Carding. Sposoby na ochronę przed kradzieżą danych z karty

Jak działa carding?

Przestępcy stosują różne metody, aby wejść w posiadanie danych kart płatniczych. Do najpopularniejszych należą.

Phishing - rozsyłanie fałszywych e-maili, które nakłaniają do podania danych logowania lub informacji o karcie na podstawionej stronie
Skimming - kopiowanie paska magnetycznego karty za pomocą specjalnego urządzenia, np. podczas płatności w sklepie lub bankomacie
Włamania do baz danych sklepów internetowych lub innych serwisów gromadzących dane kart
Wykorzystanie złośliwego oprogramowania (malware) do przechwycenia danych wprowadzanych na zainfekowanym komputerze

Po zdobyciu danych, carderzy wykorzystują je do dokonywania transakcji online - zakupu sprzętu elektronicznego, voucherów, biletów lotniczych itp. Przestępcy używają skradzionych informacji, aby dokonywać transakcji na koszt ofiar. Towary są zazwyczaj szybko odsprzedawane, aby utrudnić namierzenie sprawcy.

Wzrost skali oszustw kartowych w I kwartale 2024 roku

Najnowsze dane opublikowane przez Narodowy Bank Polski¹ ujawniają niepokojący trend² w obszarze oszustw finansowych.

Oto kluczowe statystyki z I kwartału 2024 roku:

Liczba transakcji oszukańczych wzrosła o 10,3% w porównaniu do IV kwartału 2023 roku.
Wartość transakcji oszukańczych wzrosła aż o 59,7%, osiągając 165,9 mln zł.
Średnia wartość pojedynczej transakcji oszukańczej wyniosła 1 571,0 zł, co oznacza wzrost o 485,7 zł w porównaniu do poprzedniego kwartału.
Przy użyciu kart płatniczych dokonano 90 436 przypadków oszustw na łączną kwotę 24,1 mln zł.
Transakcje oszukańcze z wykorzystaniem poleceń przelewu odnotowały dramatyczny wzrost - o 61,5% w liczbie i aż o 79,4% w wartości, sięgając 141,8 mln zł.
Udział liczby transakcji oszukańczych we wszystkich transakcjach kartami płatniczymi wyniósł 0,004%, a udział wartości 0,008%.
Dominującą formą oszustw były transakcje zdalne, stanowiące 87,8% liczby i 88,9% wartości wszystkich oszukańczych operacji bezgotówkowych.

Te dane podkreślają rosnące zagrożenie w środowisku online i wskazują na pilną potrzebę wzmocnienia mechanizmów ochrony przed oszustwami.

Mimo że udział transakcji oszukańczych w ogólnej liczbie operacji pozostaje stosunkowo niski, tak znaczący wzrost skali zjawiska w krótkim okresie stanowi poważne ostrzeżenie dla konsumentów i instytucji finansowych. Oszuści działają na coraz większą skalę, starając się realizować więcej nieautoryzowanych transakcji tym samym osiągając większe zyski finansowe.

Jak skutecznie chronić się przed cardingiem? Rekomendacje CERT Polska

Eksperci z CERT Polska³, jednostki działającej w ramach NASK, przedstawiają kluczowe zalecenia dotyczące bezpieczeństwa:

Ostrożność w komunikacji elektronicznej

Nigdy nie odpowiadaj na podejrzane e-maile żądające danych karty, aby uniknąć sytuacji, kiedy przestępcy wejdą w ich posiadanie. Pamiętaj, że banki i sklepy nie proszą o takie informacje drogą mailową.

Weryfikacja bezpieczeństwa stron internetowych

Przed podaniem danych karty, upewnij się, że strona posiada tzw. certyfikat SSL. Poszukaj ikony kłódki obok adresu URL oraz upewnij się, że adres rozpoczyna się od prefixu: "https://".

Protokół HTTPS jest kluczowy dla bezpieczeństwa transakcji online. Szyfruje dane karty płatniczej przed wysłaniem, ustanawia bezpieczne połączenie między przeglądarką a serwerem, chroni przed atakami typu "man-in-the-middle" i umożliwia weryfikację autentyczności strony. Korzystanie z HTTPS jest często wymagane przez instytucje finansowe, ale pamiętaj - to tylko jeden z elementów bezpieczeństwa. Zawsze upewnij się, że strona jest zaufana i stosuj dodatkowe środki ostrożności podczas płatności online.

Przechowywanie numerów kart płatniczych i kredytowych offline

Unikaj zapisywania danych karty kredytowej lub płatniczej na komputerze lub w przeglądarce. Wprowadzaj je ręcznie przy każdej transakcji, aby zminimalizować ryzyko kradzieży.

Monitorowanie transakcji

Regularnie sprawdzaj historię operacji w bankowości elektronicznej. W przypadku wykrycia podejrzanych transakcji, natychmiast zgłoś je do banku.

Wykorzystanie dodatkowych zabezpieczeń

Korzystaj z dostępnych narzędzi bezpieczeństwa, takich jak tokeny, hasła SMS czy limity transakcji, aby zwiększyć ochronę swojego konta.

Dbałość o bezpieczeństwo systemu

Regularnie aktualizuj system operacyjny oraz programy antywirusowe. To podstawa ochrony przed złośliwym oprogramowaniem i innymi zagrożeniami internetowymi.

Odpowiedzialność za transakcje oszukańcze

Co zrobić, jeśli padliśmy ofiarą oszustów w wyniku cardingu? Kto ponosi odpowiedzialność za nieuprawnione transakcje?

Zgodnie z ustawą o usługach płatniczych⁴⁵:

Jeśli zgłosimy oszustwo przed wykonaniem transakcji, bank ponosi pełną odpowiedzialność.
Przy zgłoszeniu do 13 miesięcy po transakcji, odpowiadamy maksymalnie do równowartości 50 euro. Resztę pokrywa bank.
Powyżej 13 miesięcy możemy zostać obciążeni pełną kwotą, jeśli bank udowodni, że nie dochowaliśmy należytej staranności.

Warto więc jak najszybciej powiadomić bank o podejrzanych transakcjach. Im szybciej zareagujemy, tym lepiej dla naszego portfela.

Przeczytaj także: Polecane artykuły

#Cyberzagrożenie #Oszustwainternetowe #Ransomware #Spoofing #SIMSwap

Carding - nie daj się oskubać!

Podsumowując - carding to poważne zagrożenie dla naszych finansów. Bądźmy czujni, nie dajmy się nabrać na sztuczki przestępców i skrupulatnie pilnujmy naszych kart płatniczych. W razie wątpliwości od razu kontaktujmy się z bankiem. Tylko w ten sposób możemy uchronić się przed przykrymi konsekwencjami cardingu. Nie dajmy się oskubać oszustom!

Carding - FAQ

Co to znaczy Carding?

Carding to przestępcza praktyka, polegająca na nielegalnym zdobywaniu i wykorzystywaniu danych z różnych środków płatniczych, takich jak karty kredytowe czy debetowe, w celu dokonywania transakcji bez zgody właściciela karty. Osoby zajmujące się cardingiem często pozyskują dane kart poprzez kradzież danych w wyniku ataków hakerskich, phishingu lub na forach internetowych, gdzie takie informacje są wymieniane lub sprzedawane.

Jak chronić się przed Cardingiem?

Aby chronić się przed Cardingiem, warto zachować szczególną ostrożność podczas dokonywania płatności kartą, zwłaszcza w internecie. Kilka kluczowych kroków to:

Zabezpiecz swoje urządzenia - Używaj aktualnego oprogramowania antywirusowego.
Weryfikuj autentyczność stron - Dokonuj zakupów tylko na zaufanych stronach.
Nie udostępniaj danych karty osobom trzecim - Unikaj podawania danych na podejrzanych stronach lub w wiadomościach e-mail.

Na czym polega swiping?

Swiping to metoda, w której oszuści kopiują informacje z paska magnetycznego karty płatniczej, aby stworzyć jej duplikat. Taki podrabianie kart jest możliwe dzięki specjalnym urządzeniom, które kopiują dane z oryginalnej karty, co umożliwia późniejsze dokonywanie nieautoryzowanych płatności. Aby się przed tym chronić, unikać korzystania z bankomatów i terminali płatniczych w podejrzanych miejscach, a także regularnie sprawdzać stan konta i ustawić alerty SMS dla każdej transakcji.

Jak robić zakupy w internecie, aby uchronić się przed cardingiem?

Podczas zakupów online, aby uchronić się przed Cardingiem, należy:

Korzystać z kart wirtualnych lub jednorazowych numerów kart płatniczych.
Zablokować kartę w razie podejrzenia nieautoryzowanej transakcji.
Regularnie monitorować transakcje na rachunku bankowym, aby szybko wykryć ewentualne oszustwa.

Co grozi za Carding: ile lat pozbawienia wolności?

Za Carding grożą surowe kary prawne, w tym kara pozbawienia wolności nawet do 10 lat w zależności od skali przestępstwa. Carding to przestępstwo, które jest traktowane poważnie przez wymiar sprawiedliwości, a osoby, które paść ofiarą takich oszustów, mogą być narażone na znaczne straty finansowe.

Źródła

Weryfikacja faktów. Wewnętrzny audyt treści

Kluczowe zweryfikowane fakty:

Artykuł prawidłowo definiuje carding jako nielegalne wykorzystanie cudzych danych karty płatniczej do dokonywania transakcji online, obciążając konto ofiary.
Wymienione metody zdobywania danych kart przez przestępców, takie jak phishing, skimming, włamania do baz danych i wykorzystanie złośliwego oprogramowania, są zgodne z aktualną wiedzą na temat technik stosowanych przez carderów.
Przytoczone dane statystyczne dotyczące wzrostu skali oszustw kartowych w I kwartale 2024 roku, w tym wzrost liczby transakcji oszukańczych o 10,3% i wartości o 59,7% w porównaniu do IV kwartału 2023, pochodzą z wiarygodnego źródła - raportu Narodowego Banku Polskiego.
Artykuł słusznie podkreśla, że dominującą formą oszustw były transakcje zdalne, stanowiące 87,8% liczby i 88,9% wartości wszystkich oszukańczych operacji bezgotówkowych w analizowanym okresie.
Rekomendacje ekspertów z CERT Polska dotyczące ochrony przed cardingiem, takie jak ostrożność w komunikacji elektronicznej, weryfikacja bezpieczeństwa stron internetowych, bezpieczne przechowywanie danych, monitorowanie transakcji, wykorzystanie dodatkowych zabezpieczeń i dbałość o bezpieczeństwo systemu, są prawidłowe i zgodne z najlepszymi praktykami w zakresie cyberbezpieczeństwa.
Informacje na temat odpowiedzialności za transakcje oszukańcze, w zależności od czasu zgłoszenia incydentu, są poprawne i bazują na przepisach ustawy o usługach płatniczych.

Wewnętrzny audyt treści wykazał, że artykuł zawiera rzetelne i sprawdzone informacje na temat zagrożeń związanych z cardingiem oraz sposobów ochrony przed tym procederem.

ikona symbolizująca kluczowe spostrzeżenia

Kluczowe wnioski:

Carding to niebezpieczna forma cyberprzestępczości polegająca na nielegalnym wykorzystaniu danych kart płatniczych do dokonywania transakcji online.
Przestępcy zdobywają dane kart przez phishing, skimming, włamania do baz danych oraz złośliwe oprogramowanie, a następnie wykorzystują je do zakupów, które obciążają konta ofiar.
Statystyki z I kwartału 2024 roku pokazują znaczący wzrost liczby i wartości transakcji oszukańczych, co podkreśla rosnące zagrożenie dla konsumentów.
Jak chronić się przed cardingiem? Eksperci zalecają: ostrożność w komunikacji elektronicznej, weryfikację bezpieczeństwa stron internetowych (“kłódka” przy adresie), monitorowanie transakcji (np. powiadomienia push) oraz korzystanie z dodatkowych zabezpieczeń (np. autoryzacja transakcji).
W przypadku wykrycia oszukańczych transakcji, szybkie zgłoszenie ich do banku może ograniczyć odpowiedzialność finansową ofiary.