Karta i usługa wielowalutowa - czym jest? Jak działa?

Jeszcze kilka lat temu - wiele osób może pamiętać te czasy - płacenie za zakupy poza granicami kraju mogło się wiązać z niemałymi kosztami.

Nawet gdy dokonywaliśmy zakupów na niewielką kwotę, to na koniec dnia mogło nas spotkać niemiłe zaskoczenie. Bo nawet jeśli koszty zakupów rzeczywiście nie były wysokie, to wartość transakcji mogła okazać się znacznie wyższa niż wskazywałaby to cena na sklepowej półce.

Co mogło sprawić taką nieprzyjemną niespodziankę? Gdy dokonujesz transakcji bez usługi wielowalutowej, narażasz się na dodatkowe, niepotrzebne koszty.

Sytuacje, kiedy za płatności zagraniczne płaciliśmy wysoką prowizję, rzeczywiście mogły się wydarzać w przeszłości. Na szczęście, dzisiaj nie ma już takiego problemu. To za sprawą usługi wielowalutowej, która zyskała popularność w ostatnich latach. Karta wielowalutowa (tą nazwą będę posługiwać się zamiennie w tym artykule) to dzisiaj już praktycznie standard. Oferują ją największe banki działające na terytorium naszego kraju, a jednym z najlepszych rozwiązań jest to oferowane przez mBank.

W tej kwestii wiele pomogło pojawienie się na rynku Revoluta, którego znakiem rozpoznawczym jest właśnie karta walutowa, pozwalająca na dokonywanie transakcji poza granicami bez dodatkowych kosztów i prowizji.

Fintech z Wielkiej Brytanii, w bardzo szybkim tempie zyskał popularność w naszym kraju. Banki, chcąc pozostać konkurencyjne, musiały więc zadbać o dostępność rozwiązania, pozwalającego na dokonywanie płatności w walucie bez dodatkowych kosztów lub takie koszty znacznie zredukować. Karta wielowalutowa rozwiązuje problem związany z naliczaniem opłat za bezgotówkowe płatności zagraniczne.

Zazwyczaj bank oferuje możliwość założenia konta walutowego w ograniczonej ilości walut. Najczęściej spotykanymi walutami są:

• euro (EUR),
• dolary amerykańskie (USD),
• funty brytyjskie (GBP)
• franki szwajcarskie (CHF).

Co w sytuacji, kiedy wybierasz się do kraju, gdzie obowiązuje inna waluta, np. lecisz do Islandii, gdzie obowiązującą walutą jest Korona Islandzka (ISK)?

Możliwości są dwie. Jeden: bank oferuje możliwość założenia konta walutowego w wybranej przez Ciebie walucie. I wtedy sprawa jest prosta. Zwyczajnie nie płacisz prowizji za transakcje walutowe.

Jeśli jednak bank nie oferuje możliwości otwarcia rachunku w wybranej walucie, wtedy najzwyczajniej nie będziesz mógł podpiąć takiego konta walutowego do Twojej karty wielowalutowej. Jednak i w tym przypadku usługa wielowalutowa może Ci dać korzyść. W jaki sposób?

• Karta wielowalutowa pozwoli Ci dokonać płatności bez prowizji. Jedyny koszt, z jakim wiąże się wtedy przewalutowanie transakcji, to koszt wymiany walut. Może to być kurs oferowany przez Organizację taką jak Visa czy Mastercard lub kurs NBP.
• Dzięki karcie wielowalutowej, prowizja od przewalutowania będzie niższa, niż wtedy, gdy taka usługa jest wyłączona.

Jak to działa w praktyce? Weźmy przykład popularnej karty wielowalutowej w mBanku.*

• Konto walutowe w tym banku, czyli eKonto walutowe, pozwala na dokonywanie transakcji w 11 walutach. Są to: JPY, NOK, SEK, CZK, DKK, HUF, HRK, EUR, USD, CHF, GBP.
• Prowizja za przewalutowanie w przypadku płatności w tych walutach nie jest pobierana. Pamiętaj, żeby zapewnić dostęp do odpowiedniej ilości środków na koncie.
• Jeśli dokonujesz płatności kartą debetową do konta w innych walutach, wtedy poniesiesz niższą prowizję niż standardowo. W zależności od wydawcy karty, będzie to: 3,5% - Visa oraz 0,5% w przypadku Mastercard. (Bez włączonej usługi wielowalutowej koszt wynosi ok. 6 %).

* Aktualizacja: 01.10.2021

mBank posiada jedną z najbardziej korzystnych ofert, jeśli chodzi o usługę wielowalutową. To głównie za sprawą dobrej dostępności walut oraz korzystnej oferty jak chodzi o same konta walutowe. 

Konkurencją jest Revolut. Ich propozycję opisałem szerzej w ostatnich akapitach tego artykułu. Tymczasem zapraszam Cię do porównania najważniejszych cech popularnych ofert usługi wielowalutowej: Revoluta i mBanku. 

Dzisiaj transakcji na całym świecie, bez dodatkowych kosztów przewalutowania lub z kosztami niższymi niż normalnie, mogą dokonywać klienci indywidualni większości dużych banków, działających w naszym kraju. Są wśród nich takie banki, jak:

• Alior Bank
• Bank Pekao
• BNP Paribas
• Citi Handlowy
• Credit Agricole
• Getin Bank
• ING Bank Śląski
• mBank
• PKO BP
• Santander Bank

Usługę wielowalutową można aktywować i korzystać z niej, często bez dodatkowych opłat. Tak sytuacja wygląda choćby na opisanym przykładzie mBanku, gdzie można dokonywać płatności w 11 walutach. Za usługę wielowalutową nie zapłacimy również w Banku ING (Konto Direct) czy w Citi Banku, który oferuje CitiKonto (usługa Citi Global Wallet).

Jeśli korzystanie z karty debetowej wiąże się z warunkowymi opłatami, wtedy należy spełnić te warunki, aby uniknąć opłaty za kartę. Dodanie usługi walutowej do karty płatniczej w tym przypadku nic nie zmienia, a warunki uniknięcia opłat pozostają takie same jak wcześniej.

W tabeli opłat i prowizji Twojego banku znajdziesz szczegółowe informacje na temat korzystania z karty wielowalutowej i ew. opłat, z którym mogą się wiązać.

Kolejną zaletą opisywanej usługi wielowalutowej jest fakt, że można zacząć z niej korzystać bez zbędnych formalności. Jeśli posiadasz konto osobiste w polskich złotych, które jest aktywne, a Twoja tożsamość została potwierdzona (w niektórych przypadkach, jak np. otwieranie konta przez selfie, konieczne może być potwierdzenie tożsamości w placówce banku), wtedy konto walutowe możesz założyć przez internet.

Następnie, również tym sposobem aktywujesz usługę wielowalutową - możesz to zrobić w bankowości elektronicznej, czyli korzystając z bankowej aplikacji mobilnej Twojego banku lub serwisie transakcyjnym - bankowość internetowa.

O ile korzystanie z usługi wielowalutowej może wiązać się z opłatami, w szczególności jeśli usługa jest dostępna w formie pakietu (takie rozwiązanie też jest możliwe), to jeśli chodzi o samą aktywację, to w przypadku włączenia, opłata zwykle nie występuje (Usługę można włączyć za darmo).

W tym artykule mogłeś się dowiedzieć czym jest usługa i karta wielowalutowa, w jaki sposób działają oraz jakie korzyści wiążą się z dokonywaniem transakcji bezgotówkowych poza granicami kraju, korzystając z opisywanych rozwiązań.

Podczas gdy usługa wielowalutowa jest dzisiaj dobrze dostępna w ofercie banków, to warto wiedzieć, że duży wpływ na jej upowszechnienie miał rozwój FinTechów, oferujących tego rodzaju innowacyjne rozwiązania, pozwalające na ograniczenie opłat związanych z transakcjami kartą za granicą. O Revolucie mogłeś już przeczytać przy okazji porównania ich oferty z usługą mBanku. W dalszej części znajdziesz więcej informacji na temat tego fintechu.

Revolut, to firma założona w 2015 roku w Londynie. I choć FinTech daje dostęp do wielu rozwiązań (są wśród nich: Planer Budżetu, Sejfy osobiste Vault), to jest kojarzony przede wszystkim z możliwością dokonywania korzystnych płatności zagranicznych, dzięki karcie walutowej.

Karta Revolut, podobnie jak prowadzenie rachunku, w podstawowym planie są darmowe i można korzystać z nich bez dodatkowych opłat czy prowizji.

W aplikacji mobilnej Revolut, możemy otworzyć konto walutowe w blisko 30 walutach i dokonywać w ten sposób płatności za granicą bez dodatkowych kosztów.

Płatność w pozostałych walutach odbywa się bez prowizji od przewalutowania, po kursie międzybankowym, więc jest to również dobry sposób na dokonywanie płatności w walucie obcej, nawet w krajach, które korzystają z mniej popularnych jednostek walutowych.

Revolut stanowi alternatywę dla tradycyjnych rozwiązań. To firma zrodzona w digitalu dlatego może zyskać sympatię osób, które doceniają różnego rodzaju innowacyjne rozwiązania. Z drugiej strony wraz z rozpowszechnieniem usługi wielowalutowej w bankach, karta walutowa, czyli to co wyróżniało Revoluta w Polsce - choć pozostaje jednym z najlepszych rozwiązań w swojej kategorii - przestała być tak unikatowa, jak wcześniej.

Argumentów na korzyść karty wielowalutowej jest sporo. Ze względu na rozpowszechnienie tej usługi, szczególnie w związku z tym, że jest ona dostępna praktycznie bez żadnych dodatkowych opłat, trudno sobie wyobrazić płatności zagraniczne bez tego rozwiązania.

Pytania mogą pojawić się pojawić kwestii tego, jaką ofertę wybrać. Tutaj należy uwzględnić przede wszystkim dostępność walut, ale również inne koszty np. związane z wypłatą z bankomatów za granicą. Optymalnym rozwiązaniem jest takie, które pozwala dokonywać płatności i wypłat z bankomatów za granicą bez prowizji. Wybrane oferty znajdziesz w tym artykule.