Czym jest historia rachunku bankowego?
Wyciąg z konta bankowego (określany też jako historia operacji lub historia transakcji) to zestawienie wszystkich wpływów i wydatków powiązanych z rachunkiem płatniczym w danym okresie.
Historia konta bankowego – ile lat wstecz?
Okres, przez jaki banki przechowują dokumentację, może różnić się w zależności od instytucji. Ograniczenia w tym zakresie nakładają przepisy Ustawy Prawo bankowe, a także regulacje księgowe i te dotyczące przedawnienia zobowiązań.
Klient może swobodnie pobrać z serwisu transakcyjnego historię przelewów, choć zgodnie z wymogami Dyrektywy PSD2 instytucja ma obowiązek stosować silne uwierzytelnianie w przypadku żądania udostępniania historii starszej niż 90 dni.
Jak sprawdzić historię transakcji sprzed więcej niż 3 miesięcy?
Jeżeli chcesz znaleźć informacje sprzed 3 miesięcy lub starsze, potrzebne będzie dodatkowe zweryfikowanie tożsamości. Kontakt z bankiem jest niezbędny, jeżeli zależy ci na przeglądaniu historii sprzed ery cyfryzacji, zanim dane zostały przeniesione na serwery banku.
Sprawdzanie historii zamkniętego rachunku
Możesz też pobrać historię rachunku, który został już zamknięty. Warto skontaktować się w tym celu z placówką banku. Może się okazać, że ze względu na brak dostępu do bankowości elektronicznej będziesz musiał zapłacić za wygenerowanie wyciągu według tabeli opłat i prowizji.
Ile wynosi opłata za historię rachunku?
Jeszcze kilka lat temu można było spotkać się z nieetyczną praktyką banków, które wraz z biegiem czasu naliczały coraz większą opłatę za dostęp do historii operacji.
Tak działał m.in. Deutsche Bank. Kiedy okazało się, że klienci za archiwalne dane musieli zapłacić nawet kilka tysięcy złotych, sprawa trafiła do UOKiK-u, który nałożył na instytucję karę finansową w wysokości 5 milionów złotych. Od tamtej pory dostęp do historii konta kosztuje od kilku do kilkudziesięciu złotych.
Opłata za dostęp do historii różni się w zależności od banku.
- W mBanku za dokument potwierdzający wykonanie pojedynczej transakcji oraz za zestawienie transakcji zapłacisz 10 zł.
- W banku PKO BP wydanie wydruku historii za okres poprzedzający bieżący miesiąc kosztuje 30 zł za każdy miesiąc.
- W banku Pekao S.A. sporządzenie zestawienia transakcji płatniczych za okres miesięczny kosztuje 8 zł.
Sprawdź, czy bank, z którego usług korzystasz, oferuje udostępnianie wyciągów online. Z reguły są one darmowe, płacisz jedynie za wydruki papierowe i ich przesłanie.
Gdzie znajdziesz historię rachunku?
Historia operacji jest dostępna najczęściej zarówno w serwisie transakcyjnym, jak i w aplikacji mobilnej, choć poszczególne banki umieszczają ją w różnych miejscach. Jak znaleźć potrzebne informacje?
Przykładowo w banku Pekao S.A., po zalogowaniu się do serwisu Pekao24, sprawdź zakładkę „Historia”. Po lewej stronie ekranu jest widoczny panel, z którego możesz filtrować poszczególne kategorie operacji, a także zmienić okres, za jaki potrzebujesz danych.
Bank Millennium udostępnia historię konta po zalogowaniu w systemie bankowości internetowej. Znajdziesz ją w zakładce „Rachunki osobiste”, w kategorii „Informacje szczegółowe”.
W jakich sytuacjach warto sięgnąć po historię transakcji?
Historia operacji na rachunku ma wiele zastosowań. Przede wszystkim dostęp do zestawienia ułatwia kontrolowanie bieżących wydatków. Łatwo sprawdzisz więc, kiedy dokonałeś poszczególnych zakupów.
Wiele banków (np. Pekao S.A.) automatycznie kategoryzuje przelewy wychodzące, więc możesz posegregować wydatki według ich rodzajów – nie musisz zbierać wszystkich paragonów za zakupy. W ten sposób skontrolujesz, ile pieniędzy wydałeś w ciągu ostatniego kwartału np. na mechanika lub wyjścia do restauracji.
Historia transakcji w bankowości elektronicznej to także ważny dokument w procesie ubiegania się o kredyt w innym banku niż ten, który prowadzi twój rachunek. Analitycy bankowi z reguły oczekują przedstawienia historii transakcji z okresu ubiegłych 12 miesięcy, aby ocenić zdolność kredytową klienta.
Dostęp do historii konta pozwala też na łatwe powtórzenie przelewu do tego samego odbiorcy. Wystarczy, że znajdziesz daną transakcję na liście.
Dlaczego historia transakcji na rachunku jest ważna?
Zestawienie wpływów i wydatków pomoże ci lepiej kontrolować domowe finanse. Historia konta przyda się też w momencie ubiegania się o kredyt lub kontroli z urzędu skarbowego.
Zanaczenie nowych technologii
Za sprawą nowoczesnych systemów bankowości elektronicznej i mobilnej takich jak biometria (logowanie do konta bankowego przez odcisk palca lub przez rozpoznawanie twarzy), zyskasz szybki i bezpieczny dostęp do historii transakcji. Warto także skorzystać z alertów (powiadomienia push) wysyłanych w czasie rzeczywistym, aby lepiej kontrolować co dzieje się na rachunku. Należy jednak pozostać czujnym i zapobiegać zagrożęniom jakie czekają w sieci.
