Co to jest przelew własny?
Możliwe, że posiadasz dwa konta lub więcej kont w jednym banku (rachunek osobisty, konta oszczędnościowe, etc.).
Jeśli dokonujesz przelewów między swoimi kontami w jednym banku, wtedy realizujesz tzw. przelew własny (lub też przelew wewnętrzny). Jego najważniejsze cechy:
Taki przelew zazwyczaj jest darmowy (choć mogą wystąpić odstępstwa od tej reguły).
Przelew własny najczęściej zostanie zaksięgowany na Twoim koncie w czasie rzeczywistym.
Odstępstwa od reguły
Mogą jednak wystąpić pewne odstępstwa od reguły:
W niektórych przypadkach przelew własny może wiązać się z dodatkowymi kosztami. Np. gdy przelewasz pieniądze z konta oszczędnościowego na konto osobiste. Niektóre banki pozwalają wykonać tylko jedną tego rodzaju transakcje w miesiącu bez opłat, podczas gdy każda kolejna wiąże się z jednorazową prowizją. Taką strategię stosuje np. Bank Millennium, w którym pierwszy przelew z konta oszczędnościowego jest darmowy, a drugi i każdy kolejny w tym samym miesiącu jest obciążony jednorazową opłatą. (Ta zależność nie występuje w przypadku przelewów z konta osobistego, na konto oszczędnościowe).
Nie wszystkie przelewy własne zostaną zaksięgowane natychmiast. Np. gdy realizujesz przelew z konta walutowego w Euro na konto w PLN, czas oczekiwania może się nieznacznie wydłużyć (do jednego dnia roboczego). Jeśli zależy Ci na czasie, warto rozważyć przelew natychmiastowy, choć będze to wiązało się z wyższymi kosztami zlecenia.
Polecenie przelewu własnego - jak wykonać przelew na swoje konto?
Przelew własny wykonujesz w podobny sposób jak zwykły przelew online:
W aplikacji mobilnej Twojego banku wybierz "przelew własny". (Nie wybieraj formularza "zwykły przelew" lub "przelew krajowy" itp., ponieważ służy on do realizacji innego rodzaju przelewu).
Uzupełnij informacje takie jak: kwota i tytuł przelewu. Nie musisz podawać danych odbiorcy, ponieważ pieniądze wysyłasz na swoje konto.
Sprawdź poprawność wprowadzonych danych i zatwierdź transakcję. W przypadku przelewu własnego dodatkowa autoryzacja (np. kodem SMS) zazwyczaj nie jest wymagana.
W formularzu przelewu własnego możesz też określić przyszłą datę realizacji.
Niektóre banki pozwalają również ustawić zlecenie stałe dla przelewów własnych. Może to okazać się przydatne, jeśli np. jakąś część wypłaty od swojego pracodawcy, chcesz regularnie przelewać na swoje konto oszczędnościowe albo specjalne subkonto, które służy do realizacji określonego celu finansowego.
Przelew własny a warunki uniknięcia opłat za konto bankowe
Zazwyczaj w celu uniknięcia opłat za ROR (konto osobiste), powinieneś spełnić określone warunki aktywności. Warunki te zazwyczaj odnoszą się do transakcji kartą (np. transakcje kartą na kwotę min. 300 zł w miesiącu) oraz zapewnienia wpływów na konto w określonej kwocie (np. 1000 zł miesięcznie).
Realizacja przelewu własnego (np. z konta oszczędnościowego na konto osobiste), nie sprawi, że spełnisz warunek uniknięcia opłaty za konto. Oto przykład:
Jednym z wymagań Banku Millennium (Millennium 360), jest zapewnienie wpływów zewnętrznych na kwotę min. 1000 zł. Przelew musi być zrealizowany z konta w innym banku lub z konta w Banku Millennium, które nie należy do ciebie. Przelewy wewnętrzne nie spełniają więc warunku uniknięcia opłat.
Nie jest to jednak regułą dla wszystkich banków.
Przelew wewnętrzny a warunki promocji
Czy realizując przelewy własne, spełnisz warunki promocji, pozwalające na uzyskanie określonej nagrody?
Zwykle regulamin promocji określa jakie rodzaje transakcji są wykluczone ze spełnienia określonych warunków aktywności. Takie wykluczenia mogą obejmować warunki promocji.
Na przykład, wymaganiem w celu uzyskania premii, może być zapewnienie wpływu na konto w kwocie 500 zł miesięcznie przez 3 kolejne miesiące z zastrzeżeniem, że:
nie mogą być to wpłaty własne (np. we wpłatomacie lub w oddziale banku)
nie mogą to być przelewy między rachunkami w tym samym banku, należącymi uczestnika promocji (przelewy własne).
Jeśli warunkiem promocji jest zapewnienie wpływów na konto, najlepiej, kiedy te wpływy pochodzą z rachunku w innym banku.
Co nie jest przelewem własnym?
Przelewem własnym nie jest każde polecenie przelewu realizowane na konto innego odbiorcy (niż Ty sam / sama).
Przelewem własnym nie jest przelew na Twoje własne konto, ale takie, które posiadasz w innym banku niż ten, z którego zlecasz przelew. Mówimy wtedy o "przelewie zewnętrznym".
Zalety przelewów wewnętrznych
Przelewy wewnętrzne mają wiele zalet, które sprawiają, że są one popularnym wyborem wśród klientów banków.
Przede wszystkim, przelewy wewnętrzne są realizowane w czasie rzeczywistym, co oznacza, że środki są dostępne na koncie odbiorcy natychmiast po zleceniu przelewu. To idealne rozwiązanie, gdy potrzebujesz szybko przenieść pieniądze między swoimi rachunkami.
Kolejną zaletą jest brak opłat za realizację przelewów wewnętrznych. W przeciwieństwie do niektórych przelewów zewnętrznych, przelewy wewnętrzne są zazwyczaj bezpłatne, co pozwala na oszczędności.
Dodatkowo, zlecanie przelewów wewnętrznych jest niezwykle proste i wygodne. Możesz to zrobić za pośrednictwem bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej.
Jak zlecić serie przelewów?
Zlecenie serii przelewów jest bardzo proste, szczególnie jeśli regularnie przekazujesz środki między swoimi kontami. Aby zlecić serie przelewów, wystarczy zalogować się do bankowości internetowej lub aplikacji mobilnej swojego banku. Następnie wybierz opcję “Przelewy” i “Serie przelewów”.
W formularzu, który się pojawi, określ parametry przelewu, takie jak kwota, numer konta odbiorcy, tytuł przelewu oraz częstotliwość realizacji przelewów. Po wprowadzeniu wszystkich niezbędnych informacji, potwierdź zlecenie serii przelewów. Dzięki temu, przelewy będą realizowane automatycznie zgodnie z ustalonym harmonogramem, co pozwoli Ci zaoszczędzić czas i uniknąć konieczności ręcznego zlecania każdej transakcji.
Zlecenie serii przelewów to inaczej zlecenie stałe.
Jak zrobić przelew w bezpieczny sposób?
Bezpieczeństwo jest kluczowe podczas realizacji przelewów online. Aby bezpiecznie zrealizować przelew sposób, zawsze korzystaj z zaufanych połączeń internetowych i aplikacji mobilnych. Upewnij się, że adres URL strony internetowej banku jest poprawny i że połączenie jest szyfrowane (sprawdź, czy adres zaczyna się od “https”).
Korzystaj z silnych haseł i regularnie je zmieniaj. Nigdy nie udostępniaj swoich danych logowania osobom trzecim. Monitoruj swoje konto bankowe i zwracaj uwagę na wszelkie podejrzane transakcje. W przypadku podejrzeń o oszustwo, natychmiast skontaktuj się z bankiem.
Kluczowe wnioski:
- Przelew własny to operacja między rachunkami prowadzonymi w jednym banku, która najczęściej jest darmowa i realizowana natychmiastowo.
- Przelewy zewnętrzne wymagają udziału Krajowej Izby Rozliczeniowej i mogą trwać dłużej, w zależności od sesji bankowych.
- Banki oferują też zewnętrzne przelewy ekspresowe, które są realizowane w czasie rzeczywistym, choć mogą wiązać się z dodatkowymi opłatami.
- Dane potrzebne do przelewu wewnętrznego to tylko numer konta odbiorcy oraz kwota – co znacznie ułatwia cały proces.
- Limity na przelewy można dostosować w ustawieniach konta, aby zwiększyć bezpieczeństwo transakcji.
Źródła wykorzystane do opracowania tego artykułu
Do opracowania dokumentu wykorzystano aplikację Banku Millennium oraz inne wewnętrzne dane i materiały.
