logo RankingKont.pl
ikona kalendarza
11/05/2021
autor ikona
Maciej Szukała

Opłaty za wypłaty z bankomatów, czyli ile kosztują Twoje pieniądze?

Choć płatności bezgotówkowe powoli i nieubłaganie zdobywają rynek transakcji pieniężnych, zawsze warto mieć przy sobie przysłowiowe „kilka złotych” w gotówce, które przydadzą się w sytuacjach awaryjnych. Dzięki karcie płatniczej możesz wypłacić pieniądze w dowolnej maszynie. Często jednak wypłata gotówki związana jest z koniecznością uiszczenia na rzecz banku prowizji. Zobacz, jak dużą opłatę pobierze od Ciebie bank i czy możesz jej uniknąć.
ikona - informacja
Ciąg dalszy artykułu znajdziesz pod reklamą
ikona kategorii
wypłaty z bankomatów - opłaty: obrazek artykułu
spis treści ikona

Najważniejsze sekcje artykułu

Aktualizacja: 21/04/2022
Pomóż ulepszyć ten artykuł

Staramy się przygotowywać wartościowe materiały, ale względu na zmieniającą się ofertę nie możemy zagwarantować, że treści będą zawsze aktualne. Widzisz nieaktualną informację? Chcesz zostawić opinię? Świetnie! Napisz na: kontakt@wordpress-810317-2779302.cloudwaysapps.com

Prowizja od wypłaty z bankomatu w Polsce

Na polskim rynku usług finansowych największymi sieciami bankomatów zarządzają wyłącznie duże instytucje – PKO Bank Polski, Euronet i PlanetCash, Bank Millennium, a także Santander Bank, Pekao i Bank Polskiej Spółdzielczości. Zanim zdecydujesz się na podjęcie gotówki, warto zorientować się, w jaki sposób dana sieć wylicza prowizję.

Zastanawiasz się zapewne, czy istnieje jakaś ogólnie przyjęta metoda lub wzór, który pozwoli to ustalić. Niestety, każda instytucja finansowa kieruje się własną polityką, ale do decydujących czynników można zaliczyć:

  • wypłatę z bankomatu rodzimego lub obcego banku,
  • rodzaj posiadanego konta bankowego,
  • kwotę wypłaty,
  • liczbę realizowanych transakcji.

Wyjeżdżając na wakacje, dowiedz się w placówce banku lub poprzez infolinię, z jakimi sieciami współpracuje wybrana przez Ciebie instytucja finansowa. Przyda się także lektura Tabeli Opłat i Prowizji, którą każda instytucja zamieszcza na swojej stronie internetowej. Warto również poszukać aktualnych informacji w Internecie. Pozwoli to uniknąć nieprzyjemnej niespodzianki na miejscu i niespodziewanego drenażu konta.

Polecamy

ikona - promocje

Sprawdź najtańsze rachunki na stronie: Darmowe Konto Bankowe

Darmową wypłatę gwarantują urządzenia banku, w którym użytkownik posiada konto, ale część placówek rezygnuje z prowizji także w innych maszynach, o ile wypłacisz określoną, minimalną kwotę, np. 100 zł. Tak działa m.in. mBank i BOŚ Bank. Jeszcze inne banki, jak Bank Millenium wprowadzają określone warunki aktywności, od których zależy darmowa wypłata:

  • cykliczne, zewnętrzne wpływy w określonej wysokości na konto (w Banku Millenium to 1000 zł miesięcznie),
  • regularna płatność kartą lub blikiem (w Banku Millenium wystarczy jedna taka transakcja w miesiącu).

Bank nie zawsze dysponuje własną siecią bankomatów, ale opiera się na współpracach nawiązanych z innymi podmiotami. W Polsce najczęściej będą to sieci PlanetCash oraz Euronet. W takiej sytuacji ustalenie, gdzie możemy za darmo wypłacać gotówkę, nie będzie intuicyjne i konieczne staje się odszukanie zestawienia opłat w internecie (znajdziesz je również w tym artykule!) lub zasięgnięcie informacji bezpośrednio u personelu banku.

REKLAMA
Konto Przekorzystne - obrazek
ikona - promocje
Zyskaj 200 zł Premii
ikona: oprocentowanie
Do 8% na Koncie Oszczędnościowym
logo Banku Peako

Jaką prowizję zapłacisz za wypłatę z innego bankomatu?

Korzystanie z bankomatu innej sieci często wiąże się z koniecznością zapłaty prowizji. Może ona być naliczana w określony sposób, np. kwotowo (np. 3 zł od transakcji), procentowo (np. 2% od wypłaty) albo w sposób mieszany (1% wypłacanej kwoty, ale nie mniej niż 5 zł).

Rozwiązania procentowe są zdecydowanie mniej korzystne przy wypłacaniu większych kwot. Dla wypłaty 100 zł, 5 zł lub 5% prowizji to to samo, ale w przypadku 1000 zł różnica jest spora (5 zł lub 50 zł). Łatwo policzyć, że w takiej sytuacji przy wypłacie kwoty rzędu 2000 zł, stanowiącej ekwiwalent czynszu najmu i opłat za mieszkanie średniej wielkości, oddajemy bankowi 100 zł. Gdyby ująć to obrazowo, to tak, jakbyśmy wylali z baku kilkanaście litrów benzyny. Tyle że bezproduktywnie.

Przyjrzyjmy się, jaką prowizję w bankomatach stosują wybrane banki w Polsce (przy wypłacie z obcej sieci):

  • Bank Pekao (Konto Przekorzystne) – dwie pierwsze wypłaty są darmowe przy spełnieniu warunków aktywności (zapewnienie wpływu wynagrodzenia lub regularnych zasileń na kwotę jednorazowo min. 500 zł), pozostałe wypłaty to 2,3% prowizji, ale nie mniej niż 5 zł,
  • Alior Bank (Konto Jakże Osobiste) – 0 zł przy aktywowaniu korzyści „wszystkie bankomaty bez prowizji”, w innych sytuacjach 2,50 zł,
  • BNP Paribas (Konto Otwarte na Ciebie) – 5 zł, choć instytucja współpracuje z siecią Planet Cash, gdzie wypłaty są darmowe,
  • Rekordzistami ex aequo pozostają jednak PKO BP (Konto za Zero) oraz Getin Noble Bank (Konto Proste Zasady). W pierwszym przypadku zapłacisz 10 zł za każdą wypłatę kartą w obcym bankomacie. Druga instytucja obciąża wypłaty prowizją w wysokości 3,5% wypłaty, ale nie niższą niż 5 zł.

Chcesz dowiedzieć się więcej? Rozwiń tabelę, żeby poznać szczegółowe zestawienie najważniejszych opłat za wypłaty z bankomatów!

Opłaty za wypłaty z bankomatów w wybranych bankach - pokaż szczegóły (kliknij, żeby rozwinąć tabelę) »

Bank
Nazwa Konta
Opłaty za bankomaty w Polsce
ING
Konto Direct
0 zł - bankomaty ING i Planet Cash oraz pierwsza wypłata w miesiącu z pozostałych bankomatów
5 zł - druga i każda kolejna wypłata w miesiącu z pozostałych bankomatów
mBank
eKonto
0 zł - wypłaty w bankomatach mBanku, Euronet, Planet Cash, Santander w Polsce dla wypłat co najmniej 100 zł
2,5 zł - wypłaty z bankomatów mBanku, Euronet, Planet Cash Santander w Polsce dla wypłat poniżej 100 zł
Millennium
Konto 360
0 zł - wypłaty z wszystkich bankomatów w Polsce przy spełnieniu warunku aktywności: zapewnienie wpływów zewnętrznych min. 1000 zł i 1 transakcja kartą lub BLIKIEM
0 zł - bankomaty Millennium (zawsze)
1 zł - Santander i Planet Cash - jeśli warunek nie został spełniony
5 zł - inne bankomaty (jeśli warunek nie został spełniony)
Santander
Konto Jakie Chcę
0 zł - wypłaty z bankomatów własnych
0 zł - wypłata BLIK z wszystkich bankomatów w kraju
5 zł - wypłaty z innych bankomatów niż własne banku
7 zł - pakiet bankomatowy - wypłaty w kraju i za granicą bez prowizji
Pekao
Konto Przekorzystne
0 zł - wypłaty z bankomatów Pekao
0 zł / 2,3% min. 5 zł - wypłata z bankomatów innych niż Banku Pekao
BNP Paribas
Konto Otwarte na Ciebie (Karta Otwarta na dzisiaj)
0 zł - wypłaty z bankomatów BNP i Planet Cash
5 zł - wypłata z pozostałych bankomatów w kraju
Citi Handlowy
CitiKonto
0 zł - wypłaty z bankomatów Citibanku
0 zł - 4 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów w kraju
8 zł - każda kolejna wypłata w miesiącu z innych bankomatów w kraju
Alior Bank
Konto Jakże Osobiste
0 zł - wypłaty z bankomatów Alior Banku
2,5 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce
0 zł - wypłaty gotówki z bankomatów w kraju w ramach korzyści "wypłaty z bankomatów w Polsce"
Getin Bank
Konto Proste Zasady
0 zł - wypłaty z bankomatów Planet Cash
3,5% min. 5 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce
Credit Agricole
Konto Otwarte na Ciebie
0 zł - wypłaty z bankomatów w placówce banku
0 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce przy spełnieniu warunku aktywności: zapewnienie wpływów na kwotę min. 1000 zł i dokonanie 1 płatności kartą
6 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów (niespełniony warunek aktywności)
PKO BP
Konto za Zero
0 zł - wypłaty z bankomatów PKO BP
0 zł - wypłaty z bankomatów BLIKIEM
10 zł - wypłaty z pozostałych bankomatów w Polsce
Informacje przedstawione w tej tabeli są aktualne na dzień publikacji wpisu.

Coraz więcej banków rezygnuje z pobierania opłat za korzystanie z bankomatów w przypadku wyboru blika. To jedna z metod (obok wypłat zbliżeniowych z wykorzystaniem NFC, czeku BLIK oraz aplikacji SkyCash i HalCash), dzięki którym wypłacisz pieniądze, mając w ręku wyłącznie telefon z dostępem do Internetu oraz zainstalowaną aplikacje mobilną Twojego banku. W tym przypadku część banków stosuje politykę bezprowizyjną na terenie całego kraju, inne zaś uzależniają brak prowizji od spełnienia określonych wymagań (najczęściej takich samych, jak w przypadku tradycyjnego podjęcia gotówki z konta) lub stosują takie same zasady, jak przy wypłatach zwykłą kartą.

Opłaty za wypłaty z bankomatów za granicą

wypłaty z bankomatów za granicą

Za wypłatę z bankomatów za granicą można sporo zapłacić.

Jeszcze ciekawiej przedstawiają się warunki opłat bankomatowych za granicą. Wielu operatorów stosuje tzw. Surcharge lub DCC i to na nie musisz przede wszystkim uważać. O co chodzi?

Surcharge to prowizja naliczana przez operatora danego bankomatu. Jest ona całkowicie odrębna od opłat naliczanych przez Twój bank. Na szczęście większość bankomatów uprzedza o tym detalu przed zakończeniem transakcji, więc masz możliwość bezpiecznego wycofania się z niej. Opłaty Surcharge rzadko kiedy przekraczają kilka Euro. Co ciekawe, swego czasu było głośno o sieci Euronet, która naliczała opłaty Surcharge za wypłaty gotówki na terenie Polski w przypadku kart zagranicznych. Na szczęście, takich sytuacje zdarzają się coraz rzadziej.

Z kolei DCC (ang. Dynamic Currency Conversion) to automatyczne przewalutowanie. Daje ono możliwość rozliczenia transakcji w innej walucie niż pieniądze danego kraju (np. zapłata za włoską pizzę w złotówkach, a nie Euro). Ostatecznie jednak Twój bank i tak dokona rozliczenia w walucie polskiej według kursu kupna/sprzedaży na dzień rozliczenia. DCC zawsze będzie dla Ciebie niekorzystne, ponieważ wiąże się z wysokim spreadem, czyli kosztami związanymi z wymianą walut.

Oprócz wspomnianych niespodzianek, w przypadku wypłat z bankomatów zagranicznych, banki mogą pobierać prowizje na podobnej zasadzie jak w Polsce – procentowo, kwotowo lub w sposób mieszany. Część banków przewiduje usługi pakietowe, które pozwalają „zamrozić” wysokość prowizji dla określonej ilości wypłat. Niektóre banki, np. Pekao (Konto Przekorzystne) pozwalają uniknąć prowizji za wypłatę z bankomatów za granicą, w przypadku spełnienia określonego aktywności, co w połączeniu z usługą wielowalutową umożliwia dokonywanie wypłat z bankomatów poza granicami kraju bez żadnych opłat.

Prowizja za korzystanie z bankomatu zagranicznego a karta wielowalutowa

Dodatkowych opłat za granicą możesz uniknąć, decydując się na kartę wielowalutową. Jest to karta wydana do rachunku prowadzonego w złotówkach, ale z możliwością otwarcia kont w obcych walutach (np. USD, EUR, GBP, CHF).

Takie rozwiązanie pozwala uniknąć niekorzystnego przewalutowania, ponieważ obciążany będzie wyłącznie rachunek prowadzony w danej walucie, a nie konto osobiste złotówkowe. Dlatego, zanim wyjedziesz za granicę, rozważ założenie konta w walucie docelowego kraju.

Karta wielowalutowa to zwykła karta debetowa debetowa dołączona do konta w PLN. Z jej pomocą możesz dokonywać wszystkich rodzajów transakcji, w tym podłączać ją pod serwisy płatności mobilnych (np. Apple Pay). Pamiętaj, tylko aby na rachunkach w walucie obcej trzymać odpowiedni zapas gotówki. Jeżeli podczas płacenia we francuskiej restauracji okaże się, że właśnie skończyły Ci się Euro, niedomiar gotówki zostanie pobrany (i przeliczony) z konta złotówkowego.

Prowizja za korzystanie z bankomatu jest jak komar. Mały, ale irytujący i wszechobecny. Pamiętaj jednak, że da się jej uniknąć. Bankuj mądrze i uniknij prowizji wypłacając gotówkę. Nadwyżkę kapitału lepiej zainwestować gdzieś indziej. Jak mawiał znany mówca motywacyjny i biznesowy, John C. Maxwell, „Zrobić budżet to wskazać swoim pieniądzom, dokąd mają iść, zamiast się zastanawiać, gdzie się rozeszły”.

Sprawdź Rankingi

i Promocje
Dotarłeś do końca artykułu - ale to nie koniec twojej przygody! Obejrzyj aktualne rankingi. Porównaj, jak wypada twoje konto i poszukaj lepszej oferty z premią na start.
ikona - rankingi
Ranking Kont Osobistych
ikona - testy aplikacji
Ranking Darmowych Kont
ikona - promocje
Promocje Bankowe 
RankingKont.pl - obrazek tła
O autorze
Maciek Szukala
Maciej Szukała
Copywriter specjalizujący się w tworzeniu treści o tematyce prawniczej, biznesowej i ekonomicznej. Współpracuje m.in. z kancelariami prawnymi, pomagając w budowaniu marki i wizerunku. Z wykształcenia prawnik z uprawnieniami radcy prawnego.
Wszystkie posty autora →
Przeczytaj Wyróżnione Artykuły
jak sprawdzić ile masz pieniędzy na koncie

Jak sprawdzić stan konta bankowego?

ZOBACZ → 
konto bez karty: obrazek

Gdzie warto otworzyć konto bankowe bez karty?

ZOBACZ → 
płacenie za rachunki przez internet - obrazek artykułu

Jak płacić rachunki przez internet?

ZOBACZ → 
crosschevron-down-circle