Realizujesz przelew i chcesz wiedzieć kiedy dotrze on na konto odbiorcy? Chcesz wiedzieć kiedy wysłać pieniądze, aby dotarły w terminie? Może chcesz poznać sposób działania systemu Elixir? W tym artykule znajdziesz odpowiedzi na te pytania oraz lepiej zrozumiesz działanie systemu płatniczego w Polsce oraz poznasz przydatne informacje na temat zwykłych przelewów bankowych.
Elixir - tak nazywa się elektroniczny system rozliczeń międzybankowych w polskich złotych. Opracowany i obsługiwany przez Krajową Izbę Rozliczeń, od 1994 roku umożliwia realizację płatności między bankami uczestniczącymi w Systemie. Liczba banków uczestniczących w Systemie, według najnowszych danych wynosi 39.
Zatrzymajmy się na chwilę przy dacie powstania systemu - rok 1994. Ponad 25 lat jak chodzi o bankowość, szczególnie na przestrzeni ostatnich lat, kiedy bardzo dynamicznie rozwija się bankowość elektroniczna, to cała wieczność. System jednak również nie stoi w miejscu i wygląda na to, że rozwój idzie w dobrym kierunku, bo liczba transakcji w nim obsługiwana regularnie rośnie (choć to jest też związane z rosnącą ilością użytkowników kont bankowych).
Tylko w okresie pierwszego kwartału roku 2020 w Systemie rozliczono:
Te liczby robią wrażenie, prawda? System Elixir, to standard rozliczeń międzybankowych w Polsce. Jest integralną częścią systemu bankowego i został opracowany we współpracy z bankami. Bezpieczeństwo transakcji i nienaruszalność przesyłanych danych zapewnia elektroniczny podpis Szafir. System zapewnia takie cechy jak: niezawodność, elastyczność i bezpieczeństwo, będące konieczne do obsługi i realizacji tak ogromnej ilości transakcji.
Za pośrednictwem Systemu są realizowane płatności uznaniowe i obciążeniowe osób indywidualnych, firm oraz banków. Przeciętnemu Kowalskiemu System jest znany przede wszystkim ze względu na fakt, że obsługuje zwykłe przelewy międzybankowe dlatego można też spotkać się z terminem "przelewy elixir".
Do rozliczania transakcji, System stosuje "model wielostronnego nettingu", czyli kompensaty transferów, które są realizowane między bankami. Zastosowanie tego modelu pozwala na redukcję płynności niezbędnej bankom do rozrachunku płatności nawet o 70%. Całkiem sporo, przyznasz? To zmniejsza koszt kapitału i zwiększa możliwości zarządzania płynnością finansową. Jest to szczególnie istotne przy tak wysokim wolumenie transakcji.
Tyle teorii w kwestii dokonywania rozliczeń. A jak wygląda to w praktyce? Poniżej znajdziesz przykład obrazujący działanie systemu.
Jeśli w jednej sesji uczestniczy Bank A oraz Bank B i zobowiązania kształtują się następująco:
Wtedy transakcja nie odbywa się w sposób tradycyjny, tzn. Bank A nie przelewa 1 miliona złotych do B, by otrzymać z powrotem przelew w kwocie 0,7 miliona od B, z tytułu należności.
W takim wariancie, jak w powyższym przykładzie, kwota netto do rozliczenia wynosi 0,3 miliona złotych dlatego w praktyce, wykorzystując System Elixir, w takim przypadku rozliczenie zostałoby wykonane tylko na kwotę 0,3 miliona złotych. Przypomnę, że dziennie w Systemie są rozliczane transakcje średniej wartości 22,9 miliarda złotych dziennie dlatego zastosowanie tego sposobu rozliczeń robi ogromną różnice.
Wiemy już jak działa system dlatego teraz możemy przejść do kolejnego punktu, jakim są sesje elixir. Tutaj znowu wrócę do liczb z początku artykułu - dziennie w Systemie jest rozliczanych średnio 7,8 miliona zleceń, trudno więc wyobrazić sobie, aby to wszystko mogło dziać się natychmiast, w czasie rzeczywistym. (Patrząc jednak na tempo rozwoju, niewykluczone że już wkrótce będzie to się dziać w czasie rzeczywistym.)
System w każdym dniu roboczym obsługuje 3 sesje - poranną, popołudniowa i wieczorną. Najwięcej transakcji jest rozliczanych w sesji porannej (46,7%) oraz w sesji wieczornej (32,7%), z kolei najmniej w sesji popołudniowej (20,6%) - to dane za pierwszy kwartał 2020.
To właśnie ze względu na sesje, przelew elixir, który zrealizujesz w swoim banku, pojawi się na koncie w banku odbiorcy dopiero po jakimś czasie. Przelew, który zlecasz zostanie zakwalifikowany do którejś sesji przychodzącej (np. popołudniowa) i trafi do odbiorcy, w którejś kolejnej sesji wychodzącej (np. wieczorna lub poranna kolejnego dnia). Zaznaczam, że mówimy tutaj o zwykłym przelewie międzybankowym. Przelew natychmiastowy, na numer telefonu a także przelew wewnątrz bankowy, powinien trafić na konto odbiorcy w ciągu zaledwie kilku minut.
Poniżej znajdziesz harmonogram Sesji Narodowego Banku Polskiego.
Etap
Sesja nr 1
Sesja nr 2
Sesja nr 3
Zamknięcie wejścia
9:30
16:00
Powtarzanie, rozliczanie
9:30-10:30
13:30-14:30
16:00-17:00
Rozrachunek
10:30-11:00
14:30-15:00
17:00-17:30
Wyjście
od 11:00
od 15:00
Raporty
po 11:00
po 15:00
po 17:30
Otwarcie wejścia
9:30 (dzień rozliczeniowy)
13:30 (dzień rozliczeniowy)
To jednak nie oznacza, że przelew zrealizowany wcześnie rano, który wyjdzie z Sesją nr 1, zawsze trafi do odbiorcy w Sesją nr 2 w tym samym dniu roboczym.
Dlaczego tabela sesji NBP nie wystarczy do obliczenia, kiedy przyjdzie przelew? Wszystkiemu "winne" są sesje w bankach. Banki posiadają inne godziny sesji przychodzących i wychodzących.
Jeśli więc chcesz dowiedzieć się, kiedy pieniądze trafią na konto odbiorcy:
Jeśli chcesz dowiedzieć się, kiedy pieniądze trafią na Twoje konto:
To w zasadzie wszystko w temacie godzin rozliczeń międzybankowych. Jeśli chcesz wiedzieć więcej jak obliczyć czas realizacji przelewu , jak również poznać praktyczne przykłady, znajdziesz je w artykule ile idzie przelew.
W dalszej części tego artykułu prezentujemy godziny sesji przychodzących i wychodzących w bankach
Przygotowujemy godziny Sesji Elixir w bankach. Zajrzyj tu już w sierpniu / wrześniu. Przepraszamy za niedogodności.
Bank
Sesja 1
Sesja 2
Sesja 3
Alior Bank
8:20
12:20
15:20
Bank Millennium
10:30-11:00 (dyspozycja do 8:10)
14:30-15:30 (dyspozycja do 12:10)
17:00-17:30 (dyspozycja do 14:30)
Bank Pocztowy
9:00
13:00
15:00
BNP Paribas
8:00
11:45
14:15
BGŻ Optima
08:05
11:50
14:20
BOŚ
8:20
12:20
15:20
BPS
8:20
12:20
15:20
Citi Handlowy
8:20
12:20
15:20
Credit Agricole
8:20
12:20
15:20
Deutsche Bank
8:20
12:20
15:20
DNB Bank Polska
8:20
12:20
15:20
Getin Noble Bank
8:20
12:20
15:20
ING Bank Śląski
8:20
12:20
15:20
Idea Bank
8:20
12:20
15:20
Inteligo
8:20
12:20
15:20
mBank
8:20
12:20
15:20
Nest Bank
8:20
12:20
15:20
Pekao S.A.
8:20
12:20
15:20
PKO BP
8:20
12:20
15:20
Plus Bank
8:20
12:20
15:20
Santander Bank Polska
8:20
12:20
15:20
Santander Consumer Bank
8:20
12:20
15:20
T-Mobile Usługi Bankowe
8:20
12:20
15:20
Toyota Bank
8:20
12:20
15:20
VW Bank
8:20
12:20
15:20
Przygotowujemy godziny Sesji Elixir w bankach. Zajrzyj tu już w sierpniu / wrześniu. Przepraszamy za niedogodności.
Bank
Sesja 1
Sesja 2
Sesja 3
Alior Bank
11:00
15:00
17:00
Bank Millennium
12:00
15:30
17:15
Bank Pocztowy
11:00
15:00
17:30
BNP Paribas
11:00-12:00
14:30-15:00
od 17:00
BGŻ Optima
11:00
15:00
17:15
BOŚ
8:20
12:20
15:20
BPS
8:20
12:20
15:20
Citi Handlowy
8:20
12:20
15:20
Credit Agricole
8:20
12:20
15:20
Deutsche Bank
8:20
12:20
15:20
DNB Bank Polska
8:20
12:20
15:20
Getin Noble Bank
8:20
12:20
15:20
ING Bank Śląski
8:20
12:20
15:20
Idea Bank
8:20
12:20
15:20
Inteligo
8:20
12:20
15:20
mBank
8:20
12:20
15:20
Nest Bank
8:20
12:20
15:20
Pekao S.A.
8:20
12:20
15:20
PKO BP
8:20
12:20
15:20
Plub Bank
8:20
12:20
15:20
Santander Bank Polska
8:20
12:20
15:20
Santander Consumer Bank
8:20
12:20
15:20
T-Mobile Usługi Bankowe
8:20
12:20
15:20
Toyota Bank
8:20
12:20
15:20
Alior Bank
8:20
12:20
15:20
Po przeczytaniu tego artykułu, takie zagadnienia jak system płatniczy Elixir, sesje przychodzące i wychodzące oraz inne tematy związane z realizacją międzybankowych transferów gotówki w polskich złotych, nie powinny być dla Ciebie zagadką.
Zamiast standardowego podsumowania, na koniec przygotowałem dla Ciebie kilka ciekawych statystyk (można je też znaleźć na stronie Krajowej Izby Rozliczeniowej). Pozwolą one Ci jeszcze lepiej zrozumieć zagadnienie związane z Systemem oraz dadzą lepszy ogląd na skalę jego wykorzystania.
To jednak nie są wszystkie transakcje, bo oprócz Systemu, który został opisany w tym artykule, funkcjonują też inne systemy płatności:
Przelewy międzybankowe najlepiej realizować przez internet. Realizacja zwykłych przelewów międzybankowych w PLN online, to standardowo operacja darmowa. Bank może jednak naliczyć warunkowe opłaty za kartę płatniczą, prowadzenie konta czy bankomaty. Jeśli potrzebujesz rachunku z niskimi opłatami, sprawdź ranking darmowych kont bankowych.
Godziny sesji przychodzących i wychodzących w Bankach mogą ulec zmianie. Jeśli znajdziesz informację, która wymaga aktualizacji napisz do nas! Adres: kontakt@rankingkont.pl Zawsze aktualne godziny sesji znajdziesz na stronie wybranego Banku.
