Skrytka bankowa: najważniejsze cechy, wady oraz zalety

Udostępnianie skrytek bankowych jest jedną z czynności realizowanych przez banki. Wspomina o tym Ustawa prawo bankowe w art. 5 ust. 2 pkt. 6, wymieniając jako czynność bankową przechowywanie przedmiotów i papierów wartościowych oraz udostępnianie skrytek sejfowych.

Skrytka w banku służy do przechowywania przedmiotów, które chcesz zabezpieczyć przed złodziejami lub ukryć na czas swojej nieobecności. Może to być gotówka, lub papiery wartościowe, ale także dzieła sztuki, luksusowe zegarki lub inne przedmioty kolekcjonerskie.

Na pewno zaletą takiego rozwiązania jest bezpieczeństwo. Jednak czy skrytka bankowa jest najlepszą metodą na zabezpieczenie wartościowych przedmiotów? Przyjrzyjmy się wadom i zaletom tego rozwiązania.

• Plusem takiego rozwiązania jest podwójny zamek chroniący skrytkę. Zawsze będą do niego 2 klucze, z których jeden posiada deponent (osoba składająca przedmioty), drugi natomiast znajduje się u depozytariusza (banku). Depozytariusz nie ma dostępu do kopii klucza deponenta, co w praktyce oznacza, że do otwarcia skrytki bankowej niezbędna jest obecność obu osób.
• Zaletą skrytek depozytowych jest również to, że bezpośrednio korzystają one z całego arsenału bankowych zabezpieczeń – monitoringu, wykwalifikowanej ochrony, wzmocnionych drzwi skarbcowych. Taki standard ochrony trudno zapewnić w domu na własną rękę.
• Kolejnym plusem jest elastyczność. Deponent ma zwykle wybór, na jaki czas chce oddać przedmioty na przechowanie. Może być to zaledwie kilka dni (np. w trakcie wyjazdu służbowego), nic jednak nie stoi na przeszkodzie, aby strony zawarły kontrakt na czas nieoznaczony. Wtedy czynsz płacony jest po prostu cyklicznie, np. raz w miesiącu.
• Ciekawym rozwiązaniem jest możliwość wynajmu skrytki depozytowej przez więcej niż jedną osobę, np. małżeństwo czy wspólników spółki. W takiej sytuacji każda osoba uprawniona otrzymuje osobny klucz i może otworzyć skrytkę bez wiedzy i zgody pozostałych.

• Jeśli natomiast chodzi o minusy, to zasadniczą wadą skrytki depozytowej banku jest konieczność pilnowania klucza przez deponenta. W przypadku jego zgubienia ponosi on wszystkie koszty związane z otwarciem sejfu. Co więcej, awaryjne otwieranie może przeprowadzić wyłącznie firma współpracująca z daną instytucją. Wydatki obejmują zarówno koszt zamka do skrytki depozytowej, jak i wymiany całej kasety. Cena certyfikowanego sejfu to nawet kilka tysięcy złotych.
• Odrębną kwestią jest koszt skrytki bankowej. W zależności od rozmiaru i standardów ochrony może on wynosić od kilkuset do nawet kilku tysięcy złotych rocznie.

Należy wiedzieć, że każda instytucja oferująca usługę skrytki wprowadza w umowie klauzulę określającą maksymalną wysokość odszkodowania, jaka zostanie wypłacona w razie uszkodzenia lub utraty przechowywanych przedmiotów. Klauzula zwykle ma charakter ogólny, ponieważ bank nie wie (i nie może wiedzieć), ile tak naprawdę warty jest depozyt. Dlatego nie zawsze wypłata będzie pokrywała całą szkodę. Jeżeli zależy Ci na uzyskaniu pełnej rekompensaty, powinieneś rozważyć ubezpieczenie depozytu na własną rękę.

Umieszczając przedmioty w sejfie, określasz kategorię i szacunkową wartość zdeponowanych przedmiotów. Pracownik banku nie może asystować Ci podczas deponowania składników majątku – w pomieszczeniu powinieneś przebywać wtedy sam.

Regulaminy poszczególnych instytucji zabraniają trzymania w skrytce bankowej niektórych przedmiotów.

Praktyka pokazuje, że wynajem skrytki depozytowej w banku nie jest tak prosty, jak mogłoby się wydawać.

Tego typu usługę oferują nieliczne banki komercyjne - np. PKO BP oraz Santander Bank Polska. Co więcej, nie każdy oddział instytucji dysponuje odpowiednio zabezpieczonym pomieszczeniem skarbcowym. (Do niedawna taką ofertę miał w ofercie również ING Bank Śląski oraz Alior Bank).

Znacznie łatwiej znaleźć skrytkę depozytową w banku spółdzielczym. Taką usługę oferują m.in. Banki Spółdzielcze w:

• Raciborzu;
• Gorlicach;
• Skierniewicach;
• Knurowie;
• Tczewie.

A ile trzeba zapłacić za najem skrytki? Koszt skrytki bankowej zależy od warunków umowy, które w każdym banku mogą wyglądać nieco inaczej. Zasadą jest, że najdroższe są oferty firm prywatnych. Oto przykładowe koszy najmu skrytek bankowych.

Jeszcze innym rozwiązaniem jest tzw. trezor. Trezory dostępne są przez całą dobę, ale banki przyznają je wyłącznie uprawnionym klientom, którzy otrzymali na to zgodę. Za pomocą wrzutni możesz zdeponować pieniądze o każdej porze, a pracownicy banku wybiorą je nazajutrz i umieszczą w chronionym sejfie. Oprócz zwykłych trezorów mechanicznych banki stosują również zaawansowane technologicznie rozwiązania wyposażone w kamery lub czujniki biometryczne.

Dla przykładu Pekao S.A. oferuje wrzutnie w kilkudziesięciu oddziałach rozmieszczonych w całej Polsce. Z kolei wrzutni banku PKO BP jest niemal 100 w samej Warszawie.