Promocje bankowe – mini słowniczek – to warto wiedzieć!

promocje bankowe słownik
Słowniczek przydatnych pojęć związanych z promocjami bankowymi.

Jeśli regularnie szukasz interesujących promocji bankowych, to możesz zauważyć, że są terminy, które pojawiają się często, a niektóre z nich powtarzają się w niemal w każdej promocji. Z drugiej strony, jeśli pierwszy raz zetknęłaś się z promocją bankową, to pewne zwroty mogą brzmieć zagadkowo. W tym artykule znajdziesz objaśnienie najważniejszych pojęć oraz dowiesz się trochę na temat tego, jak konstruowane są promocje bankowe.

Artykuł będzie aktualizowany o nowe pojęcia. Jeśli uważasz, że warto coś tutaj opisać, daj znać w komentarzu. Niektóre definicje możesz potraktować z przymrużeniem oka. 😉

NOWY KLIENT

Banki większość swoich promocji kierują do nowych klientów. Nowy klient jest zdefiniowany w regulaminie poszczególnych promocji. Zazwyczaj nowym klientem jest osoba, która nie tylko nie posiada konta w banku. Nowym klientem, w rozumieniu regulaminów promocji, nie jest też osoba, która w pewnym okresie zdefiniowanym przez wytyczne wybranej promocji – posiadała konto w danym banku. Niektóre banki wykluczają z uczestnictwa w promocji posiadaczy innych produktów jak np. lokata.

W każdym opisie promocji na stronie rankingkont.pl znajdziesz dokładną definicję, dzięki czemu będziesz wiedzieć czy możesz bez problemu wziąć udział w promocji.

BYŁY-NOWY KLIENT

Zazwyczaj, w promocjach bankowych „nowym klientem” – w rozumieniu regulaminu promocji – może być także… były klient banku. 

Organizator promocji ustala ile czasu musi upłynąć od momentu zamknięcia konta, aby ponownie można było otworzyć rachunek w promocji. Przykładowo jeśli byłyby by to dwa lata, to znaczy, że muszą upłynąć 24 miesiące, aby po zamknięciu konta w wybranym banku, można było ponownie otworzyć to samo konto w promocji. 

Są promocje bankowe, w których nie ma zdefiniowanego czasu, od kiedy można uczestnika promocji można uważać za „nowego klienta”. Może tak się zdarzyć, że nie możesz wziąć udziału w promocji, jeżeli w dowolnym okresie w przeszłości skorzystałeś lub z skorzystałaś z oferty promocyjnej wybranego konta. Z drugiej strony trafiają się promocje “dla wszystkich” – możesz otworzyć konto w promocji, nawet jeśli zamknąłeś je np. pół roku wcześniej.

MONEYBACK

Moneyback to mechanizm polegający na zwrocie pewnej części od wartości transakcji bezgotówkowej. Przykładowo, bank oferuje moneyback 4% za transakcje kartą do 100 zł w miesiącu. Wtedy transakcje kartą otrzymasz zwrot pieniędzy. Przy płatności na kwotę 1000 zł otrzymasz 40 zł zwrotu.

WARUNKI PROMOCJI

Aby wziąć udział w promocji i odebrać zadeklarowaną nagrodę, należy spełnić określone warunki promocji

Przykładowo: warunkiem, aby odebrać premię 100 zł za otwarcie konta w banku X, jest dokonanie 5-ciu transakcji bezgotówkowych kartą debetową przypisaną do konta, w pierwszym miesiącu po uruchomieniu konta bankowego. 

Spełnienie tego warunku sprawi, że w czasie określonym przez regulamin promocji otrzymasz nagrodę na konto. Warunki każdej opublikowanej promocji, są szczegółowo opisywane na stronie rankingkont.pl – dzięki temu będziesz wiedzieć co dokładnie należy zrobić, aby odebrać nagrodę.

ZDOLNOŚĆ DO CZYNNOŚCI PRAWNYCH

Wiele regulaminów promocji jako warunek uczestnictwa określa posiadanie zdolności do czynności prawnych. O co konkretnie chodzi?

Zdolność do czynności prawnych określa zdolność do dokonywania czynności prawnych we własnym imieniu. Przykładem jest podpisanie umowy z bankiem, o założenie konta bankowego. Pełną zdolność do czynności prawnych mają osoby pełnoletnie, osoby prawne oraz nieubezwłasnowolnione osoby fizyczne.

Zarabianie na bankach – czy jest możliwe?

zarabianie na bankach - tło
Czy zarabianie na bankach jest możliwe?

Coraz popularniejsze staje się zarabianie na promocjach bankowych. Jeszcze kilka lat temu znałem tylko jedną stronę, gdzie mogłem znaleźć zbiór informacji o promocjach bankowych. Dzisiaj mam wrażenie, że takich stron są setki. Na moim facebookowym timeline co chwila pojawiają się sponsorowane posty o promocjach w bankach i bynajmniej nie dlatego, że nagle zacząłem się interesować tym tematem. 

Wygląda jakby niektórzy autorzy chcieli nas przekonać, że promocje w bankach, to biznes na którym można nieźle zarobić bez większego wysiłku. W takim razie czy promocje bankowe to prawdziwa żyła złota? Niezupełnie. Ale na pewno może to być dobry sposób na dodatkowy zarobek, który daje także możliwość przetestowania nowych produktów bankowych.

Nie ma więc co dziwić się rosnącej popularności promocji bankowych. Fakt ten na pewno dostrzegają same banki, bo ofert promocyjnych jest coraz więcej, a nagrody są coraz bardziej atrakcyjne.

"Jak zarobiłem +1000 zł na promocjach w miesiąc"

Niedawno na jednym z blogów o promocjach bankowych natknąłem się na wpis, w którym autor przekonuje, że zarobił ponad 1000 zł na promocjach bankowych w jeden miesiąc. Trzeba przyznać, że to imponująca kwota. I to wszystko na poważnie. Do wpisu jest dołączony wykaz promocji z informacją o tym jaki zysk, w jakiej promocji.

Patrzysz na tytuł, czytasz ten artykuł i myślisz – 1000 zł miesięcznie „ekstra” – super sprawa. 

Druga strona medalu jest taka, że aby zarobić ten 1000 zł czy więcej w miesiącu, trzeba włożyć w to sporo wysiłku. W zależności od konstrukcji promocji, często trzeba wydać określoną kwotę pieniędzy, żeby otrzymać premię. Jeśli nie zajmujesz się “zawodowo” promocjami bankowymi, obiektywnie trzeba powiedzieć, że ciężko będzie wykręcić taki wynik jak 1000 zł miesięcznie, choć jest to możliwe. Trzeba pamiętać o wielu warunkach i skoncentrować się na tym, aby niczego nie pominąć, bo może to skutkować niespełnieniem warunku promocji, a co za tym idzie – brakiem nagrody.

Promocje bankowe i ich warunki

Trzeba przyznać, że trafiają się świetne promocje bankowe. Przykładowo, w dniu pisania tego tekstu jest dostępna promocja, w której możesz zyskać 200 zł otwierając Konto w Banku Millennium. Otwierasz konto przez internet. Warunki? Dwa przelewy na konto w kwocie 1000 zł (każdego miesiąca jeden przelew), dwie transakcje bezgotówkowe w każdym z miesięcy. Do tego logowanie się w aplikacji mobilnej i wszystko. Niedługo później dostajesz 200 zł na konto. Łatwe, prawda?

Na pewno dobrym sygnałem jest to, że warunki promocji bankowych stają się coraz łatwiejsze do spełnienia. Wygląda to tak, jakby banki zaczynały traktować promocje jako zachętę dla nowych klientów do przetestowania konta, a nie skomplikowaną układankę, w której uczestnik gra o pełną pulę nagród albo część nagrody.

Pamiętam promocje mBanku, w której można było zyskać nagrodę wartości 800 zł. Był to bon do sklepu internetowego o wartości 150 zł oraz do 650 zł zwrotu za płatności bezgotówkowe. Zwrot był za płatności kartą lub BLIK-iem i wynosił do 4% od wartości transakcji, do 130 zł w miesiącu. W celu uzyskania maksymalnej premii trzeba było wydać pokaźną kwotę, do tego promocja była rozłożona w czasie – prawie na pół roku. 

Trzeba przyznać, że nagroda dla uczestnika była atrakcyjna. Nawet jeśli nie udało się uzyskać maksymalnego zwrotu, to 50 czy 80 zł zwrotu każdego miesiąca, to na pewno mocny argument dlaczego warto wziąć udział w takiej promocji. Z drugiej jednak strony zabawa angażowała sporo czasu, w celu uzyskania około 100 zł w formie zwrotu.

Dzisiaj promocje są raczej skonstruowane w nieco łatwiejszy sposób, uważam jednak, że promocje bankowe należy traktować jak sposób na dodatkowy zarobek, a nie sposób na regularne zarabianie pieniędzy. Stąd w moim odczuciu hasła reklamowe jak „zarabianie na bankach” są trochę na wyrost. 

Na promocjach bankowych można zarobić i to czasami całkiem sporo. Niedawno sam odebrałem bon na 400 zł do sklepu ze sprzętem elektronicznym za udział w promocji jednego z banków. Patrzę jednak na to w formie jednorazowej okazji, niż jako sposobu na regularne zarabianie pieniędzy. Okazje trafiają się i warto z nich korzystać, jednak “okazje” mają to do siebie, że trafiają się… “okazyjnie”. Jednak na pewno warto śledzić strony takie jak nasza w poszukiwaniu najlepszych ofert.

Promocje bankowe - czego możemy się spodziewać?

W ostatnich miesiącach obserwujemy dużą ilość nowych promocji bankowych, do tego takich, w których oferowane są coraz to wyższe premie. W mojej ocenie, jest to związane z następującymi czynnikami:

  • Wprowadzenie PRP – Podstawowych Rachunków Bankowych – po wprowadzeniu PRP, Banki szukają dodatkowych bodźców do przekonania klientów, aby wybrać standardowy rachunek w ofercie banku.
  • Banki więcej inwestują w promocje w internecie – wydając kilkanaście czy kilkaset tysięcy złotych na reklamę telewizyjną nie jest łatwo ocenić jaki jest zwrot z takiej inwestycji. Reklama w internecie jest łatwiejsza do ewaluacji, a dodatkowo może być bardziej skuteczna porównaniu z tradycyjnymi środkami reklamowymi, jak telewizja czy prasa.
  • Pozyskiwanie lojalnych klientów  – dobrze skonstruowana promocja skutecznie zachęca klienta do skorzystania z produktu oferowanego przez bank. Jeśli klient trafi na produkt wysokiej jakości, jest szansa że zostanie za bankiem na dłużej, niewykluczone że w przyszłości będzie korzystał też z innych produktów oferowanych przez bank.
 

Z drugiej strony regulaminy promocji często mają taką konstrukcje, która w pewien sposób chroni bank, tak żeby w promocji nie mogły brać ciągle te same osoby. Standardem jest tzw. okres karencji – czyli zdefiniowany czas, kiedy użytkownik nie może ponownie wziąć udziału w promocji oferowanej przez bank. Czas karencji może być różny – od roku do nawet trzech lat, a zdarzają się też oferty promocyjne, z których są wykluczeni uczestnicy, którzy kiedykolwiek w przeszłości brali udział w promocji banku. 

Na promocjach zyskasz więcej niż wcześniej

Premie w pojedynczych promocjach są coraz wyższe i wątpię, że w najbliższym czasie zdarzy się coś, co miałoby to zmienić. Uważam, że na promocjach bankowych w najbliższym czasie będzie można zyskać więcej niż w latach ubiegłych. Zwróć jednak, że mówimy tutaj o “zysku na promocjach”, a nie sposobie na regularny zarobek.

Mam dla Ciebie kilka propozycji, jak można rozsądnie i zyskownie korzystać z promocji bankowych. Prawdopodobnie nie staniesz się drugim Billem Gatsem, ale na pewno wyjdziesz na plus. 😉

  • Traktuj promocje jako jednorazowe okazje.
    Może jest czasem tak, że idziesz do sklepu kupić buty, a widzisz piękny płaszcz. Nie planowałeś lub nie planowałaś zakupu płaszczu, ale jest naprawdę świetna okazja, a produkt bardzo dobrze na Tobie leży. Właściwie tak się składa, że akurat teraz przyda Ci się ta część garderoby. Ciężko trafić na okazję, która spełnia te wszystkie warunki, ale jeśli się pojawi, to wtedy pewnie skorzystasz z niej i będziesz bardzo zadowolona. W podobny sposób warto traktować promocje bankowe.
    Czasem trafi się promocja lokaty, w której premia jest znacznie wyższa, niż odsetki, które zostaną naliczone od Twoich oszczędności. Może warto ulokować 1 000 zł oszczędności na lokacie, aby po 3 miesiącach odebrać 50 zł premii oraz niewielkie odsetki od ulokowanej kwoty?

  • Traktuj promocje nie jak promocje tylko jak… cechę konta bankowego.
    Myślisz o otwarciu nowego konta bankowego i zastanawiasz się nad dwoma rachunkami. Przeanalizowałeś tabelę opłat i wiesz, że w obu przypadkach nie poniesiesz kosztów. Cechą wyróżniającą jedno konto jest doskonała bankowość mobilna, drugi bank z kolei ma świetną obsługę klienta. Obie rzeczy są dla Ciebie ważne. Nie wiesz na którą opcję się zdecydować, ale ten pierwszy bank oferuje premię za otwarcie konta; drugi nie. Wtedy z pewnością wybierzesz ofertę, gdzie możesz zyskać dodatkowa premię za otwarcie rachunku.

  • Traktuj promocje jako zachęcenie do sprawdzenia nowych rozwiązań.
    Możliwe, że już od kilku lat korzystasz z konta bankowego. Nie jesteś w 100% zadowolony z usług banku, ale jesteś do niego przyzwyczajony i co miesiąc dostajesz tam wynagrodzenie od Twojego pracodawcy. Jeśli pojawi się promocyjna oferta w innym banku, to możesz otworzyć konto tylko po to, aby przetestować nowy rachunek. Nawet jeśli masz 2 konta otwarte w tym samym czasie i bank naliczy opłaty za prowadzenie rachunku, z którego aktualnie nie korzystasz, to promocyjna premia z nawiązką zredukuje koszty, a do tego masz kilka miesięcy na sprawdzenie nowego rozwiązania i podjęcie decyzji czy chcesz dokonać zmiany, czy zostajesz w banku, z którego usług korzystasz od dawna.
 

Czy bierzesz regularnie udział w promocjach?

Jakie jest Twoje zdanie o promocjach bankowych? Podziel się swoim komentarzem pod tym wpisem!