysyłasz na swoje konto, w tym samym banku.
3. Sprawdź poprawność wprowadzonych danych i zatwierdź transakcję. W przypadku przelewu własnego dodatkowa autoryzacja (np. kodem SMS) zazwyczaj nie jest wymagana.

W formularzu przelewu własnego możesz też określić przyszłą datę realizacji. Niektóre banki pozwalają również ustawić zlecenie stałe dla przelewów własnych. Może to okazać się przydatne, jeśli np. jakąś część wypłaty od swojego pracodawcy, chcesz regularnie przelewać na swoje konto oszczędnościowe albo specjalne subkonto, które służy do realizacji określonego celu finansowego.

Przejdźmy teraz do kolejnej kwestii.

Zazwyczaj w celu uniknięcia opłat za ROR (konto osobiste), powinieneś spełnić określone warunki aktywności. Warunki te zazwyczaj odnoszą się do transakcji kartą (np. transakcje kartą na kwotę min. 300 zł w miesiącu) oraz zapewnienia wpływów na konto w określonej kwocie (np. 1000 zł miesięcznie).

Uwaga! Realizacja przelewu własnego (np. z konta oszczędnościowego na konto osobiste), nie musi sprawić, że spełnisz warunek uniknięcia opłaty za konto. Oto przykład:

• Jednym z wymagań Banku Millennium (Millennium 360), jest zapewnienie wpływów zewnętrznych na kwotę min. 1000 zł. Przelew musi być zrealizowany z konta w innym banku lub z konta w Banku Millennium, które nie należy do ciebie. W tym przypadku własny przelew nie spełnia warunku uniknięcia opłat.

Z inną procedurą spotkają się klienci indywidualni posiadający konto w Santander Banku:

• Użytkownicy Konta Jakie Chcę, w celu uniknięcia warunkowej opłaty, powinni zapewnić wpływy na konto w kwocie min. 500 zł miesięcznie. Jak dowiedziałem się od pracownika banku, ważniejszy od źródła wpływu, jest sam fakt zapewnienia wpłaty na konto. W takiej sytuacji wpłata z konta oszczędnościowego na konto osobiste (przelew własny), zwolni Cię z warunkowej opłaty za korzystanie tego rachunku. (Pamiętaj, że w celu uniknięcia opłat za to konto, trzeba też spełnić drugi warunek związany z płatnościami kartą).

Czy realizując przelewy własne, spełnisz warunki promocji, pozwalające na uzyskanie określonej nagrody? Dużo zależy od decyzji banku lub organizatora promocji.

Zwykle regulamin promocji określa jakie rodzaje transakcji są wykluczone ze spełnienia określonych warunków aktywności.

Na przykład, wymaganiem w celu uzyskania premii, może być zapewnienie wpływu na konto w kwocie 500 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące z zastrzeżeniem, że:

• nie mogą być to wpłaty własne (np. we wpłatomacie lub w oddziale banku);
• nie mogą to być przelewy między rachunkami w tym samym banku, należącymi uczestnika promocji (przelewy własne).

Ostatnią kwestią, jaką zamierzam poruszyć w tym artykule, jest to, co nie jest przelewem własnym:

• Przelewem własnym nie jest każde polecenie przelewu realizowane na konto innego odbiorcy (niż Ty sam / sama).
• Przelewem własnym nie jest przelew na Twoje własne konto, ale takie, które posiadasz w innym banku niż ten, z którego zlecasz przelew. Mówimy wtedy o "przelewie zewnętrznym".

Jak widzisz, pozornie proste zagadnienie, jakim jest "przelew własny", kiedy weźmiemy je pod lupę, wcale takie oczywiste i jednoznaczne nie jest.

Dobrze jednak mieć lepsze zrozumienie takich pojęć. 

Korzystając z bankowości internetowej lub mobilnej, realizując przelewy, możesz spotkać się z nimi na co dzień. 

Przelew na rachunek własny co prawda do najpopularniejszych rodzajów zleceń wcale nie należy, jednak w określonych sytuacjach może okazać się dla ciebie bardzo przydatny!