Gdzie najlepiej ulokować pieniądze? 8 propozycji

Konto oszczędnościowe jest rodzajem rachunku bankowego, który służy do oszczędzania pieniędzy. Po prostu.

Konta oszczędnościowe, które znajdziesz w ofercie banków, są popularnym produktem, łączącym cechy lokat bankowych oraz konta osobistego.

Środki, które gromadzisz na koncie oszczędnościowym są oprocentowane. Banki często oferują możliwość skorzystania z promocyjnie oprocentowanego rachunku oszczędnościowego. Zwykle jednak taka oferta promocyjna posiada różnego rodzaju limity. Przykładowo: mogą z niej skorzystać tylko nowi klienci banku i jest ona ograniczona czasowo. Od zysków z konta oszczędnościowego trzeba odliczyć podatek dochodowy od zysków kapitałowych, potocznie zwany podatkiem Belki.

Konta oszczędnościowe są bezpiecznym produktem. Środki na rachunku oszczędnościowym w polskich bankach (do równowartości kwoty 100 000 Euro) są chronione przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Za korzystanie z konta oszczędnościowego zazwyczaj nie poniesiesz też żadnych opłat, a pieniędzmi zgromadzonymi na rachunku możesz dysponować w dowolnym momencie.

Lokaty bankowe są kolejną, popularną, dobrze dostępną formą oszczędzania pieniędzy. To produkt podobny do konta oszczędnościowego, między nimi występuje jednak ważna różnica: pieniądze wpłacone na lokatę są zwykle zamrożone i nie można z nich korzystać w dowolny sposób.

Co to oznacza w praktyce? Zerwanie lokaty przed terminem będzie wiązać się z utratą wypracowanych odsetek (całości lub ich części), a w niektórych przypadkach nawet z koniecznością zapłaty kary umownej.

Na oprocentowanie lokat wpływa wysokość stóp procentowych oraz inne czynniki, takie jak długość obowiązywania oferty.

Lokaty, z których będziesz korzystać w dłuższym horyzoncie czasowym, zazwyczaj mogą mieć lepsze oprocentowanie niż konta oszczędnościowe, choć nie jest to regułą. Lokaty są również objęte podatkiem od zysków kapitałowych (podatek Belki).

Obligacje skarbowe, to papiery wartościowe, które sprzedaje Minister Finansów, reprezentujący Skarb Państwa. Nabywając obligacje skarbowe, pożyczasz Ministrowi Finansów określoną kwotę (równą wartości zakupionych obligacji). Minister zobowiązuje się oddać tę kwotę z należnymi odsetkami, w określonym terminie. Gwarantem wykupu obligacji i wypłacenia odsetek jest Skarb Państwa.

Obligacje są dostępne w formie produktu ze stałym oprocentowaniem, oprocentowaniem zmiennym lub z oprocentowaniem zmiennym, ale zależnym od poziomu inflacji (to obligacje indeksowane inflacją).

W przypadku obligacji z oprocentowaniem zależnym od inflacji, oprócz samej inflacji (wartość średnia za 12 miesięcy), uwzględnia się także tzw. marżę odsetkową. To daje gwarancje, że stopa zwrotu będzie wyższa od poziomu inflacji. Obligacje skarbowe można więc uznać za produkt, który chroni przed inflacją.

Zysk wypracowany w ramach zakupionych obligacji podlega podatkowi od zysków kapitałowych (podatek Belki).

Inwestycja w metale szlachetne - takie jak złoto, srebro czy platyna - jest formą długoterminowego lokowania środków pieniężnych.

O inwestycji w złoto często mówi się w kontekście bezpiecznej przystani, która nie tylko chroni przed inflacją, ale również - ze względu na niską korelację z tradycyjnymi aktywami (co wynika ze zróżnicowanej struktury popytu na złoto) - stanowi ochronę w przypadku spadku siły nabywczej pieniądza.

Srebro z kolei może okazać się dobrą alternatywą dla początkujących inwestorów. To ze względu na fakt, że jest znacznie tańsze od złota. Według agencji Reuters, popyt na srebro w roku 2021 zwiększył się o 15% względem roku poprzedniego i był najwyższy od roku 2015. Pomimo, że koronawirus ograniczył wykorzystanie srebra przez producentów i jubilerów, to zwiększył się popyt wśród inwestorów, którzy poszukiwali bezpiecznych aktywów, żeby odnaleźć się w trudnej sytuacji ekonomicznej.

Inwestowanie w nieruchomości na pewno jest jedną z popularniejszych form lokowania nadwyżek finansowych. Wariantów inwestycji w nieruchomości jest sporo. Do najpopularniejszych można zaliczyć:

• Kupno mieszkania na wynajem.
• House flipping - inwestowanie w nieruchomość na sprzedaż.
• Najem krótkoterminowy (wynajmowanie mieszkania na okres kilku tygodni lub nawet kilku dni).

Inwestowanie w nieruchomości uznaje się za zyskowne ze względu na:

• prognozowany wzrost wartości nieruchomości w czasie oraz
• zysk, który można osiągać doraźnie, np. z tytułu najmu mieszkania.

Inwestycja w nieruchomości jest jednak obarczona znacznie większym ryzykiem niż lokowanie nadwyżek na kontach oszczędnościowych czy na lokatach. Również próg wejścia dla inwestorów jest w tym przypadku dużo wyższy.

Forex lub FX (skrót od Foreign Exchange), jest pozagiełdowym rynkiem walutowym. Z dziennymi obrotami przekraczającymi 6,6 biliona dolarów, jest największym i najbardziej płynnym rynkiem na świecie. Przyciąga inwestorów z całego świata, a około 90% transakcji na rynku forex to dzisiaj transakcje spekulacyjne.

Podobnie jak w przypadku kryptowalut, Forex jest rynkiem zdecentralizowanym i nie posiada swojej siedziby.

Na rynku Forex są dostępne różne formy inwestycji. Najłatwiejszym z nich jest fizyczny zakup danej waluty i sprzedaż w momencie gdy cena wzrasta. Z kolei do najpopularniejszych form inwestowania Forex, można zaliczyć kontrakty na różnice kursowe czyli CFD (Contract for Difference). Jest to wysoce ryzykowny instrument, wykorzystujący mechanizm dźwigni finansowej. Z jednej strony pozwala osiągnąć wysoki zwrot z inwestycji, ale też korzystanie z tego mechanizmu wiąże się z się z ryzykiem straty większej wartości kapitału.

Temat, o którym w ostatnich latach (bo już nawet nie miesiącach) jest bardzo głośno, to kryptowaluty.

Niektórzy dostrzegają w nich prawdziwą rewolucję na miarę XXI wieku, inni dopatrują się bańki spekulacyjnej podobnej do tulipanomani (w XVII wieku, w Holandii nastąpił ogromny wzrost cen tulipanów, co w efekcie doprowadziło do załamania rynku).

I chociaż dzisiaj trudno wyrokować, która ze stron konfliktu ma rację, to obok wzrostu wyceny Bitcoina na przestrzeni lat trudno przejść obojętnie. Od wartości mniejszej niż niż $0,01 w maju 2010, przez ok. $1 w lutym 2011 (a więc już 100-krotne pomnożenie wartości), do blisko $67 000 w szczycie notowań (październik 2021). W dniu publikacji wartość Bitcoina to ok. $39 000 (ok. 156 000 PLN).

Z jednej strony gigantyczne, wielotysięczne wzrosty wartości; druga strona medalu to brak pewności jak zachowa się rynek i spore ryzyko utraty zainwestowanych środków.

Kryptowaluty budzą dzisiaj ogromne zainteresowanie, wywołują entuzjazm wielu inwestorów oraz... sporo kontrowersji. Przedmiotem dyskusji są zmienne, trudne do przewidzenia kursy kryptowalut, jak również sposób ich wykorzystywania w obrocie gospodarczym.

Jeśli o kryptowalutach można powiedzieć, że są tematem kontrowersyjnym, tak trendem budzącym jeszcze większe wątpliwości wśród obserwatorów, jest NFT.

NFT, to skrót od "non-fungible token", co oznacza "niewymienialny token". NFT są wyjątkowe i nie mają swojego odpowiednika w innych przedmiotach. Można je przyrównać do dzieł sztuki. Podobnie jak można podrobić obraz Claude Moneta albo Vincenta Van Gogha, tak również odwzorować można token NFT. Oryginał pozostaje jednak zawsze tylko jeden.

NFT są połączone z blockchainem, co leży również u podstaw działania kryptowalut. Mogą występować w formie cyfrowych dzieł sztuki, są obecne w grach wideo, wykorzystuje się je także w muzyce. Kolekcjonerzy widzą w tokenach NFT unikalny produkt, którego wartość będzie rosnąć z czasem.