Wirtualne konto bankowe: nowa definicja i oferty [Aktualizacja: 2024]

Rozwiązania oferowane przez instytucje świadczące usługi z zakresu technologii finansowych idą w parze z tym, co innowacyjne. Innowacje, z kolei, są mocno związane z nowymi technologiami. Koło się zamyka i stąd w kontekście wirtualnego konta bankowego, pierwszym skojarzeniem mogą być marki takie jak: Wise, Revolut, N26 czy Monese.

Jednak nie tylko fintechy czy banki wirtualne dają dostęp do cyfrowego rachunku bankowego. Bankowość elektroniczna na przestrzeni ostatnich kilku lat rozwinęła się w bardzo szybkim tempie. Z samej tylko bankowości mobilnej korzysta już ponad 18 milionów użytkowników (trzykrotnie więcej niż jeszcze w 2016 roku).

Tym samym granica między wirtualnym kontem a zwykłym rachunkiem bankowym powoli się zaciera. Standardowe usługi bankowe są coraz lepiej dostępne. Wciąż jednak to fintechy wiodą prym w tej kategorii.

Tradycyjny Wirtualny Rachunek Bankowy (wyrażenie zostało użyte nieprzypadkowo), znajdziemy więc w ofercie popularnych marek świadczących usługi w branży technologii finansowych, takich jak Revolut czy Wise.

Revolut zyskał popularność jako rozwiązane umożliwiające korzystne płatności zagraniczne bez kosztów przewalutowania. Niedługo później, banki w Polsce zaczęły na dużą skalę wprowadzać usługę wielowalutową dołączoną bez opłat do standardowych, uniwersalnych kont bankowych, tym samym Revolut stracił istotną przewagę konkurencyjną.

Jakkolwiek, marka Revolut na dobre zagościła na naszym rynku, zyskując szerokie grono odbiorców.

Revolut jest dostępny w czterech planach taryfowych (bezpłatny plan „Standard”, plan „Plus” od 14,99 zł miesięcznie, plan „Premium” od 29,99 zł miesięcznie oraz „Metal” za 49,99 zł miesięcznie).

Aplikacja Revolut daje możliwość wszechstronnego zarządzania finansami, a do ciekawszych rozwiązań można zaliczyć:

• Ekspresowe założenie konta w aplikacji mobilnej.
• Natychmiastowe i bezpłatne przelewy między użytkownikami Revolut.
• Inteligentny budżet i statystyki do lepszego zarządzania finansami.
• A także: elastyczne możliwości inwestycyjne, korzystne kursy wymiany walut czy możliwość uzyskania cashbacku za rezerwacje miejsc noclegowych.

Revolut z powodzeniem konkuruje z tradycyjnymi bankami, w niektórych przypadkach dając znacznie więcej możliwości, szczególnie jeśli chodzi o nowoczesne usługi finansowe. Konto wirtualne Revolut pozwala dokonać zakupu kryptowalut czy realizować bezpieczne płatności jednorazową kartą wirtualną.

Nowe czasy przynoszą nowe możliwości, a o jakości rodzimych usług e-bankowości możemy wypowiadać się w superlatywach. Bijący kolejne rekordy popularności BLIK, czy wysoko oceniane aplikacje bankowe to potwierdzenie, że nie tylko wirtualne banki zapewniają dostęp do jakościowych usług cyfrowych.

Na jakie wirtualne konta w tradycyjnych bankach warto więc zwrócić uwagę?

ING od dawna stawia na rozwiązania bankowości elektronicznej, a Bank Śląski już w 2012 przeprowadził kampanię reklamową, informując nas o tym, że „internetowi mają lepiej”.

Bank rozwija systemy bankowości elektronicznej, a aplikacja „Moje ING” do zarządzania finansami online jest jedną z najlepiej ocenionych aplikacji finansowych w kraju.

Do niedawna zastrzeżeniem w stronę Banku mogła być zastraszająca ilość reklam wbudowanych w aplikację, co źle wpływało na wygodę korzystania z usługi.

Wątpliwość mógł budzić także fakt, że instytucja tworzy rozwiązania, co do praktycznych zastosowań, których można mieć wątpliwości. Klawiatura „Moje ING” do przelewów przez komunikator Messenger należący do Facebooka (dzisiaj Meta Platforms, Inc.) czy „Trener Finansowy”, mający dbać o naszą edukację, budziły sporo kontrowersji.

Sytuacja jednak zmieniła się na przestrzeni ostatnich kilku miesięcy na lepsze i tak:

• W aplikacji ING znajdziemy wiele praktycznych rozwiązań. Przykładowo, warto zwrócić uwagę np. na usługę „Moje Dokumenty” pozwalającą w bezpiecznym miejscu przechowywać załączniki posiadające wrażliwe dane.
• Trudno nie odnieść wrażenia, z reklam w aplikacji jest zwyczajnie mniej, a kiedy już przychodzi powiadomienie push z Banku, często posiada ono wartościową i ciekawą treść.
• Bank oferuje sporo ciekawych rozwiązań, niezwiązanych z bezpośrednio z kontem osobistym:
  • Można, przykładowo, założyć fundusz inwestycyjny przez aplikację. Cały proces kupna funduszu online, włączając wypełnienie ankiety inwestycyjnej, zajmuje ok. 15 minut.

• • Warto również zwrócić uwagę na wirtualną kartę płatniczą do bezpiecznych płatności internetowych, przypominającą oryginalne rozwiązanie Revoluta. Trick polega na dokonywaniu płatności przedpłaconą kartą, służącą wyłącznie do zakupów online, której saldo – w przeciwieństwie do głównej karty debetowej – jest odłączone od podstawowego ROR.

Konto wirtualne zwykle daje możliwość dokonywania płatności walutowych na korzystnych warunkach, a ING udostępnia bezpłatną usługę wielowalutową trzech 3 walutach: EUR, USD i GBP.

Jeszcze nie tak dawno pisaliśmy, że fintechy mogą zagrozić bankom, a szczytowym okresem zachwytu nad nowymi rozwiązaniami było chyba wejście na rynek mobilnego Aion Banku, co jednak nie zakończyło się planowanym sukcesem.

Równocześnie tradycyjne banki nie dały jednak za wygraną.

Chociaż w sytuacji, gdy rozliczasz się w dolarach singapurskich lub koronach islandzkich rozwiązania oferowane przez Revolut czy Wise będą bezkonkurencyjne, tak dla standardowych płatności w EUR czy PLN, wirtualne konto w zwykłym banku może okazać się świetną alternatywą. Zwłaszcza że otwierając taki rachunek, można liczyć na symboliczną premię, co nie jest praktykowane w przypadku omawianych fintechów.

Podejmując decyzję, uwzględnij swoje potrzeby. W każdym wariancie, który zaprezentowaliśmy w tym artykule, zyskasz dostęp do ciekawych korzyści. Zdecyduj, która oferta najbardziej tobie odpowiada.