Blokada i zastrzeżenie karty płatniczej

Zastrzeżenie a blokada karty płatniczej

Zastrzeżenie karty polega na nieodwracalnym wyłączeniu możliwości autoryzowania jakichkolwiek transakcji z jej użyciem. Po zastrzeżeniu instrument płatniczy staje się bezużyteczny. Aby móc realizować transakcje bezgotówkowe, konieczne będzie zamówienie nowej karty w oddziale banku. Zastrzeżenie karty jest szczególnie ważne w przypadku jej utraty, ponieważ natychmiastowe zgłoszenie zaginięcia karty i jej zastrzeżenie chroni przed nieautoryzowanym użyciem środków.

W odróżnieniu od zastrzeżenia banki umożliwiają również blokadę karty, która ma charakter tymczasowy. Kiedy poszczególne rozwiązania będą przydatne?

Różnica między zastrzeżeniem a blokadą karty:

Z zastrzeżenia karty skorzystasz przede wszystkim w razie zgubienia lub kradzieży instrumentu płatniczego.
Czasowa blokada sprawdzi się w przypadku np. imprez masowych albo pozostawienia karty w hotelu podczas wyjazdu na wakacje. Po zdjęciu blokady karta odzyskuje pełną funkcjonalność.

W jaki sposób zastrzec kartę do bankomatu?

Zastrzeżenie karty będzie wyglądało nieco inaczej w zależności od tego, czy blokujesz dostęp telefonicznie, czy korzystasz z aplikacji mobilnej swojego banku. Można to również zrealizować za pomocą bankowości internetowej, co jest szybkie i wygodne.

Telefoniczny System Zastrzegania Kart

Jeżeli chcesz zastrzec kartę, możesz skontaktować się bezpośrednio ze swoim bankiem. Wymaga to jednak znajomości numeru kontaktowego lub szukania go w pośpiechu w internecie. Warto pamiętać, że infolinię banku można również wykorzystać do zastrzeżenia karty płatniczej

Kto może skorzystać z Telefonicznego Systemu Zastrzegania Kart?

W Systemie partycypuje większość polskich banków z wyjątkiem:

mBanku;
Banku Pocztowego;
Toyota Banku;
Nest Banku.

Jak zastrzec kartę korzystając z Systemu?

Jeżeli zastrzegasz kartę np. w Pekao S.A. lub PKO BP, wystarczy, że zadzwonisz pod uniwersalny numer 828 828 828. System rozpoznawania mowy wbudowany w infolinię automatycznie przekieruje rozmowę i połączy cię z obsługą danego banku. Operatorem systemu jest Związek Banków Polskich.

Nie ma możliwości zastrzeżenia kilku kart jednocześnie (chyba że zostały one wydane przez ten sam bank). Jeżeli w wyniku kradzieży utraciłeś cały portfel, a wraz z nim kilka instrumentów płatniczych, niestety konieczne będzie kilkukrotne połączenie się z systemem. Usługa jest całkowicie bezpłatna. Jedyne koszty, jakie mogą się pojawić, to te, które naliczy twój teleoperator.

System zastrzegania kart działa przez 24 godziny na dobę i można połączyć się z nim, będąc za granicą. Wystarczy jedynie dopisać prefix +48. Jest to szczególnie ważne dla osób, które podróżują często i w obrębie różnych stref czasowych.

Zastrzeganie kart płatniczych jest proste i w dużej mierze odbywa się automatycznie. Pracownik banku poprosi cię jedynie o dane niezbędne do identyfikacji zarówno karty, jak i użytkownika. To może być np. numer karty lub kod CVV, ale także imię i nazwisko, numer PESEL albo data urodzenia.

Zastrzeżenie karty w aplikacji mobilnej

Kartę możesz zastrzec również bezpośrednio w aplikacji mobilnej, potrzebujesz jedynie dostępu do internetu. Odpowiednia opcja znajduje się zwykle w panelu o nazwie “Zarządzanie kartami” lub innej podobnej.

Przykład - zastrzeganie karty w aplikacji mobilnej ING. Z listy wybierz pozycję: "Zastrzeż kartę".

Możesz także zastrzec kartę za pomocą systemu bankowości internetowej, co jest wygodnym sposobem na szybkie zablokowanie utraconej karty.

Wystarczy wybrać instrument płatniczy do którego chcesz odciąć dostęp i potwierdzić dyspozycję. Dana karta stanie się nieaktywna z chwilą zatwierdzenia operacji.

Kto może zastrzec kartę płatniczą?

Zastrzeżenia karty może dokonać przede wszystkim jej użytkownik. Banki przyjmują też zgłoszenia od przypadkowych znalazców instrumentu płatniczego pod warunkiem, że poda on swoje dane identyfikacyjne oraz informacje znajdujące się na karcie.

Szybkie zastrzeżenie karty jest kluczowe, aby uniknąć strat finansowych, ponieważ odpowiedzialność banku za nieautoryzowane transakcje wchodzi w grę dopiero po takim zastrzeżeniu karty.

Niektóre banki dopuszczają możliwość dokonania zastrzeżenia przez osobę trzecią, działającą w imieniu użytkownika karty, np. rodzica. Pracownik poprosi jednak zgłaszającego o podanie jego danych osobowych, a także informacji pozwalających na zweryfikowanie posiadacza karty, np. jego numeru PESEL. Z taką procedurą spotkasz się m.in. w banku Pekao S.A.

Kto odpowiada za nieautoryzowane transakcje po zastrzeżeniu karty płatniczej?

Szybkie zastrzeżenie karty jest istotne, ponieważ minimalizuje ryzyko utraty zgromadzonych na niej środków. Nawet jeżeli złodziej lub przypadkowy znalazca nie zna numeru PIN, może zrealizować transakcje o wartości poniżej 100 zł, które zazwyczaj nie wymagają podania kodu dostępowego.

Transakcje zrealizowane przed czasem zastrzeżenia karty mogą obciążać właściciela.

Równie istotne jest to, że od momentu zastrzeżenia karty odpowiedzialność za wszystkie nieautoryzowane transakcje przechodzi na bank na podstawie art. 46 Ustawy o usługach płatniczych.

Zgodnie z ust. 2 wspomnianego artykułu płatnik (czyli posiadacz karty) odpowiada za nieautoryzowane transakcje płatnicze do wysokości równowartości 50 euro w walucie polskiej (na dzień 20 września 2023 roku to kwota około 232 zł), ustalonej przy zastosowaniu kursu średniego NBP z dnia dokonania transakcji, jeżeli była ona skutkiem:

posłużenia się utraconym przez płatnika albo skradzionym płatnikowi instrumentem płatniczym;
przywłaszczenia instrumentu płatniczego.

Powyższy przepis oznacza, że bank pokrywa operacje przekraczające równowartość 50 euro.

Nieco inaczej wygląda sytuacja, kiedy płatnik nie miał możliwości stwierdzenia utraty, kradzieży lub przywłaszczenia instrumentu płatniczego przed wykonaniem transakcji płatniczej (art. 46 ust. 2a pkt 1 Ustawy o usługach płatniczych). W tym przypadku odpowiedzialność zostaje przerzucona na bank niezależnie od wartości transakcji. Nie dotyczy to jednak sytuacji, kiedy płatnik działał umyślnie.

Tymczasowa blokada karty

Blokada karty pozwala na zabezpieczenie środków, kiedy idziesz np. na siłownię lub na basen. Z usługi możesz korzystać wielokrotnie i w każdym momencie, a w aplikacjach mobilnych jest ona dostępna pod jednym przyciskiem.

Czasowa blokada karty może być zrealizowana za pośrednictwem bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej.

Do odblokowania instrumentu płatniczego niezbędne jest podanie ustawionego wcześniej hasła. Zablokować możesz każdy rodzaj karty:

debetową;
kredytową;

Podobnie, jak w przypadku zastrzeżenia karty, blokada uniemożliwia wykonywanie jakichkolwiek transakcji, w tym zbliżeniowych, za pomocą karty wirtualnej oraz w sieci przy użyciu kodu CVC/CVV. Nie pozwala także na wpłacanie lub wypłacanie środków.

Warto wiedzieć jednak, że blokada nie zabezpiecza przed korzystaniem z usługi BLIK, ani nie uniemożliwia wykonywania przelewów.

Na jak długi czas można zablokować kartę?

Maksymalny okres blokady karty wygląda inaczej w poszczególnych bankach. W ING Banku Śląskim wynosi on 30 dni. Po upływie tego terminu bank automatycznie zamknie kartę, jeżeli użytkownik jej nie odblokuje. Z kolei w Banku Millennium maksymalny czas blokady jest wyznaczony datą ważności instrumentu płatniczego.

Blokada kartą płatniczą uniemożliwia wykonywanie jakichkolwiek transakcji.

Próba dokonania transakcji przy użyciu zablokowanej karty spowoduje, że użytkownik otrzyma powiadomienie w aplikacji lub za pomocą komunikatu SMS (takie rozwiązanie zastosował Bank Millennium, pozostałe banki mogą stosować inne kanały komunikacji z klientem).

Najczęściej zadawane pytania (FAQ) dotyczące zastrzeżenia i blokady karty płatniczej

Co to znaczy blokada karty?

Blokada karty płatniczej oznacza tymczasowe ograniczenie możliwości dokonywania transakcji za pomocą tej karty. Blokadę można nałożyć na przykład w systemie bankowości mobilnej, gdy istnieje podejrzenie, że karta mogła zostać zgubiona lub skradziona. W czasie trwania blokady karta staje się nieaktywna, co oznacza, że żadne transakcje nie będą realizowane, dopóki blokada nie zostanie zdjęta.

Czy można samemu zablokować kartę?

Tak, większość banków oferuje możliwość samodzielnego zablokowania karty płatniczej. Możesz to zrobić przez aplikację mobilną banku, logując się do systemu bankowości mobilnej, lub kontaktując się z infolinią banku. W zakładkach aplikacji zazwyczaj znajdziesz opcję „zablokuj kartę”, którą chcesz zablokować. W ten sposób karta zostaje natychmiastowo zablokowana, co chroni konto bankowe przed nieautoryzowanymi transakcjami.

Ile trwa czasowe zablokowanie karty?

Czasowe zablokowanie karty może trwać od kilku godzin do kilku dni, w zależności od banku i sytuacji. Zwykle blokadę można zdjąć w dowolnym momencie poprzez aplikację mobilną lub wizytę w placówce banku. Jeśli nie masz pewności co do terminu zdjęcia blokady, sprawdź szczegóły w regulaminie każdego banku lub skontaktuj się z obsługą klienta.

Co się dzieje po zastrzeżeniu karty?

Po zastrzeżeniu karty płatniczej staje się ona trwale nieaktywna, co oznacza, że nie można już jej używać do realizowania transakcji. Zastrzeżeniem karty najczęściej zajmuje się bank, po otrzymaniu zgłoszenia o utracie karty. W wyniku tego procesu bank zwykle wysyła nową kartę do klienta, a stara karta zostaje wycofana z obiegu. Pamiętaj, że po zastrzeżeniu karty, pełną odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje przejmuje bank.

Czym się różni zablokowanie karty od zastrzeżenia?

Zablokowanie karty to tymczasowe wstrzymanie jej działania, co oznacza, że karta może zostać ponownie aktywowana przez jej właściciela. Zastrzeżenie karty to proces trwałego wyłączenia karty z użytku, co wiąże się z koniecznością zamówienia nowej karty. Zablokowanie jest idealne w przypadku chwilowej utraty karty, natomiast zastrzeżenie stosuje się w przypadku, gdy karta została skradziona lub nie ma możliwości jej odzyskania.

Jak zablokować kartę po zgubieniu?

Po zgubieniu karty płatniczej możesz ją zablokować natychmiastowo poprzez aplikację mobilną swojego banku lub dzwoniąc na numer infolinii banku. W zakładce dotyczącej zarządzania kartami znajdziesz opcję, którą chcesz zablokować. W przypadku problemów z dostępem do systemu bankowości mobilnej, blokadę można również zgłosić w placówce banku, przedstawiając dowód osobisty.

Źródła

Dokument na ISAP (dostęp: 21.09.2023)

Weryfikacja faktów. Wewnętrzny audyt treści

W artykule zweryfikowano następujące fakty:

Zastrzeżenie karty płatniczej jest nieodwracalne i natychmiast blokuje możliwość realizowania transakcji, co jest kluczowe w przypadku utraty karty.
Czasowa blokada karty jest rozwiązaniem tymczasowym, które pozwala szybko i łatwo przywrócić pełną funkcjonalność karty po wyłączeniu blokady.
Możesz zastrzec kartę przez aplikację mobilną, co jest szybkim i wygodnym sposobem na zabezpieczenie swoich środków.
Telefoniczny System Zastrzegania Kart umożliwia zastrzeżenie kart z różnych banków za pomocą jednego numeru telefonu, co jest szczególnie przydatne w sytuacjach awaryjnych.
Szybkie zastrzeżenie karty przenosi odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje na bank, co chroni Twoje środki.
- Zgodnie z art. 46 ust. 2 Ustawy o usługach płatniczych, po zastrzeżeniu karty płatnik odpowiada za nieautoryzowane transakcje tylko do równowartości 50 euro.
Blokada karty jest idealnym rozwiązaniem, gdy istnieje ryzyko tymczasowej utraty dostępu do karty, np. podczas podróży lub na imprezach masowych.

Wewnętrzny audyt treści wykazał, że artykuł zawiera rzetelne i aktualne informacje na temat zastrzegania i blokowania kart płatniczych. Przytoczone fakty są zgodne z obowiązującymi przepisami prawa, w szczególności z Ustawą o usługach płatniczych. Stosowanie się do zawartych wskazówek pozwoli skutecznie chronić kartę płatniczą przed nieautoryzowanym dostępem.

Wykorzystano AI zgodnie z naszą Polityką redakcyjną.

ikona symbolizująca kluczowe spostrzeżenia

Kluczowe wnioski:

Zastrzeżenie karty płatniczej jest nieodwracalne. Natychmiast blokuje możliwość realizowania transakcji..
Blokada karty jest natomiast rozwiązaniem tymczasowym. Pozwala łatwo i szybko przywrócić pełną funkcjonalność karty.
Możesz zastrzec kartę przez aplikację mobilną, co jest szybkim i wygodnym sposobem na zabezpieczenie swoich środków.
Telefoniczny System Zastrzegania Kart umożliwia zastrzeżenie kart z różnych banków za pomocą jednego numeru telefonu, co jest szczególnie przydatne w sytuacjach awaryjnych.
Szybkie zastrzeżenie karty przenosi odpowiedzialność za nieautoryzowane transakcje na bank, co chroni Twoje środki.
Blokada karty jest idealnym rozwiązaniem, gdy istnieje ryzyko tymczasowej utraty dostępu do karty, np. podczas podróży lub na imprezach masowych.