Bankowość mobilna. Najciekawsze rozwiązania w bankowych aplikacjach mobilnych

Czy zarządzenie kontem bankowym bez wykorzystania telefonu wciąż jest możliwe?

Bankowość mobilna to na pewno jeden z najważniejszych sposobów, który możesz wykorzystać do zarządzania kontem w banku.

To też wygodny sposób na dostęp do środków zgromadzonych na rachunku (szybko sprawdzisz stan konta lub zrealizujesz przelew).

Dla mnie aplikacje mobilne banków stały się tak wygodne, że korzystam z nich niemal codziennie. Z kolei do systemów bankowości internetowej zaglądam sporadycznie, tylko w celu wykonania konkretnych czynności - najczęściej wtedy, gdy jest potrzebny "duży ekran". Do całej reszty w pełni wystarcza właśnie mobilna bankowość.

Odkąd korzystam z Apple Pay (a wcześniej Google Pay), praktycznie w ogólnie nie używam fizycznej karty płatniczej. Do minimum ograniczam korzystanie z gotówki. Pieniądze z bankomatu najczęściej wypłacam z wykorzystaniem kodu BLIK.

Również Tobie polecam "zaprzyjaźnienie się" z tym, co oferuje dzisiaj nowoczesna bankowość. Jeszcze nie tak dawno możliwości były znacznie bardziej ograniczone.

Jak dzisiaj, pamiętam kampanię reklamową ING sprzed kilku lat z hasłem "internetowi mają lepiej". Reklama prezentowała korzyści wynikające z korzystania z konta przez internet, a jedną z reklamowanych zalet była możliwość dokonywania przelewów internetowych "również przez telefon". Wówczas była to prawdziwa innowacja.

Dzisiaj sytuacja wygląda już całkiem inaczej. Bankowość mobilna nieustannie zyskuje popularność. Jak podaje portal telepolis.pl, w połowie 2019 roku, korzystało z niej ponad 9 milionów użytkowników.

Przyjrzyjmy się więc najciekawszym rozwiązaniom bankowości mobilnej. W tym artykule nie będę opisywał aplikacji mobilnych w całości. Zamiast skoncentruję się na wybranych funkcjonalnościach, które stanowią wartość dodaną dla użytkowników.

Jestem fanem minimalistycznych rozwiązań i dlatego musiałem zacząć od czegoś niezwykle prostego. Przejdźmy jednak do bardziej wyszukanych dodatków. Takim jest klawiatura Moje ING czyli rozwiązanie, z którego mogą korzystać posiadacze aplikacji mobilnej Moje ING.

Klawiaturę Moje ING możesz włączyć, kiedy zainstalujesz aplikację mobilną banku na telefonie. Następnie, gdy korzystasz z komunikatora - np. Messenger Facebooka albo kiedy wysyłasz wiadomość SMS z telefonu komórkowego - możesz dokonać przelewu na konto odbiorcy, z którym właśnie prowadzisz rozmowę. Jak to wygląda w praktyce, można zobaczyć na filmie umieszczonym na kanale YouTube Banku ING:

Rozwiązanie na pewno ciekawe, ale czy przydatne? Niekoniecznie. Oceniam je na 2,5 punktu w skali do 5.

Klawiatura Moje ING, to na pewno innowacyjne rozwiązanie, ale czy na pewno "ułatwia życie", jak dowiadujemy się w materiale promocyjnym?

Ścieżka realizacji przelewu z wykorzystaniem klawiatury Moje ING jest krótsza niż standardowo (tzn. taki przelew zrealizujemy szybciej niż przez aplikację mobilną) - ale czy w rzeczywistości pozwala to zaoszczędzić sporo czasu? Jeśli zrobilibyśmy test porównawczy, to realizacja tej samej płatności z wykorzystaniem aplikacji w standardowy sposób, potrwałaby niewiele dłużej.

Na pewno jest to ciekawa innowacja, ale w mojej opinii nie jest znacznym udogodnieniem. Ocena byłaby wyższa, gdyby odbiorca, z którym prowadzimy rozmowę w danym momencie, był automatycznie przypisywany jako odbiorca przelewu.

Nadszedł czas na bank PKO BP i ich aplikację "IKO".

Jest to jedna z najlepszych aplikacji mobilnych na rynku, a ocena użytkowników wysokości 4.8 na 5 możliwych punktów w sklepie Google Play, przy ponad 340 tysiącach recenzji (aktualne na dzień publikacji), robi wrażenie.

Funkcje tej aplikacji, na które warto zwrócić uwagę w kontekście innowacyjnych i nowoczesnych rozwiązań to "Skarbonki" i "Pomagaj z nami".

Skarbonki możesz utworzyć w aplikacji bez opłat. To forma wsparcia w realizacji określonego celu finansowego. Masz tutaj pełną dowolność jak chodzi o prowadzenie takiej skarbonki, jak również jej "rozbicie" - uzyskasz wtedy dostęp do zgromadzonych środków. Skarbonki w IKO ułatwiają zrealizować określony cel finansowy.

Z kolei "Pomagaj z nami", daje możliwość wsparcia inicjatyw Fundacji PKO Banku Polskiego. Najpierw wybierasz jedną z 4 inicjatyw - "PKO Bieg Charytatywny", "Zdrowie", "Edukacja", "Nadzieja".

Następnie, za pośrednictwem aplikacji mobilnej, możesz w łatwy sposób wesprzeć tę akcję. To naprawdę ciekawe rozwiązanie!

Skarbonki i "Pomagaj z nami" oceniam na cztery i pół gwiazdki. Funkcje są tylko przydatne, ale też łatwe w obsłudze. Byłoby świetnie, gdyby w przyszłości była możliwość wsparcia większej ilości inicjatyw.

Pisząc artykuł o innowacyjnych i funkcjonalnych rozwiązaniach, nie sposób pominąć mBanku.

Instytucja prawie od zawsze oferuje topowe rozwiązania, a bankowość mobilna, to ich wyróżnik. Aplikacja mobilna mBanku została bardzo wysoko oceniona - 4,8/5 gwiazdek przy ponad 110 tysiącach ocen (w wersji wersja IOS na dzień publikacji artykułu).

Rozwiązanie, na które warto zwrócić uwagę w tym przypadku, to rozszerzone wiadomości (powiadomienia) push. 

Powiadomienia push to takie notyfikacje, które - za Twoją zgodą – bank wysyła w odpowiedzi na to, co dzieje się na Twoim rachunku. Powiadomienia przychodzą w tle i z jednej strony nie sposób ich nie zauważyć, z drugiej nie przeszkadzają one w normalnym korzystaniu z telefonu.

Korzystając z powiadomień push w aplikacji mobilnej mBanku dowiesz się o operacjach na Twoim koncie – np. ile pieniędzy wpłynęło na Twój rachunek konto oraz jakie były operacje wychodzące z konta lub jakie zdarzenia miały miejsce na Twojej karcie płatniczej. To wszystko bez konieczności logowania na konto. Masz też możliwość otrzymania całej masy innych powiadomień – odnośnie ofert, mOkazji czy notyfikacji od asystenta płatności, a więc rozwiązań które są również dostępne w bankowości elektronicznej (systemie transakcyjnym mBanku).

Bardzo przydatnym rozwiązaniem dla osób, które sporo podróżują samochodem, jest możliwość dokonywania automatycznych opłat za autostrady. Taką szansę, daje nam aplikacja mobilna Banku Millennium, która wykorzystuje system szybkich i automatycznych płatności online i offline za przejazdy autostradą AutoPay.

Jak to wygląda w praktyce? Przede wszystkim - korzystanie z usługi to w rzeczywistości ogromna wygoda. Nie musisz odliczać kwoty przykładowo: 16 zł i 80 groszy za przejazd albo martwić się, że drobne za chwile upadną na ziemię.

Kolejna rzecz czyli kolejki, a właściwie to brak kolejek. Z aplikacją od Banku Millennium, unikniesz kolejek na autostradzie. Możesz skorzystać ze specjalnie oznaczonych bramek i w ten sposób rzędy aut, czekających na swoją kolej przejazdu - system rozpozna Twój numer rejestracyjny i automatycznie uniesie szlaban. Jeśli chcesz wiedzieć więcej na temat działania systemu oraz poznać odpowiedź na najczęściej zadawane pytania, zajrzyj na tę stronę Banku Millennium.

Do tej pory opisałem mniej lub bardziej innowacyjne rozwiązania, które zazwyczaj dostępne są w tylko w wybranych aplikacjach. Czas na kilka zdań w temacie standardowych możliwości udostępnionych w aplikacjach bankowych.

W tej części poznasz 5 praktycznych możliwości, które znajdziesz praktycznie w każdej aplikacji bankowej.

Z wykorzystaniem aplikacji mobilnej możesz w kompleksowy sposób zarządzać swoim rachunkiem - ustawić stałe zlecenia, polecenia zapłaty, wysłać przelew natychmiastowy czy dokonać szybkiej płatności internetowej z wykorzystaniem kodu BLIK.

Sprawdzenie salda czy realizacja zwykłego przelewu bez opłat to funkcje dostępne we wszystkich aplikacjach mobilnych.

Używając aplikacji mobilnej, możesz skorzystać z oferty banku, niezwiązanej bezpośrednio z kontem bankowym - jak np. lokaty czy pożyczki. W niektórych przypadkach możesz też liczyć na dodatkowy bonus np. w formie wyższego oprocentowania lokaty, jeśli założysz ją w aplikacji mobilnej.

Banki coraz częściej promują tego rodzaju ofertę, np. poprzez powiadomienia wbudowane do aplikacji.

W ostatnich miesiącach, jedną z najważniejszych funkcji w aplikacji mobilnej banków, stały się płatności BLIK. Płacić możemy z wykorzystaniem sześciocyfrowego kodu, który wpisujemy na ekranie terminala. Wykorzystując BLIKA, możemy również dokonać wypłaty i wpłaty gotówki na konto czy zapłacić przez internet (w niektórych przypadkach nawet bez wpisywania kodu).

Dzięki aplikacjom mobilnym, zapłacisz też z wykorzystaniem telefonu. Płatności zbliżeniowe NFC umożliwiają płacenie smartfonem zamiast zwykłej karty.

Sprawdzaj historię transakcji, zapoznaj się z podpowiedziami na temat zbliżających się płatności oraz sprawdź na jakie kategorie zakupów przeznaczyłeś najwięcej pieniędzy w poprzednim miesiącu.

Szykuje się zmiana w tabeli opłat i prowizji Twojego banku? Najszybciej dowiesz się o tym, dzięki wiadomości, którą otrzymasz właśnie w aplikacji mobilnej Twojego banku.

A na co nowego mogą liczyć użytkownicy bankowych aplikacji mobilnych?

O ile nie spodziewam się dużych zmian jak chodzi o standardowy zakres usług, to jestem prawie pewny że w najbliższych miesiącach, w aplikacjach bankowych będzie dostępnych znacznie więcej innowacyjnych rozwiązań.

Przypuszczam, że w przyszłości będziemy mogli wykorzystać aplikacje mobilne banków, w całkiem nowych obszarach. Możliwe, że nowe funkcje będą wykorzystywały sztuczną inteligencję (AI), rozszerzoną rzeczywistością (VR), uczenie maszynowe (machine learning). Zarządzanie finansami w aplikacjach mobilnych będzie nie tylko bardziej efektywne, ale też... dostarczy więcej rozrywki!

A jak zacząć korzystać z aplikacji mobilnej?

1. Najpierw otwórz konto. Jeśli już posiadasz już swój rachunek, przeskocz od razu do punktu drugiego.
2. Pobierz aplikację mobilną
3. Aktywuj dostęp w aplikacji
4. Zaloguj się na swoje konto w telefonie!

Uwaga - w wielu bankach jest możliwość otwarcia konta na selfie. Możesz więc zmienić kolejność pierwszych dwóch kroków - najpierw pobrać aplikację, a dopiero później otworzyć konto bankowe, korzystając właśnie z tej apki.

Na koniec odpowiedzmy na pytanie czy: bankowość mobilna jest bezpieczna?

Generalnie: tak, bankowość mobilna jest bezpieczna. Banki stosują wysokie standardy bezpieczeństwa, które pozwalają chronić środki klientów. 

Pamietaj jednak, że to przede wszystkim Ty powinieneś zadbać o bezpieczeństwo swoje i swoich pieniędzy, dlatego:

• na telefonie instaluj aplikacje tylko z zaufanych źródeł (Google Play, App Store),
• regularnie aktualizuj oprogramowanie na telefonie, jak również swoją aplikację bankową,
• nie loguj się na swoje konto bankowe korzystając z publicznych sieci WiFi,
• nikomu nie udostępniaj swoich danych do logowania,
• nie otwieraj załączników z podejrzanych maili ani nie klikaj w linki w takich mailach lub wiadomościach SMS.

Stosowanie się do tych reguł znacząco pomoże Ci zmniejszyć ryzyko związane z używaniem aplikacji mobilnej Twojego banku.

Dzisiejsza bankowość mobilna daje bardzo szerokie możliwości. Nowoczesne systemy są mocno rozbudowane, a dużym plusem jest fakt, że większość rozwiązań m-bankowości jest bezpłatna. Z takich udogodnień jak automatyczne opłaty za przejazdy przez autostrady, systemy automatycznego oszczędzania czy wygodne płatności kodem BLIK, możesz korzystać bez żadnych opłat.

Korzystając z aplikacji mobilnej pamiętaj o bezpieczeństwie. Choć banki gwarantują wysoki poziom ochrony, to w dużej mierze od Ciebie zależy czy środki zgromadzone na Twoim koncie są w pełni bezpieczne. 

Odkrywaj nowe możliwości. Bankowość mobilna z roku na rok staje się coraz bardziej popularna i wszystko wskazuje na to, że ten trend utrzyma się również w najbliższych latach.