Przelewy internetowe. Rodzaje i cechy przelewów online

Na wstępie wyjaśnijmy co znaczy "polecenie przelewu":

Przelew online to nic innego jak ustawowe polecenie przelewu, ale zrealizowane z wykorzystaniem aplikacji internetowych. W realizacji transakcji pośredniczą banki nadawcy i odbiorcy, a niekiedy także Krajowa Izba Rozliczeniowa..

Przelew przez internet to szybki, prosty i wygodny sposób na transfer środków finansowych na inne konto.

Wystarczy, że znasz numer rachunku odbiorcy i wprowadzisz do systemu potrzebną kwotę oraz tytuł przelewu. W każdym banku proces zlecania przelewu będzie wyglądał podobnie.

Różnice dotyczą najczęściej rozmieszczenia elementów interfejsu lub sposobu zatwierdzania transakcji (kody SMS, mobilna autoryzacja). Jeżeli chcesz przeczytać więcej o tym, jak zrobić przelew przez internet, zajrzyj do tego artykułu.

• Korzystając z przelewu bankowego przez internet, wyślesz pieniądze bez wychodzenia z domu. Wystarczy, że masz dostęp do:
  • bankowości internetowej;
  • aplikacji mobilnej swojego banku.
• Transfer gotówki za pomocą przelewu jest też rozwiązaniem tanim. Podstawowe rodzaje operacji, jak przelew Elixir czy przelew na numer telefonu BLIK, najczęściej są darmowe. W przypadku przelewów natychmiastowych, jak np. Express Elixir, musisz liczyć się z dodatkową opłatą.
• Zaletą przelewów internetowych jest też bezpieczeństwo. Banki, ale także platformy służące do realizacji rozliczeń bezgotówkowych (np. PayU, Przelewy24), korzystają z wysoce zaawansowanych zabezpieczeń.

Pomimo, że przelewy internetowe na ogół są bezpieczne, powinieneś zachować ostrożność.

Uważaj na próby wyłudzenia danych logowania do kont bankowych. Przede wszystkim nie otwieraj linków, co do których nie masz pewności, że zostały wysłane przez twój bank.

Jednym z częściej występujących oszustw internetowych jest tzw. phishing, czyli próba podszycia się pod instytucję zaufania publicznego. W przypadku jakichkolwiek wątpliwości możesz zadzwonić na infolinię i ustalić, czy na pewno to bank próbował się z tobą skontaktować.

Unikaj także logowania się do sieci Wi-Fi w miejscach publicznych (np. restauracje, dworce). Zazwyczaj są one słabo zabezpieczone, co zwiększa prawdopodobieństwo ataku cyfrowego.

Banki oferują możliwość wykonania kilku rodzajów przelewów, które różnią się między sobą czasem realizacji, kosztami, a także przeznaczeniem. Z jakimi rodzajami przelewów internetowych spotkasz się najczęściej?

To najbardziej typowy rodzaj przelewu internetowego. Jest ustawiony jako płatność domyślna w aplikacji internetowej.

Przelewy Elixir realizowane są cyklicznie w tzw. sesjach rozrachunkowych, które odbywają się w dni powszednie (z wyjątkiem 24 i 31 grudnia, kiedy wykonywane są tylko pierwsze dwie sesje). Operacje są zabezpieczone systemem Szafir.

Przelewy mogą być realizowane wyłącznie w polskiej walucie. W każdym banku sesje przychodzące i wychodzące odbywają się o innych godzinach.

Jeżeli zależy ci na tym, aby przelew dotarł do odbiorcy w określonym dniu, sprawdź aktualne godziny sesji wychodzących swojego banku oraz przychodzących banku odbiorcy.

Transakcje Express Elixir to rodzaj przelewów natychmiastowych. Są dostępne przez całą dobę, 365 dni w roku. Przelew może być wykonany wyłącznie w walucie polskiej.

Maksymalna kwota przelewu bankowego jest inna dla różnych banków, ale nie może przekroczyć 100 tys. zł (do 250 tys. dla organów celno-skarbowych). System Krajowej Izby Rozliczeniowej nie nakłada ograniczeń co do liczby przelewów Elixir Express w ciągu doby, ale może to zrobić twój bank.

Abyś mógł skorzystać z systemu Express Elixir, oba banki (nadawcy i odbiorcy) muszą być do niego włączone. Aktualną tabelę banków, które partycypują w Express Elixir, znajdziesz na tej stronie.

Pamiętaj, że Krajowa Izba Rozliczeniowa nie pobiera opłat za przelew Express Elixir, ale mogą się one pojawić ze strony banków. Wysokość opłaty znajdziesz w aktualnej tabeli opłat i prowizji.

Przelew bankowy BlueCash jest rodzajem przelewu natychmiastowego. Umożliwia on przekazywanie środków przez cały rok, 24 godziny na dobę. Realizacja transakcji zajmuje zaledwie kilkanaście sekund. Jest to możliwe dzięki wykorzystaniu dwóch przelewów wewnątrzbankowych z kont należących do BlueMedia S.A.:

• bank nadawcy obciąża jego konto i umieszcza środki na rachunku BlueCash;
• bank odbiorcy przelewa z konta Bluecash tę samą kwotę na rachunek odbiorcy.

Ty zawsze zlecasz tylko jeden przelew. Pozostałymi rozliczeniami zajmują się banki.

BlueCash i Express Elixir są bardzo podobne. Przed wyborem rodzaju przelewu sprawdź jego cenę i upewnij się, że twój bank go obsługuje.

Przelew przez internet SORBNET (dokładniej SORBNET2) jest przeznaczony do operacji wysokokwotowych. System ten obsługuje Narodowy Bank Polski. SORBNET umożliwia szybkie przesłanie środków, ponieważ transakcje są obsługiwane w czasie rzeczywistym, a nie o określonych porach. Godziny księgowania przelewów w każdym banku są inne. SORBNET nie nakłada ograniczeń co do kwoty przelewu.

W systemie SORBNET możesz realizować przelewy wyłącznie w walucie polskiej. Najczęściej wiąże się to z wysoką prowizją nakładaną przez bank. Jeżeli potrzebujesz zlecić przelew wysokokwotowy w Euro, skorzystaj z TARGET2.

System SORBNET może być przydatny, jeżeli np. wpłacasz zadatek lub zaliczkę z tytułu umowy przedwstępnej kupna nieruchomości albo kupujesz samochód. W ten sposób nie możesz jednak przekazywać środków do Urzędu Skarbowego lub Zakładu Ubezpieczeń Społecznych.

Szybki przelew możesz wykonać także za pomocą systemu BLIK. Przelewy BLIK są obsługiwane przez system Express Elixir, co oznacza, że bank realizuje je poza standardowymi godzinami sesji rozliczeniowych w trybie natychmiastowym.

Do wykonania przelewu BLIK nie musisz znać numeru rachunku odbiorcy, wystarczy jego numer telefonu. Samą transakcję wykonuje się w zwykły sposób, ale bank może wprowadzić dodatkową autoryzację operacji (np. kod SMS). Do skorzystania z przelewu na telefon konieczne jest, aby numery telefonów nadawcy i odbiorcy były zarejestrowane w usłudze BLIK.

Większość banków wprowadza dzienny limit transakcji wykonanych z wykorzystaniem usługi BLIK. Zazwyczaj wynosi on od 500 do 2 000 zł dziennie. Dlatego BLIK jest idealny do przelewów niskokwotowych, ale nie sprawdzi się w przypadku dużych sum.

Inne warianty przelewów to SEPA i SWIFT, czyli operacje walutowe. Aby dowiedzieć się więcej o przelewach zagranicznych, przeczytaj artykuł na temat przelewów zagranicznych.

Przelewy internetowe to wygodna forma rozliczania, z której pomocą uregulujesz swoje należności. Nieważne, czy chodzi o zwrot pieniędzy za wyjście do kina, czy zakupy w sklepie. To rozwiązanie przystępniejsze niż płacenie gotówką lub zlecanie przekazów pocztowych.

Banki oferują różne rodzaje przelewów internetowych, więc łatwo znajdziesz rodzaj operacji dopasowany do swoich potrzeb.

Do regularnych zleceń (np. do opłacania rachunków) możesz korzystać z przelewu Elixir.

Przelew BLIK sprawdzi się, gdy szybko chcesz uregulować zobowiązanie (np. oddać pieniądze za opłacony rachunek w restauracji).

Kiedy potrzebujesz szybko przekazać środki, wybierz jeden z przelewów natychmiastowych (Express Elixir lub BlueCash).

SORBNET jest przydatny przy transakcjach na wysokie kwoty.

Z kolei korzystając z SEPA i SWIFT, możesz przelać pieniądze w innej walucie.

Z przelewów internetowych należy jednak korzystać odpowiedzialnie! Uważaj na zagrożenia występujące w cyberprzestrzeni i zawsze upewnij się, czy twoje połączenie z siecią jest bezpieczne.

Przekonaj się, że bankowość internetowa może ułatwić życie.