Co to jest subkonto w banku?
Subkonto bankowe to rachunek powiązany z kontem oszczędnościowo-rozliczeniowym (ROR). Do jego założenia niezbędne jest wcześniejsze otwarcie ROR w wybranej instytucji finansowej.
Subkonto w banku można porównać do szuflad, w których gromadzisz środki na konkretne cele. W zależności od banku, w którym masz otwarty ROR, będziesz mógł założyć od jednego do kilku subkont.
Warto pamiętać, że subkonto w kontekście oferty banków nie ma nic wspólnego z rachunkami indywidualnymi w ZUS-ie, które są powiązane z płatnikami składek. To także inne rozwiązanie niż subkonta tworzone w ramach fundacji lub stowarzyszenia, które dotyczą poszczególnych beneficjentów i umożliwiają np. przelewanie odpisów 1% podatku.
Jakie są rodzaje subkont bankowych?
Założenie subkonta bankowego nie jest skomplikowane. Możesz zrobić to zarówno samodzielnie, wykorzystując do tego bankowość elektroniczną, jak i bezpośrednio w oddziale banku. W niektórych bankach (np. w ING Banku Śląskim) do otwarcia subkonta nie jest wymagana żadna aktywność ze strony banku – użytkownik robi to samodzielnie. Możesz też spotkać się z limitem subkont – w ING nie możesz mieć ich więcej niż 5.
W praktyce możesz zetknąć się z kilkoma różnymi rodzajami subkont:
- dla dziecka – pozwalają kontrolować wydatki najmłodszych członków rodziny i uczą je świadomego zarządzania środkami, nad którymi Ty masz pełną kontrolę (np. Konto Przekorzystne dla Młodych w Pekao S.A.);
- pomocniczych – możesz je dowolnie tytułować (np. żywność, wakacje, rachunki), aby utrzymać kontrolę nad budżetem domowym lub firmowym (np. mBiznes Konto Pomocnicze);
- oszczędnościowych – ułatwiają gromadzenie oszczędności poprzez nieco wyższe oprocentowanie, często są też powiązane z usługą autooszczędzania (automatycznego przelewania niewielkich kwot na rachunek oszczędnościowy za każdym razem, kiedy np. płacisz bezgotówkowo) (np. Konto Oszczędnościowe Profit w Millennium Banku).
Przykładem subkonta bankowego dla dziecka jest np. PKO Konto Dziecka. To rachunek przeznaczony dla dzieci w wieku poniżej 13 lat, powiązany z ROR pełnoletniego klienta banku. Rodzic ma możliwość sprawowania pełnej kontroli nad oszczędnościami z poziomu aplikacji iPKO, a także otrzymuje materiały edukacyjne dla najmłodszych PKO Junior. Z kolei dziecko ma dostęp do uproszczonej wersji aplikacji bankowej.
W przypadku subkont oszczędnościowych należy zwrócić szczególną uwagę na warunki korzystania. Możesz spotkać się z limitem darmowych wypłat, utratą części wypracowanego zysku lub obniżeniem oprocentowania po pewnym czasie albo po wpłacie określonej kwoty.
Jak założyć subkonto w banku i na co zwrócić uwagę?
Założenie subkonta nie jest skomplikowane i zazwyczaj można je otworzyć przez bankowość internetową, bez konieczności wizyty w oddziale banku.
Aby założyć subkonto, potrzebne jest najpierw posiadanie głównego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR) w danym banku. Poniżej znajdziesz kilka kluczowych punktów, które warto wziąć pod uwagę przy zakładaniu subkonta:
- Weryfikacja wymagań banku: Upewnij się, że spełniasz wymagania dotyczące posiadania konta głównego, takie jak dostęp do bankowości internetowej.
- Proces zakładania: Subkonto można założyć za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej banku.
- Dostępność różnych rodzajów subkont: Sprawdź, jakie rodzaje subkont są dostępne w Twoim banku – oszczędnościowe, pomocnicze, walutowe – i wybierz takie, które najlepiej odpowiadają Twoim potrzebom.
- Limity subkont: Niektóre banki mogą narzucać limity dotyczące liczby subkont, które możesz otworzyć. Na przykład, w ING Banku Śląskim możesz mieć maksymalnie pięć subkont.
- Monitorowanie transakcji i zarządzanie środkami: Subkonta są szczególnie przydatne do lepszego zarządzania finansami, ponieważ umożliwiają łatwe śledzenie wydatków i oszczędności na określone cele.
Subkonto w banku do automatycznego oszczędzania. Jak je wybrać?
Jeżeli szukasz rachunku, który ułatwi Ci odkładanie pieniędzy na bieżąco, dobrym rozwiązaniem będzie subkonto z opcją automatycznego oszczędzania.
Jego zasada działania jest prosta – pieniądze odkładają się automatycznie za każdym razem, kiedy np. płacisz bezgotówkowo lub wypłacasz pieniądze w bankomacie. Jak wybrać rachunek z autooszczędzaniem mądrze i zyskać?
Konto Smart Saver w banku ING
Aby móc korzystać ze Smart Saver'a, załóż najpierw konto osobiste w Banku ING. Samo autooszczędzanie opiera się na jednej z dwóch opcji – zaokrąglaniu kwoty transakcji (do 5 lub 10 zł) albo procencie od niej (od 1 do 10%).
- Autooszczędzanie działa za każdym razem, kiedy:
- płacisz kartą debetową przypisaną do konta osobistego w ING;
- robisz przelew w PLN z konta osobistego w ING na rachunki osób trzecich;
- płacisz BLIK-iem, smartwatchem lub telefonem.
Ustalona kwota z Twojego ROR trafia automatycznie na rachunek Smart Saver. Środki możesz wypłacić w dowolnym momencie bez utraty odsetek. Warto pamiętać, że Smart Saver to konto zasilane automatycznie, nie wpłacisz więc na nie pieniędzy samodzielnie. W każdej chwili możesz zmodyfikować warunki oszczędzania np. poprzez zmianę odprowadzanego procenta transakcji.
Dowiedz się więcej na temat Konta Direct
Bank daje możliwość zamknięcia konta Smart Saver w dowolnym momencie. Jeśli się na to zdecydujesz, zgromadzone na nim pieniądze zostaną przekazane na wskazane przez Ciebie konto. Kiedy będziesz znów chciał korzystać z rachunku oszczędnościowego, wystarczy ponownie aktywować Smart Savera.
Otwarcie i prowadzenie konta są darmowe, podobnie jak przelewy wewnętrzne oraz pierwszy przelew zewnętrzny. Każdy kolejny przelew w miesiącu rozliczeniowym na rachunek banku innego niż ING to koszt 9 zł. Wypłata gotówki w kasie banku kosztuje 10 zł.
Konto Smart Saver możesz otworzyć również dla dziecka w wieku 13–18 lat, jeżeli ma ono rachunek osobisty w ING i jest użytkownikiem platformy Moje ING.
Sprawdź aktualną promocje konta osobistego w ING
Konto Moje Cele w mBanku
Subkonto oszczędnościowe oferuje również mBank. Założenie i prowadzenie rachunku jest darmowe. Raz w miesiącu możesz też wykonać bezpłatny przelew z subkonta oszczędnościowego.
Konto Moje Cele umożliwia wybór jednej z kilku metod oszczędzania. Dostępne są:
- zaokrąglanie do pełnych sum (np. kwota 178,20 zł zostanie zaokrąglona do 180 zł, a 2,80 zł trafi na wybrany cel);
- pobranie z konta kwoty w przedziale od 3 do 10 zł przy wykonywaniu transakcji (np. 5 zł, które trafia każdorazowo na rachunek oszczędnościowy);
- pobranie z konta kwoty stanowiącej określony procent transakcji – między 1 a 15% (np. pobranie 10% z kwoty 30 zł sprawi, że z konta zostanie pobrane 33 zł, a na rachunek oszczędnościowy trafi 3 zł);
- pobieranie stałej kwoty co miesiąc i przelewanie jej na rachunek oszczędnościowy, np. 70 zł.
Dowiedz się więcej na temat eKonta do Usług
Na rachunku Moje Cele możesz ustawić aż 8 celów jednocześnie i dowolnie je modyfikować w zależności od potrzeb. Pamiętaj, że dla każdego z celów kwota z ROR pobierana jest niezależnie. Oznacza to, że rzeczywista wartość transakcji będzie wyższa niż ta, którą widzisz np. na terminalu. Usługę regularnego oszczędzania możesz jednak w dowolnym momencie zawiesić albo wznowić ponownie.
Usługa autooszczędzania w mBanku działa w przypadku płatności kartą, wypłaty gotówki z bankomatu lub wykonywania przelewu zewnętrznego.
Sprawdź aktualną promocje konta osobistego w mBanku
Konto Moje Cele w Santander Banku
Atrakcyjną ofertę dla swoich klientów przygotował również Santander Bank. Subkonto bankowe Santander Banku wymaga uprzedniego założenia konta osobistego (ROR). Rozwiązanie działa bardzo podobnie do oferty mBanku – ustawiasz przynajmniej jeden cel i wybierasz metodę odkładania. Utworzenie celu, prowadzenie rachunku oraz wpłaty na subkonto są bezpłatne. Usługa autooszczędzania może być w dowolnej chwili zawieszona.
Dowiedz się więcej na temat Konta Santander
W Santander Banku możesz wybrać następujące metody oszczędzania:
- samodzielne wpłaty dowolnej kwoty;
- zaokrąglanie transakcji do pełnych kwot (możesz je zwiększyć 5- lub 10-krotnie);
- automatycznie poprzez ustalenie daty i kwoty, która zostanie pobrana na rachunek oszczędnościowy.
Niestety środki zgromadzone na rachunku Santander Banku do celowego oszczędzania zgodnie z regulaminem usługi nie są oprocentowane.
Sprawdź aktualną promocje konta osobistego w Santander Banku
Kiedy subkonto bankowe to dobre rozwiązanie?
Najwięcej osób korzysta z konta bankowego przez stronę internetową banku1, nie trudno więc dziwić się zainteresowaniem subkontem bankowym.
Subkonto w banku jest świetnym narzędziem, kiedy potrzebujesz lepszej kontroli nad swoimi finansami, zarówno w życiu prywatnym, jak i zawodowym. Założenie subkonta ułatwia monitorowanie wydatków i realizację konkretnych celów finansowych, takich jak oszczędzanie na wakacje, opłaty rachunków czy kontrola wydatków firmowych.
Wiele banków umożliwia założenie subkonta bezpośrednio przez bankowość internetową, co sprawia, że cały proces jest szybki i wygodny. Aby otworzyć subkonto, konieczne jest posiadanie głównego rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR), który umożliwia obsługę subkont oraz zarządzanie środkami finansowymi w ramach głównego konta klienta.
Zalety subkont bankowych:
Lepsze zarządzanie środkami finansowymi: Subkonto pozwala na oddzielenie środków przeznaczonych na różne cele, co ułatwia identyfikację transakcji i lepsze zarządzanie budżetem domowym lub firmowym. W przypadku subkonta pomocniczego możesz nazwać swoje subkonto na przykład „wydatki na żywność” czy „oszczędności na wakacje”, co pomoże w codziennym monitorowaniu salda.
Różnorodne subkonta dostosowane do indywidualnych wymagań użytkowników: Banki oferują wiele rodzajów subkont, w tym subkonta firmowe, oszczędnościowe, walutowe, a nawet subkonto inwestycyjne. Wybór odpowiedniego subkonta zależy od Twoich potrzeb – subkonto walutowe może być świetnym wyborem, jeśli regularnie dokonujesz transakcji w obcych walutach.
Prosty proces zakładania subkonta: W większości banków, takich jak ING, subkonto możesz założyć samodzielnie, korzystając z bankowości internetowej, bez konieczności odwiedzenia placówki banku. Wystarczy zalogować się na swoje konto główne, wybrać opcję założenia subkonta i uzupełnić wymagane dane. W niektórych przypadkach konieczne będzie potwierdzenie posiadania konta głównego.
Elastyczność w użytkowaniu: Każde subkonto działa jak oddzielne konto bankowe, co oznacza, że możesz na nie przelewać środki, ustawiać polecenia przelewu czy połączyć z kartą płatniczą. To wygodne rozwiązanie dla tych, którzy chcą mieć pełen zakres usług bankowych i możliwość regularnego monitorowania transakcji.
Oszczędzanie na konkretny cel: Subkonta z funkcją autooszczędzania są świetnym rozwiązaniem dla osób, które chcą odkładać pieniądze na bieżąco. Takie subkonto działa automatycznie – za każdym razem, kiedy korzystasz z karty debetowej czy wypłacasz gotówkę z bankomatu, niewielka kwota jest automatycznie odkładana na subkonto, co pomaga w regularnym odkładaniu środków bez większego wysiłku.
Proste zakładanie subkont firmowych: Subkonta firmowe pomagają w zarządzaniu finansami przedsiębiorstwa, zwłaszcza gdy prowadzisz różnorodne działania lub projekty wymagające osobnego budżetu. Dzięki nim, główny rachunek firmowy może być łatwiej zarządzany, a przepływy finansowe lepiej kontrolowane.
Subkonto bankowe to rozwiązanie, które warto rozważyć, zwłaszcza gdy potrzebujesz dokładniejszego zarządzania finansami i większej kontroli nad wydatkami. Warto otworzyć subkonto w ramach głównego rachunku, aby lepiej zarządzać środkami, oszczędzać na konkretny cel i mieć większą swobodę w planowaniu swoich finansów.
Kluczowe wnioski:
- Subkonto bankowe to wygodne narzędzie pozwalające lepiej zarządzać finansami poprzez oddzielenie środków na różne cele.
- Założenie subkonta w banku jest proste i zazwyczaj możliwe bez wizyty w placówce, wystarczy bankowość internetowa.
- Koszty prowadzenia subkonta mogą się różnić w zależności od banku, dlatego warto zapoznać się z tabelą opłat przed założeniem. Czesto jednak takie konto jest darmowe (np. ING).
- Subkonta oszczędnościowe pozwalają na automatyczne odkładanie pieniędzy i mogą oferować atrakcyjne oprocentowanie.
- Rodzaje subkont obejmują konta dla dzieci, oszczędnościowe oraz pomocnicze, które można dowolnie tytułować według swoich potrzeb.
- Dzieki subkontom łatwiej monitorować środki, co pomaga w realizacji celów finansowych i kontrolowaniu wydatków.
Źródła wykorzystane do opracowania tego artykułu
