RankingKont.pl - logo

Ile można wypłacić z bankomatu? Limity wypłat

Zastanawiasz się, jaka jest maksymalna kwota wypłat z bankomatu? Tutaj dowiesz się ile można wypłacić z bankomatu, poznasz limity i zobaczysz od czego zależy to, ile gotówki możesz wypłacić jednorazowo i w ciągu dnia.
kalendarz ikona
Opublikowano: 
18 listopada 2020 
autor ikona
Autor: 
Łukasz Scheibinger 
ile można wypłacić z bankomatu? artykuł

Od czego zależy jaką kwotę można wypłacić z bankomatu?

Gdy mówimy o wypłacie pieniędzy z bankomatu, należy wiedzieć, że limit wypłaty z bankomatu nie jest zależny tylko od jednego czynnika.

Jest to szczególnie ważne, ponieważ może się zdarzyć, że limit wypłaty w banku jest wyższy, a limit w bankomacie jest niższy. Jednak w przypadku bankomatu limit dotyczy zazwyczaj jednorazowej wypłaty, w przypadku banku jest mowa o limicie dziennym.

Limit dzienny określa, ile w danym dniu (kalendarzowym) możemy wypłacić gotówki, z kolei limit jednorazowy, jak nazwa wskazuje, mówi o tym ile możemy wypłacić gotówki za jednym razem.

Bankomaty bez opłat
Praktyczny przykład

Jeśli limit dzienny będzie wynosić 10 000 zł, a limit jednorazowy wyniesie 1 000 zł, to znaczy że w ciągu dnia możemy wypłacić do 10 000 zł, ale za każdym razem nie więcej niż 1 000 zł.

W celu wypłaty maksymalnej kwoty, należałoby więc dokonać 10 wypłat po 1 000 zł każda.

Kolejny czynnik, to forma wypłaty. Są różne metody wypłat z bankomatów. Często wypłata BLIKIEM będzie miała inny limit, niż wypłata zwykłą kartą płatniczą. I wreszcie, limity mogą być różnić się w tym samym banku, ze względu na rodzaj karty płatniczej lub konta bankowego.

To, ile jednorazowo można wypłacić z bankomatów zależy więc od wielu czynników. Zależy mi, aby ten tekst był prosty i zrozumiały dlatego koncentruje się w nim na limitach wypłaty kartą płatniczą. (Jeśli chcesz wiedzieć więcej na temat wypłat BLIKIEM, przeczytaj ten artykuł o Bankomatach BLIK).

Ile można wypłacić z bankomatu? Od czego to zależy

Podsumujmy krótko, co było opisane do tej pory. Limit wypłaty z bankomatu będzie zależeć od:

  • bankomatu z jakiego wypłacasz pieniądze - to limit ustalany przez firmę obsługującą bankomat, najczęściej jest to limit jednorazowej wypłaty (proszę nie mylić z limitem dziennym).
  • Banku - to limit ustalany przez bank - ten limit może różnić się w jednym banku w zależności od karty i konta - ten limit możesz również samodzielnie zmienić.
  • Rodzaju wypłaty - mogą być inne limity dla wypłaty kartą, inny dla wypłaty BLIKIEM (w tym artykule przeczytasz na temat wypłaty kartą).

W dalszej części znajdziesz konkretne, praktyczne przykłady i dowiesz jakie są limity wypłat z bankomatów w poszczególnych bankach i co wpływa na ustawienie limitów. Znajdziesz też informacje na temat zmiany limitów oraz co zrobić, gdy potrzebujesz dokonać transakcji na kwotę większą, niż pozwala limit. Jeśli chcesz poznać limit wypłaty w Twoim banku, już teraz przeskocz do sekcji poświęconej limitom wypłat w poszczególnych bankach.

Ile jest bankomatów w Polsce i jakie mają ustalone limity

Jak dowiadujemy się z danych udostępnionych przez Narodowy Bank Polski, na koniec czerwca 2020 roku, w Polsce było 22 166 bankomatów.

Z kolei dzięki raportowi opublikowanemu przez serwis Cashless.pl możemy się dowiedzieć, że do największych operatorów bankomatów w Polsce należą*:

  • Euronet - 7410 urządzeń
  • Planet Cash (IT Card) - 4465.

Tylko te dwie firmy posiadają ponad połowę (53,8%) wszystkich bankomatów w naszym kraju.

Dalej na liście najważniejszych operatorów mamy bankomaty należące do banków:

  • PKO BP - 3014
  • BPS - 1676
  • Santander - 1686
  • Pekao - 1637
  • SGB - 1343
  • Millennium - 490

Te banki posiadają łącznie 44,5% bankomatów, co razem z Planet Cash i Euronet daje ponad 98% wszystkich bankomatów.

* Dane za pierwszy kwartał 2020 r.

Limity w bankomatach

Jeśli chodzi o limity jednorazowej wypłaty w urządzeniach sieci, które posiadają ich najwięcej to wynoszą one:

  • Euronet: 1000 zł
  • Planet Cash: 1000 zł - nie dotyczy klientów BNP Paribas, Banku BPS, Getin Banku, ING Banku Śląskiego, mBanku, banków zagranicznych oraz osób korzystających z BLIKa.
  • PKO BP: 1000 zł; nie dotyczy BLIKA

Co z pozostałymi? Tutaj sprawa nie jest oczywista. W wielu przypadkach banki zwyczajnie nie udostępniają takiej informacji lub nie jest ona łatwo dostępna.

Na infolinii Santander dowiedziałem się, że ich urządzenia nie mają określonego limitu. W przypadku Banku Pekao informacja o limitach wprawdzie pojawia się, ale okazuje się niepotwierdzona. Dalej nie będę zgadywać. W pozostałych przypadkach można przyjąć założenie, że limit wypłat jest równy limitowi wypłat dla danego banku, w którym konto posiada klient i ew. skonfrontować to z pracownikiem banku.

Dlaczego właściciele bankomatów wprowadzają limity?

Zgodzisz się ze mną, co do tego że limity bankomatów (urządzeń) - które są przecież zupełnie niezależne od limitów wypłat z bankach - mogą wprowadzić trochę zamieszania? Dlaczego więc operatorzy bankomatów wprowadzają limity transakcji?

W tym miejscu zazwyczaj pojawiają się 2 argumenty:

  1. Dostępność gotówki. Każdy bankomat może przyjąć określoną kwotę gotówki. Dzięki ustawieniu limitu, dostępność pieniędzy będzie większa i tym samym więcej osób będzie mogło skorzystać z urządzenia.
    Mnie jednak ten argument zupełnie nie przekonuje. Przecież mówimy tu o limitach jednorazowych, a w rzeczywistości limit dzienny pozostaje ten sam. Tak na dobrą sprawę mogę więc wybrać taką samą kwotę jak bez limitu, ale muszę to zrobić kilkukrotnie.
  2. Prowizja od transakcji dla operatora bankomatu. Uważam, że ten argument jest znacznie bardziej racjonalny i w tym punkcie upatrywałbym się przyczyny limitów pojedynczych wypłat (które zresztą ostatnio zostały zmniejszone).
    Właściciel bankomatu od każdej wypłaty otrzymuje wynagrodzenie w wysokości ok. 1,3 zł i jest ono niezależne od wysokości wypłaty. Tą opłatę płaci bank, z którego usług korzysta klient. Nie trudno dojść do wniosku, że niższy limit jest bardziej opłacalny dla właściciela bankomatu, który może liczyć na wyższą prowizję przy wypłacie takiej samej kwoty pieniędzy, o ile przekracza ona określony pułap.
bezwarunkowo darmowe
Konta z darmowymi wypłatami

Wypłaty z bankomatów bez opłat? W niektórych bankach to możliwe. Sprawdź ranking darmowych kont bankowych.

Limity wypłat w bankach

Wiesz już, jakie są limity pojedynczej transakcji w bankomatach, teraz dowiesz się, jakie są dzienne limity wypłat w bankach.

O ile jednorazowy limit określa, ile możemy wybrać za jednym razem, tak dzienny limit określa maksymalną i nieprzekraczalną kwotę wypłaty w danym dniu.

Jeśli przykładowo limit dzienny w banku wynosi 10 000 zł, a limit jednorazowy w bankomacie to 1 000 zł, to znaczy że w ciągu dnia możemy wypłacić 10 000 zł, ale w tym celu musielibyśmy zrealizować 10 transakcji o wartości 1 000 zł.

Kolejną różnicą jest to fakt, że dzienne limity wypłat można zmienić (jak to zrobić, dowiesz się z dalszej części artykułu).

Jakie są limity wypłat w największych bankach:

Nazwa banku
Limit wypłat
Komentarz

Alior Bank

  • 15 000 zł
  • 20 000 zł - dla karty World Elite

Bank Millennium

  • od 2 000 zł
  • do 10 000 zł

Bank Pocztowy

  • 6 000 zł
  • maksymalnie 5 wypłat

BNP Paribas

  • 20 000 zł
  • domyślnie 10 wypłat dziennie

Citi Handlowy

  • Konta standard: 5000 zł
  • Konta premium: 10 000 zł 
  • 6 wypłat dziennie - standard
  • 8 wypłat dziennie - premium

Credit Agricole

limit określany indywidualnie w momencie podpisania umowy

Getin Noble Bank

  • 999 999 zł
Maksymalna wypłata możliwa w zależności od dostępności gotówki w bankomacie.

ING Bank Śląski

  • od 500 zł
  • do 10 000 zł

Idea Bank

  • 2000 zł

Nest Bank

  • 10 000 zł
Maksymalnie 10 wypłat.

mBank

  • od 50 zł
  • do 10 000 zł

Wykaz wszystkich limitów jest w tym dokumencie na stronie Banku.

PKO BP

  • od 5000 do 10 000 zł - standard
  • do 24 000 zł  - premium
Wykaz wszystkich limitów jest dostępny na tej stronie PKO BP.

Pekao S.A.

  • 500 zł - domyślny
  • 3 000 zł - maksymalny

Santander Bank Polska

  • 2000 / 5000 zł - domyślny
  • 15 000 zł - maksymalny
  • Domyślny limit na karcie mobilnej wynosi: 500 zł.
  • Limit ilościowy: 10 wypłat dziennie.

Zmień limit na wyższy

Jak możesz zauważyć w tabeli umieszczonej powyżej, limit często jest określany przez dwie wartości: standardowa / domyślna lub maksymalna, innym razem jest zakres (od - do).

Często może się zdarzyć, że początkowy (domyślny) limit jest niższy, niż maksymalny limit wypłat. Co zrobić w takiej sytuacji? Zmienić limit przypisany do konta bankowego możesz samodzielnie. Możesz to zrobić:

  1. W aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej.
  2. Na infolinii banku.
  3. W oddziale banku.

Zmiana maksymalnej kwoty wypłaty w bankowości elektronicznej

Jeśli chodzi o zmianę limitu, tę operację polecam zrealizować w bankowości elektronicznej. W prosty sposób, w dowolnym momencie, np. pijąc smaczną kawę, możesz ustawić nowy limit na Twoim koncie. Jak to zrobić?

zmiana limitu w aplikacji mobilnej

Najpierw zaloguj się do bankowości elektronicznej. Następnie przejdź do zarządzania kartami płatniczymi. Wybierz swoją kartę i ustaw dzienne limity. W zależności od banku, w którym posiadasz konto, limit który chcesz zmienić, może być nazwany np. "dzienne limity wypłaty gotówki z bankomatów", "limity transakcji bezgotówkowych", "limity wypłaty gotówki kartą" itp.

W tym miejscu albo będziesz mógł wybrać zdefiniowaną wcześniej wartość z rozwijanej listy w formularzu albo wpisać ją samodzielnie (do limitu maksymalnego, który został wcześniej określony przez bank).

Na koniec zatwierdź transakcję za pomocą kodu PIN lub wykorzystując inną metodę autoryzacji (np. kod SMS).

Podobnej operacji możesz dokonać kontaktując się z infolinią banku lub w oddziale. Jednak wtedy zmiana limitu może potrwać trochę dłużej, bo będą potrzebne dodatkowe weryfikacje Twojej tożsamości. Wizyta w oddziale wymaga zdecydowanie najwięcej czasu.

Zasady, o których warto pamiętać

Co jeszcze warto wiedzieć, to że sam limit wypłat, przypisanych do konta bankowego, to jeszcze nie wszystko. Dokonując wypłaty z bankomatu należy też uwzględnić inne czynniki. Pełny obraz tego, ile można wypłacić z bankomatu uzyskamy po uwzględnieniu tych trzech punktów:

  1. Saldo rachunku. Niezależnie od limitu kwotowego wypłaty, z bankomatu możemy wypłacić pieniądze tylko do wysokości salda (chyba, że jest dostępny limit na koncie, jednak to nie jest standardowy przypadek). Jeśli saldo na naszym koncie jest niższe niż limit wypłat (np. saldo wynosi 2 000 zł, limit wypłaty to 10 000 zł), wtedy naturalnym limitem staje się saldo na rachunku (stan konta).
  2. Limit wypłaty jednorazowej z bankomatu. Jeżeli chcemy wypłacić większą kwotę jednorazowo, to możliwe, że będzie trzeba zrobić to kilkukrotnie. Jeśli jednorazowy limit wynosi 1 000 zł, a dzienny limit 10 000 zł i tyle właśnie chcemy wypłacić, w takim przypadku trzeba będzie zrealizować 10 jednorazowych wypłat. Uwaga! Niektóre banki - oprócz limitów dziennych - ustalają też ilościowy limit jednorazowych wypłat.
  3. Kwotowy limit wypłaty z konta. Dopiero na końcu zwróć uwagę ile wynosi limit wypłaty z konta.

Co, gdy potrzebujesz jeszcze większej kwoty?

Dzienne limity wypłat z bankomatów obowiązują do konkretnej kwoty, jak również można je zwiększać tylko do określonej kwoty, np. do 10 000 zł dziennie. Co w przypadku gdy potrzebujesz wybrać większą sumę, np. 100 000 zł?

Wtedy sugeruję najpierw sprawdzić... czy ta kwota w gotówce, w rzeczywistości będzie Ci potrzebna. Są inne, powszechnie wykorzystywane i bezpieczne metody płatności bezgotówkowych, pozwalające na zrealizowanie transferów pieniężnych w wysokich kwotach. Do takich należy przelew SORBNET, funkcjonujący w ramach systemu, którego operatorem jest Narodowy Bank Polski. Można go wykorzystać do transferów środków w kwocie nawet powyżej 1 miliona złotych.

Jeśli jednak sprawy nie da się załatwić w ten sposób i potrzebna jest gotówka, wtedy pozostaje wizyta w oddziale banku. Uwaga - tutaj też obowiązują limity wypłat, a wypłatę większej kwoty pieniędzy trzeba najpierw zgłosić w banku.

Kiedy wypłatę trzeba zgłosić do banku? W tym przypadku po raz kolejny kwota zależy od ustaleń banku. W każdym razie sugeruję skontaktować się z bankiem przynajmniej 48h (2 doby) przed wypłatą, w szczególności zamierzasz wybrać pieniądze w kwocie 20 000 zł lub wyższej.

Bezpieczeństwo czy niepotrzebne komplikacje? Krótkie podsumowanie

W tym artykule mogłeś się dowiedzieć ile można jednorazowo wypłacić z bankomatu, jaki jest limit wypłaty jednorazowej u największych operatorów, jaki dzienny limit obowiązuje w największych bankach, od czego zależy oraz jak można go zmienić.

Na koniec należałoby się zastanowić, po co w ogóle są ustawianie limity wypłat z bankomatów?

limit wypłaty z bankomatu - czy jest potrzebny?

Odrzućmy w tym momencie kwestie dostawców bankomatów (jak Planet Cash czy Euronet) i dywagacje czy chodzi o prowizję od transakcji czy jakość usług (zapewnienie dostatecznej ilości banknotów w maszynie).

W tym miejscu ważniejsza jest pespektywa klienta.

Na pewno limit wypłat jest potrzebny, bo to zwiększa Twoje bezpieczeństwo. W przypadku, gdy zgubisz kartę, to skuteczny sposób na zmniejszenie ryzyka dokonania nieautoryzowanych transakcji, a w konsekwencji kradzieży środków z Twojego konta.

Jeśli chodzi o limity wypłat z bankomatu, widzę jednak jeden, spory problem!

Chodzi o to, że kwestie limitów są często zwyczajnie niejasne. Informacje bywają trudno dostępne, a do tego wszystkiego bardzo skomplikowane. Limit domyślny, limit maksymalny, limit ilościowy, kwotowy, dzienny... Odpowiedź na pytanie "ile można wypłacić z bankomatu" w rzeczywistości wymaga uwzględnienia wielu czynników.

I z wytłumaczeniem pewnych zawiłości mogą mieć problem osoby, które znają temat od podszewki. Tak więc dla "zwykłego Kowalskiego" może to stanowić jeszcze większy problem.

Z korzyścią dla wszystkich byłoby, gdyby kwestie limitów zostały uporządkowane. Widzę to w ten sposób, na przykład:

Dzienne limity wypłat z bankomatów:

  • limit domyślny / minimalny: 1000 zł
  • limit maksymalny: 10 000 zł
  • maksymalna ilość wypłat w ciągu dnia: 10

To wszystko.

W rzeczywistości jednak, sprawa jest zdecydowanie bardziej skomplikowana. Limity wahają się od kilkuset złotych, do nawet kilkuset tysięcy. Dodatkowo w jednym banku obowiązuje wiele różnych limitów. Inne limity obowiązują dla BLIKA, inne dla zwykłej karty.

Czy to już nie czas, aby tę kwestię trochę uprościć?

źródła - ikona
Źródła wykorzystane do napisania tego artykułu:
O autorze
autor obrazek
Łukasz Scheibinger
Prowadzę serwis RankingKont.pl od 2019 r. Studiowałem na UE we Wrocławiu i SGH. Pracowałem z markami Hellmann's, Renault i Starbucks. Interesuję się wykorzystaniem technologii w bankowości dlatego znajdziesz tutaj sporo opracowań w tym temacie. Moją supermocą jest analiza ton materiałów, żeby wybrać z nich kilka kluczowych informacji. Publikuję je na tej stronie. Miłego!
Polub tę stronę
chevron-down-circle linkedin facebook pinterest youtube rss twitter instagram facebook-blank rss-blank linkedin-blank pinterest youtube twitter instagram