Darmowe Konto Bankowe - Wrzesień 2021

Wiesz już, że gdy chcesz wybrać bezpłatne konto bankowe, wtedy najważniejsze są opłaty za: prowadzenie konta, obsługę karty płatniczej oraz wypłaty z bankomatów w kraju.

Decydując się na bezwarunkowo darmowe konto masz gwarancje uniknięcia tych wszystkich opłat, z kolei w przypadku warunkowo darmowych rachunków, należy spełnić określone warunki aktywności. To np. zapewnienie wpływów na konto w kwocie 1000 zł i / lub dokonanie 5-ciu transakcji kartą w miesiącu. Jeśli spełnisz określony warunek, za rachunek nic nie zapłacisz; jeśli nie - bank naliczy prowizje zgodnie z regulaminem.

Uniknięcie opłat, pozwoli Ci pozbawić się stałych, comiesięcznych kosztów związanych z korzystaniem z rachunku bankowego.

I choć w jednym miesiącu nie jest to duża kwota – zazwyczaj kilka lub kilkanaście złotych – to w dłuższym horyzoncie czasowym (np. rok czasu), może się to już być całkiem sporo. Warto więc wybrać takie konto, które pozwoli Ci uniknąć tych kosztów.

Na pewno nie wszystkie opłaty z tabeli opłat i prowizji na stronie banku będą dla Ciebie istotne. Weźmy przykładowo koszt dokonania przelewu w oddziale banku - nie będzie to mieć dla Ciebie większego znaczenia w sytuacji, jeśli większość płatności lub wszystkie przelewy dokonujesz online, co z reguły jest darmowe.

Kiedy bardziej szczegółowo zweryfikujesz informacje dostępne w tabeli opłat, wtedy okaże się, że przelew w oddziale banku nie jest odosobnionym przypadkiem. Banki oferują wiele rozwiązań, z których być może nawet nigdy nie skorzystasz - ich koszt nie będzie więc miał dla Ciebie żadnego znaczenia. Powyższa "ściąga" pomoże Ci odnaleźć najważniejsze koszty, na jakie warto zwrócić uwagę, przeglądając tabelę opłat i prowizji Twojego banku.

Czy konto bankowe bez opłat będziesz wykorzystywać tylko do realizowania podstawowych operacji (płatności kartą, wypłaty z bankomatów, zwykłe przelewy online) czy będziesz korzystać z czegoś więcej?

Zwykle, nawet jeśli nie regularnie, to jednak będziemy korzystać również z innych operacji na rachunku bankowym.

• Jeśli chodzi o zlecenie stałe i polecenie zapłaty, to z płatności tego typu, można korzystać realizując opłaty w ramach abonamentu (to np. comiesięczna płatność za rachunek internetowy) albo przy spłacie rat kredytów. To wygodne rozwiązanie szczególnie w sytuacji, kiedy takie operacje są darmowe!
• Przelewy natychmiastowe mogą okazać się niezbędne, kiedy potrzebujesz szybko przekazać pieniądze na rachunek bankowy odbiorcy. Warto wiedzieć, że niektóre banki - np. Santander Bank Polska (Konto Jakie Chcę), dają możliwość realizacji przelewów ekspresowych bez dodatkowych opłat. Również przelewy ekspresowe BLIK na numer telefonu, często są zwolnione z opłat.
• Usługa Cashback może okazać się pomocna w nagłych przypadkach, np. gdy szybko potrzebujesz gotówki, a w pobliżu nie ma bankomatu. Wtedy pieniądze możesz wybrać dokonując zakupów w kasie sklepu. Ta operacja w niektórych bankach jest zwolniona z opłat.
• Prowizje za wypłaty z bankomatów za granicą są istotne, w sytuacji gdy np. wybierasz się za wakacje. Jeśli konto daje dostęp do bezpłatnych bankomatów za granicą, możesz uniknąć dodatkowych, niepotrzebnych opłat. Podpowiedź: zwróć uwagę na dostępność usługi wielowalutowej w ofercie banku, dzięki której będziesz unikniesz kosztów związanych z ew. przewalutowaniem transakcji.

Zastanów się z jakich usług możesz korzystać? Jakie niestandardowe operacje na Twoim rachunku bankowym wiązały się do tej pory z najwyższymi opłatami?

Jeśli często zdarzyło Ci się zrealizować płatny przelew ekspresowy, to poszukaj konta, które pozwala realizować tego typu operacje bez opłat.

Jeśli będąc na wakacjach zapłaciłeś wysoką prowizję za wypłaty z bankomatów i chcesz uniknąć tej sytuacji ponownie - wybierz bezpłatne konto bankowe, które daje dostęp do darmowych wypłat z bankomatów za granicą.

Więcej na temat oferty, która Cię interesuje, dowiesz się w naszej analizie rachunku lub po przejściu na stronę banku.

Wybierasz darmowe konto bankowe dla siebie, czyli takie, za które nic nie zapłacisz.

A czy wiesz, że otwierając konto bez opłat, możesz też zyskać? I to nawet kilkaset złotych premii.

Korzystając z bezpłatnego konta bankowego, możesz wziąć udział w promocji i otrzymać nagrodę. Kwota premii zazwyczaj wynosi kilkaset złotych, choć zdarzają się również okazje, w których pula nagród wynosi blisko 1000 zł.

Czasami trafiają się prawdziwe perełki i wtedy możesz zyskać naprawdę wysoką nagrodę przy względnie prostych warunkach aktywności. Niektórzy otwierają dwa rachunki jednocześnie, co pozwala przetestować możliwości oferowane przez banki. Po odebraniu nagrody jest czas, żeby zdecydować się, którą ofertę lepiej wybrać.

W takim przypadku mówimy już nie tylko o darmowym koncie, ale o bezpłatnym koncie... z zyskiem! Aktualne oferty dołączone do rachunków (również tych darmowych) znajdziesz na naszej stronie.

Darmowe konto bankowe - wiesz już dobrze, co charakteryzuje taki rachunek. Dowiedz się więcej na temat innych możliwości, jakie daje konto bankowe za darmo.

W tym miejscu podsumujmy najważniejsze do tej pory informacje.

Jeśli wybierzesz dobre konto bankowe bez opłat dla siebie, wtedy:

1) Unikniesz wszystkich kosztów związanych z posiadaniem takiego rachunku (także za niestandardowe operacje bankowe).
2) Masz szanse odnieść zysk - nawet kilkaset złotych premii.
3) Uzyskasz dostęp do usług dodatkowych, za które nic nie zapłacisz.

Kiedy decydujesz się na wybór rachunku bankowego bez opłat, sprawdź również jakie usługi dodatkowe, są dołączone do konta bankowego, które Cię interesuje.

Usługi o których mowa, zazwyczaj są bezpłatne i pozwalają na bardziej efektywne zarządzanie finansami osobistymi.

Przykładami takich rozwiązań dodatkowych, dołączonych kont bankowych, są:

• programy rabatowe (zniżki na zakupy),
• Moneyback - możliwość uzyskania nawet kilku procent zwrotu np. za płatności telefonem lub opłacanie rachunków,
• promocyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym lub lokata z podwyższonym oprocentowaniem,
• automatyczne płatności za autostrady w aplikacji banku,
• dostęp do bezpiecznej przestrzeni na dysku w chmurze, do przechowywania poufnych dokumentów.

Za te rozwiązania zazwyczaj nie musisz dodatkowo płacić.

Jeśli już jakaś usługa jest płatna, to bank zwykle udostępnia darmowy okres próbny (np. 6 miesięcy), kiedy możesz przetestować takie rozwiązanie i ew. masz też możliwość, żeby zrezygnować z tego dodatku.

Nie chcesz płacić za konto? Dokonuj płatności mobilnych!

Ale chwilkę, o co chodzi?

Płacenie z wykorzystaniem takich usług jak płatności telefonem Google Pay, Apple Pay, BLIK, ale też płatności zegarkiem Garmin Pay i FitBit Pay, to nie tylko bezpieczna metoda na dokonywanie płatności zbliżeniowych, ale też krok na drodze do uniknięcia niepotrzebnych opłat.

Jak to możliwe?

Oto kilka argumentów na korzyść tego, dlaczego warto płacić z wykorzystaniem telefonu lub zegarka.

1. Jeśli występuje warunek uniknięcia opłat za kartę (np. dokonanie transakcji na kwotę 300 zł w miesiącu lub wykonanie min. 5 płatności bezgotówkowych), wtedy transakcje z wykorzystaniem Google Pay, Apple Pay oraz płatności blikiem, wliczają się do transakcji, pozwalających na spełnienie tego warunku aktywności. Dlatego również gdy płacisz telefonem, wtedy zwyczajnie spełniasz warunki na drodze do uniknięcia opłat za te transakcje.
2. Niektóre banki, jak na przykład Alior Bank, pozwalają uzyskać premię Moneyback - czyli zwrot określonej wartości zrealizowanych transakcji bezgotówkowych.
3. Klienci, którzy wybiorą Konto Jakże Osobiste mogą zyskać 1% moneyback za płatności mobilne - do 20 zł miesięcznie oraz do 240 zł w roku. Wystarczy aktywować odpowiednią korzyść do rachunku (dwie pierwsze korzyści są darmowe), a później już tylko regularnie płacić telefonem.
4. O czym dużo osób może nie wiedzieć, jest to, że wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce z wykorzystaniem kodu BLIK często są darmowe - nawet jeśli w przypadku zwykłej karty płatniczej, bezpłatne są tylko wypłaty z bankomatów własnych, należących do banku. Przykładem banku, który udostępnia takie rozwiązanie, jest Santander Bank Polska (Konto Jakie Chcę).

Alternatywnym rozwiązaniem, który pozwala na uniknięcie opłat, jest założenie PRP - Podstawowego Rachunku Płatniczego.

Dyrektywa Parlamentu Europejskiego i Rady 2014/92/UE z dnia 23 lipca 2014 r. w sprawie porównywalności opłat związanych z rachunkami płatniczymi, przenoszenia rachunku płatniczego oraz dostępu do podstawowego rachunku płatniczego, wymusza, aby w ofercie wszystkich banków znajdował się podstawowy rachunek płatniczy, który z założenia musi dawać bezpłatny dostęp do realizacji najważniejszych czynności bankowych. W praktyce od drugiej połowy 2018 roku, konta PRP są dostępne w ofercie banków działających w Polsce.

Najważniejszą cechą PRP jest bezwarunkowy brak opłat za prowadzenie konta, wydanie i obsługę karty płatniczej. Można też zrealizować przynajmniej 5 darmowych przelewów w miesiącu.

Darmowe są również operacje we wpłatomatach i bankomatach należących do banku oraz przynajmniej 5 operacji w innych bankomatach i wpłatomatach. Powyżej tych limitów bank może naliczać dodatkowe opłaty. Inne operacje są płatne zgodnie z tabelą opłat i prowizji banku.

Ważnym ograniczeniem jest to, że aby korzystać z PRP nie możesz posiadać konta w innym banku – ani przed otwarciem rachunku, ani wtedy kiedy posiadasz już otwarte i aktywne konto PRP.

To znaczy, że kiedy już otworzysz PRP, wtedy skorzystanie z innych ofert lub promocji bankowych dołączonych do kont osobistych będzie niemożliwe.

Również możliwości jakie daje PRP są mocno ograniczone w porównaniu do standardowej oferty kont osobistych (także porównując je do tych darmowych kont osobistych).

Czy PRP jest więc opłacalne? Dla pewnej grupy osób z pewnością tak. W szczególności może być dobre rozwiązanie dla nowych użytkowników usług bankowych, którzy nigdy wcześniej nie posiadali konta bankowego. W tym przypadku PRP może stanowić bodziec do zapoznania się z możliwościami nowoczesnej bankowości, a na dalszym etapie - do wyboru konta, które daje znacznie więcej możliwości.