RankingKont.pl - logo

Przelew z karty kredytowej na konto - ile kosztuje? Jak go wykonać?

Chcesz zrealizować przelew z karty kredytowej na konto bankowe? Jest to możliwe. Jak to zrobić i na co należy zwrócić uwagę? Czy taka operacja jest opłacalna? Zapoznaj się z najważniejszymi informacjami, na temat tego rodzaju przelewu.
kalendarz ikona
autor ikona
kategorie ikona
Opublikowano: 
9 lutego 2021 
Autor: 
Łukasz Scheibinger 
Kategorie: 
czy przelew z karty kredytowej na konto jest opłacalny?
spis treści ikona

Spis treści 

Jak zrobić przelew z karty kredytowej?

Jak się okazuje, realizacja przelewu z karty kredytowej wcale nie jest trudnym zadaniem. Taki przelew realizujemy w bardzo podobny sposób, jak zwykły przelew internetowy, z konta bankowego.

W tym aspekcie, karta kredytowa niespecjalnie różni się od zwykłego konta w banku.

Podobnie jak w przypadku przelewu z konta - przelew z karty kredytowej wymaga zalogowania się do bankowości internetowej lub mobilnej.

Następnie, w bankowości elektronicznej, wybieramy odpowiedni wariant. Przykładowo, w bankowości Citi Mobile od Citi Handlowy, zaznaczamy przelew z rachunku karty kredytowej, a następnie uzupełniamy formularz przelewu, podając takie dane jak numer konta odbiorcy, imię i nazwisko oraz kwotę przelewu.

W przypadku jednej z najpopularniejszych kart - Citi Simplicity od Citi Handlowy - formularz realizacji takiego przelewu wygląda w ten sposób:

przelew z karty kredytowej - obrazek

Jak widać, niewiele różni się od formularza zwykłego przelewu. Ze strony funkcjonalnej, realizacja przelewu z karty jest więc bardzo podobna, do realizacji przelewu ze zwykłego konta bankowego. W dalszej części, dowiesz się więcej na temat różnic.

Warunki realizacji przelewu z karty kredytowej

Również jak chodzi o realizację przelewu z karty, to nie ma tutaj specjalnych wymagań. Taki przelew zrealizujemy do limitu kredytowego na rachunku z karty. Jeśli przekroczylibyśmy taki limit, pojawi się informacja, że nie mamy wystarczających środków na rachunku karty lub po prostu realizacja przelewu nie będzie możliwa.

Może się również okazać, że opcja przelewu natychmiastowego jest niedostępna. Przelewy tego rodzaju możemy realizować na dowolny rachunek, ale jeśli wysyłamy pieniądze na konto w innym banku, to ich księgowanie nastąpi z najbliższą sesją elixir.

Może to więc okazać się uciążliwe, szczególnie gdy realizujemy przelewy w weekend, bo wtedy odbiorca otrzyma pieniądze dopiero w najbliższym dniu roboczym. Standardowa jednak, środki powinny znaleźć się na koncie osoby, do której wysyłasz przelew, nie później niż w ciągu jednego dnia roboczego (czasami nawet w tym samym dniu roboczym).

Jednak nie sposób realizacji przelewu - z tym nie powinno być problemu - a opłaty związane z taką transakcją, to kluczowy czynnik, który trzeba się przyjrzeć, kiedy rozpatrujemy przelew z karty na konto.

Przede wszystkim koszty

Przelew z karty kredytowej nie jest transakcją standardową, a tym co może wiele osób odstraszyć, są koszty takiej operacji. Należy otwarcie przyznać, że przelew z rachunku karty kredytowej do tanich nie należy.

Zwykle tego rodzaju transakcja, jest obciążona kilkuprocentową prowizją liczoną od jej wartości. W zależności od banku, prowizja może wynosić od 0,5% do nawet 10% przelewanej kwoty! Często pojawia się też informacja o minimalnej kwocie prowizji, np. 10 zł, co znaczy że od operacji zapłacimy określony procent od jej wartości, ale nie mniej niż wskazana kwota.

jak zrobić przelew z karty kredytowej? ostrzeżenie o kosztach

W Banku Citi Handlowy, użytkownicy karty Citi Simplicity, za taki przelew zapłacą prowizję wysokości 10% i nie mniej niż 20 złotych. Jeśli więc przykładowo przesyłamy 50 zł, to prowizja wyniesie wtedy 20 zł, co stanowi prawie połowę wartości transakcji.

Przy transferze większej kwoty środków, sytuacja wcale nie wygląda znacznie lepiej, bo przykładowo za przelew z takiej karty kredytowej na kwotę np. 1000 zł - zapłacimy aż 100 zł prowizji.

W innych bankach prowizje kształtują się podobnie, choć są nieco niższe - zwykle w przedziale 2% - 8%. W niektórych przypadkach możliwa realizacja jednego darmowego przelewu, zazwyczaj na etapie składania wniosku o kartę kredytową.

Koszty przelewu na konto bankowe to jeden z kluczowych czynników, który powinieneś uwzględnić podejmując decyzję, czy chcesz taki przelew wykonać. Przelewy z karty kredytowej, zwłaszcza w przypadku gdy miałyby być realizowane regularnie - mogą okazać się bardzo kosztowne.

Aktualną prowizję od tego rodzaju przelewu, znajdziesz w tabeli opłat i prowizji, na stronie banku, w którym posiadasz kartę kredytową. Jeśli dopiero chcesz wyrobić kartę, zajrzyj do rankingu kart kredytowych.

Transakcja bezgotówkowa czy gotówkowa - jakie to ma znaczenie?

Kolejna cecha przelewu z karty kredytowej, na którą należy zwrócić uwagę, to czy operacja jest ona traktowana jako transakcja gotówkowa czy bezgotówkowa.

Lepszym wariantem jest, gdy przelew z karty kredytowej, jest kwalifikowany jako transakcja bezgotówkowa. Wtedy można skorzystać z tzw. okresu bezodsetkowego. Przez określony czas, który może się różnić w zależności od karty kredytowej, z której korzystasz, nie są naliczane odsetki od przelewu zrealizowanego tym sposobem.

W przypadku gdy przelew z karty jest zakwalifikowany jako transakcja gotówkowa - podobnie jak wtedy, gdy dokonujesz wypłaty z bankomatu - odsetki zaczną być naliczane od razu. Będą to dodatkowe koszty, które dodatkowo zwiększą wartość transakcji.

Karty kredytowe, z których mogą korzystać klienci w Polsce, nie mają jednolitych zasad, co do tego czy przelewy są kwalifikowane jako transakcje bezgotówkowe czy gotówkowe. To, w jaki sposób zakwalifikowany zostanie przelew, zależy od: banku, karty z jakiej korzystasz, a w niektórych przypadkach również od... rodzaju konta bankowego, na jaki realizujesz przelew.

Czy opłaca się realizować przelew z karty?

Problemem nie jest realizacja przelewu z karty kredytowej na konto - można to zrobić w aplikacji mobilnej banku lub wykorzystując w tym celu bankowość internetową. Realizacja przelewu dla kart kredytowych prawie niczym nie różni się od wysyłania zwykłych przelewów z konta bankowego.

Kluczową kwestią wydaje się temat kosztów. Pierwszy z nich to prowizja, która przyjdzie nam zapłacić za taką transakcję. W niektórych przypadkach może wynosić nawet 10% od wartości zlecenia.

Jeśli bank kwalifikuje przelew z karty na konto, jak transakcję bezgotówkową, wówczas do wykorzystania przysługuje standardowy okres bezodsetkowy i jest to lepszy wariant. Zdarza się jednak, że taka transakcja jest kwalifikowana jak transakcja gotówkowa i wtedy tuż po realizacji przelewu, są naliczane odsetki.

Mając na względzie powyższe informacje, należałoby się zastanowić czy warto realizować przelewy tego rodzaju. Taka transakcja - powiedzmy wprost - do najbardziej opłacalnych nie należy.

Takie rozwiązanie może okazać się dobrym wyjściem w sytuacji awaryjnej. W tym przypadku korzystamy z limitu, który został nam wcześniej przyznany w ramach naszej karty kredytowej. Nie musimy wysyłać nowych wniosków, udostępniać swoich danych i czekać na decyzje ze strony różnych instytucji. Szczególnie gdy potrzebujemy przelać niską kwotę środków - prowizja i odsetki nie będą wysokie - wtedy można rozpatrzyć ten wariant.

Z drugiej strony, przelew z karty kredytowej nie jest dobrym rozwiązaniem, gdy mówimy o regularnej realizacji transakcji tego rodzaju lub o pojedynczych transakcjach wyższej wartości. Wtedy należy liczyć się z wysoką prowizją, a w przypadku gdy operacja jest kwalifikowana jako gotówkowa, dodatkowo trzeba uwzględnić odsetki, które powiększą kwotę transakcji. Pamiętaj o tym, gdy zdecydujesz się wykonać taki przelew.

Udostępnij ten wpis:
crosschevron-down-circle